在當(dāng)前銀行金融服務(wù)競爭日趨激烈的市場環(huán)境中，以產(chǎn)品多樣化、客戶多樣化、風(fēng)險(xiǎn)分散化為特點(diǎn)的零售銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的壓艙石。我國經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的重要時(shí)期，經(jīng)濟(jì)已由高速增長轉(zhuǎn)變?yōu)橹械退?、高質(zhì)量發(fā)展，因此打造零售銀行是近些年來商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的重要方向之一，財(cái)富管理是近年來零售業(yè)務(wù)的一大新亮點(diǎn)，正處于發(fā)展初期且市場廣闊的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，大有占據(jù)零售銀行“金字塔頂端”之勢。
曾經(jīng)財(cái)富管理是針對高凈值人群的服務(wù)，但隨著大眾富裕階層迅速擴(kuò)大，越來越多的客戶成為財(cái)富管理業(yè)務(wù)的主要客群。百融云創(chuàng)研究院認(rèn)為：財(cái)富管理的對象，過去是超高凈值客戶，現(xiàn)在是高凈值客戶，未來應(yīng)該是普羅大眾，畢竟人人皆有財(cái)富，只是財(cái)富規(guī)模大小不同，管理財(cái)富是“剛需”，只是管理方式各不同。面向未來，金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)造普惠型財(cái)富管理模式。
為此，百融云創(chuàng)構(gòu)建了財(cái)富管理“4+1”體系，即客戶洞察、智能匹配、常態(tài)運(yùn)營、迭代評估以及數(shù)字化系統(tǒng)工具，百融云創(chuàng)通過“4+1”體系去構(gòu)建全新的數(shù)智化客戶經(jīng)營模式，來幫助財(cái)富管理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對客戶的理解和陪伴。
百融云創(chuàng)財(cái)富管理“4+1”體系中的常態(tài)運(yùn)營，基于“建立連接→有效運(yùn)營→價(jià)值轉(zhuǎn)化+客戶晉升”的業(yè)務(wù)邏輯，實(shí)施“人+數(shù)字化”員工私域直營，與潛力客戶建立長效關(guān)系連接。具體來看，百融云創(chuàng)“4+1”模式的核心作用體現(xiàn)在，覆蓋率、效率和成功率上的三層提升。傳統(tǒng)模式下500名客戶就是客戶經(jīng)理的管戶極限了，98%的長尾客戶實(shí)際上并未得到有效的服務(wù)。百融云創(chuàng)“4+1”模式能夠通過數(shù)智化的手段幫助銀行跨越客戶經(jīng)理的服務(wù)邊界，把行內(nèi)明星理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)能力轉(zhuǎn)化為全行普遍的能力。
此外，通過“4+1”模式能夠?qū)崿F(xiàn)資源的精準(zhǔn)投放，提升運(yùn)營營銷費(fèi)用的ROI，減少業(yè)務(wù)部門和財(cái)務(wù)部門特別是中后臺(tái)部門溝通成本，提高銀行內(nèi)部的協(xié)作效率，并經(jīng)過不斷的策略迭代，實(shí)現(xiàn)MAU和AUM的雙提升。
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