在當前銀行金融服務競爭日趨激烈的市場環(huán)境中，以產品多樣化、客戶多樣化、風險分散化為特點的零售銀行業(yè)務是商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的壓艙石。我國經濟正處于轉變發(fā)展方式、優(yōu)化經濟結構的重要時期，經濟已由高速增長轉變?yōu)橹械退佟⒏哔|量發(fā)展，因此打造零售銀行是近些年來商業(yè)銀行轉型的重要方向之一，財富管理是近年來零售業(yè)務的一大新亮點，正處于發(fā)展初期且市場廣闊的財富管理業(yè)務，大有占據零售銀行“金字塔頂端”之勢。
曾經財富管理是針對高凈值人群的服務，但隨著大眾富裕階層迅速擴大，越來越多的客戶成為財富管理業(yè)務的主要客群。百融云創(chuàng)研究院認為：財富管理的對象，過去是超高凈值客戶，現(xiàn)在是高凈值客戶，未來應該是普羅大眾，畢竟人人皆有財富，只是財富規(guī)模大小不同，管理財富是“剛需”，只是管理方式各不同。面向未來，金融機構要創(chuàng)造普惠型財富管理模式。
為此，百融云創(chuàng)構建了財富管理“4+1”體系，即客戶洞察、智能匹配、常態(tài)運營、迭代評估以及數字化系統(tǒng)工具，百融云創(chuàng)通過“4+1”體系去構建全新的數智化客戶經營模式，來幫助財富管理機構實現(xiàn)對客戶的理解和陪伴。
百融云創(chuàng)財富管理“4+1”體系中的常態(tài)運營，基于“建立連接→有效運營→價值轉化+客戶晉升”的業(yè)務邏輯，實施“人+數字化”員工私域直營，與潛力客戶建立長效關系連接。具體來看，百融云創(chuàng)“4+1”模式的核心作用體現(xiàn)在，覆蓋率、效率和成功率上的三層提升。傳統(tǒng)模式下500名客戶就是客戶經理的管戶極限了，98%的長尾客戶實際上并未得到有效的服務。百融云創(chuàng)“4+1”模式能夠通過數智化的手段幫助銀行跨越客戶經理的服務邊界，把行內明星理財經理的專業(yè)能力轉化為全行普遍的能力。
此外，通過“4+1”模式能夠實現(xiàn)資源的精準投放，提升運營營銷費用的ROI，減少業(yè)務部門和財務部門特別是中后臺部門溝通成本，提高銀行內部的協(xié)作效率，并經過不斷的策略迭代，實現(xiàn)MAU和AUM的雙提升。
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