近年來(lái)，“數(shù)字化”成為時(shí)代主題和企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的共識(shí)。尤其是2022年以來(lái)，在新冠疫情防控常態(tài)化背景下，數(shù)字化所帶來(lái)的“降本增效”對(duì)于大多數(shù)企業(yè)而言有了更加現(xiàn)實(shí)和緊迫的意義。
數(shù)字化所覆蓋的場(chǎng)景涉及到企業(yè)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)方面，不同行業(yè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景差異巨大，企業(yè)數(shù)字化需求和進(jìn)程各不相同。數(shù)字科技公司如何發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，把握各行業(yè)企業(yè)數(shù)字化的本質(zhì)，助力企業(yè)真正實(shí)現(xiàn)“降本增效”，是數(shù)字化升級(jí)繞不開(kāi)的關(guān)鍵命題。
中國(guó)財(cái)經(jīng)觀察網(wǎng)記者注意到，作為國(guó)內(nèi)數(shù)字化變革中的一股特殊力量，銀行系金融科技公司給出了自己獨(dú)特的解題思路。以招商銀行旗下金融科技子公司“招銀云創(chuàng)”為例，其將金融科技應(yīng)用于企業(yè)數(shù)字化場(chǎng)景中，助力企業(yè)從資金管理場(chǎng)景入手推進(jìn)“降本增效”，發(fā)現(xiàn)和釋放資金流場(chǎng)景數(shù)據(jù)價(jià)值，蹚出一條產(chǎn)業(yè)互聯(lián)和數(shù)字化服務(wù)的新路。
金融科技輸出：服務(wù)企業(yè)數(shù)字化服務(wù)
在國(guó)內(nèi)，銀行是金融科技密集投入和創(chuàng)新應(yīng)用的主力。近年來(lái)一批科技實(shí)力較強(qiáng)的商業(yè)銀行紛紛成立金融科技子公司作為其金融科技輸出的載體。
作為國(guó)內(nèi)最早一批成立的銀行系金融科技子公司，招銀云創(chuàng)的金融科技輸出方向顯得尤為特別。據(jù)中國(guó)財(cái)經(jīng)觀察網(wǎng)記者了解，在成立早期，招銀云創(chuàng)主要面向金融同業(yè)、招商銀行體系內(nèi)提供金融科技服務(wù)，而在2020年3月，招銀云創(chuàng)迎來(lái)轉(zhuǎn)型：一方面，定位為招商銀行的金融科技對(duì)外輸出平臺(tái)，在服務(wù)招行及集團(tuán)體系內(nèi)客戶之外，承載著將招行三十多年來(lái)積累的金融科技能力面向金融同業(yè)及企業(yè)輸出的使命;另一方面，作為招行面向企業(yè)數(shù)字化服務(wù)的載體，招銀云創(chuàng)聚焦產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，發(fā)揮自身在企業(yè)資金流服務(wù)領(lǐng)域的沉淀，致力將金融科技應(yīng)用于企業(yè)資金流管理的多元場(chǎng)景之中。
從服務(wù)招行體系內(nèi)到兼顧市場(chǎng)化拓客，招銀云創(chuàng)企業(yè)數(shù)字化服務(wù)之路已然清晰。
事實(shí)上，這一路徑與招商銀行服務(wù)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的傳統(tǒng)和長(zhǎng)期積累密不可分：招行重視金融科技變革，2017年即提出打造“金融科技銀行”，成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)較早提出這一戰(zhàn)略的商業(yè)銀行;而始于2007年的財(cái)資管理云CBS等數(shù)字化產(chǎn)品，在企業(yè)資金管理細(xì)分市場(chǎng)上早已形成優(yōu)勢(shì)，被認(rèn)為是招行企業(yè)數(shù)字化服務(wù)的代表作。
當(dāng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代與后疫情時(shí)代疊加，線上化、數(shù)字化更加成為發(fā)展必然趨勢(shì)。作為一家科技公司，招銀云創(chuàng)認(rèn)為企業(yè)資金流數(shù)字化正是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的最好入口。依托招行及自身多年來(lái)在資金管理領(lǐng)域的深耕和迭代，招銀云創(chuàng)已然成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的創(chuàng)新推動(dòng)力量。
切入企業(yè)資金流數(shù)字化：多場(chǎng)景、管好錢
數(shù)字化轉(zhuǎn)型場(chǎng)景多，任務(wù)重、細(xì)節(jié)雜，一家科技公司不可能做到需求“通吃”。招銀云創(chuàng)選擇以資金流數(shù)字化作為陣地，抽絲剝繭助力中國(guó)企業(yè)穩(wěn)健邁進(jìn)數(shù)字化變革。
從需求側(cè)來(lái)說(shuō)，資金流是企業(yè)的血液，對(duì)企業(yè)的重要性不言而喻。以集團(tuán)型企業(yè)為例，其下屬企業(yè)眾多，供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)廣，業(yè)務(wù)場(chǎng)景繁雜，資金變動(dòng)呈現(xiàn)高頻、復(fù)雜且實(shí)時(shí)的特征;此外，下屬公司往往各自開(kāi)設(shè)多個(gè)銀行賬戶。因此，集團(tuán)型企業(yè)財(cái)務(wù)人員或高層如何實(shí)時(shí)、全面地掌握企業(yè)資金動(dòng)態(tài)全景，構(gòu)建高效的數(shù)智化財(cái)資管理體系，成為集團(tuán)型企業(yè)數(shù)字化變革的核心內(nèi)容。
同時(shí)，數(shù)智化財(cái)資管理體系，不僅是企業(yè)自身數(shù)字化升級(jí)的需求，也是政策要求。2022年，國(guó)資委等部門出臺(tái)了一系列政策文件，提出央企“建設(shè)一流財(cái)務(wù)管理體系”“建設(shè)一流司庫(kù)管理體系”等目標(biāo)。
對(duì)此，招銀云創(chuàng)內(nèi)部財(cái)資管理專家向中國(guó)財(cái)經(jīng)觀察網(wǎng)記者表示，“資金流數(shù)字化管理需要實(shí)現(xiàn)兩個(gè)層面的升級(jí)：一是線上化、數(shù)字化，二是智能化。”
招銀云創(chuàng)通過(guò)數(shù)字化產(chǎn)品“集團(tuán)企業(yè)司庫(kù)GET”，為集團(tuán)企業(yè)提供了集統(tǒng)一賬戶管理、集中結(jié)算管理、資金計(jì)劃管理、票據(jù)管理、投融資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等于一體的全方位司庫(kù)和財(cái)資管理服務(wù)，助力企業(yè)提高資金運(yùn)營(yíng)效率，降低資金成本，防控資金風(fēng)險(xiǎn)。
如果說(shuō)線上化、數(shù)字化是實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金流數(shù)據(jù)的歸集，那么智能化則是對(duì)企業(yè)資金流數(shù)據(jù)價(jià)值的挖掘和釋放。在此方面，招銀云創(chuàng)憑借“業(yè)財(cái)融合分析MAP”助推財(cái)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造。MAP產(chǎn)品幫助企業(yè)和機(jī)構(gòu)整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，協(xié)助客戶解決業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)聯(lián)系不緊密、數(shù)據(jù)利用效率低、管理效率低等問(wèn)題，構(gòu)建科學(xué)決策、智慧分析、動(dòng)態(tài)監(jiān)管的數(shù)字生態(tài)管理模式。目前在資金結(jié)算、資金運(yùn)營(yíng)、投融資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、管理駕駛艙等場(chǎng)景為企業(yè)和機(jī)構(gòu)提供全方位的數(shù)智化服務(wù)。
“科技創(chuàng)新+金融賦能”：企業(yè)數(shù)字化服務(wù)雙引擎
企業(yè)資金流場(chǎng)景的數(shù)字化服務(wù)同時(shí)兼具了科技屬性和金融屬性。其金融屬性意味著較強(qiáng)的復(fù)雜性和專業(yè)性，對(duì)純粹的科技公司來(lái)說(shuō)構(gòu)成了挑戰(zhàn)。銀行系的招銀云創(chuàng)則很好地平衡了這兩方面的硬實(shí)力。
一方面，招銀云創(chuàng)以銀行視角洞察企業(yè)資金流管理需求，更便于聯(lián)接金融機(jī)構(gòu)的多樣化金融服務(wù)：招銀云創(chuàng)通過(guò)銀企直聯(lián)，聯(lián)接超過(guò)180多家銀行;另一方面，從團(tuán)隊(duì)構(gòu)成來(lái)說(shuō)，中國(guó)財(cái)經(jīng)觀察網(wǎng)記者向招銀云創(chuàng)內(nèi)部人士了解到，招銀云創(chuàng)的核心成員具有多樣化的專業(yè)背景，如頭部科技公司、國(guó)際咨詢公司及銀行等，科技及金融領(lǐng)域人才的合理配比使之成為一家具有金融服務(wù)視角的數(shù)字科技公司。
以企業(yè)融資管理場(chǎng)景為例，招銀云創(chuàng)業(yè)財(cái)融合分析MAP通過(guò)大數(shù)據(jù)、智能計(jì)算等技術(shù)應(yīng)用，構(gòu)建基于企業(yè)投融資場(chǎng)景資金流數(shù)據(jù)的模型和算法，幫助企業(yè)選擇最優(yōu)化的融資產(chǎn)品組合，增強(qiáng)企業(yè)融資方案的可選性，降低融資成本。
當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮滾滾向前，后疫情時(shí)代的企業(yè)資金流管理不僅關(guān)系到企業(yè)“錢袋子”，還應(yīng)該成為企業(yè)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)和降本增效的“導(dǎo)航儀”。企業(yè)資金流數(shù)字化服務(wù)因其重要性將被更多科技公司青睞，兼具科技和金融雙重基因的數(shù)字科技公司，或有望為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)更多現(xiàn)實(shí)性價(jià)值。
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