永安保險(xiǎn)的用戶們可能會(huì)突然發(fā)現(xiàn)，永安線上平臺(tái)上在不知不覺中多了很多新功能和新服務(wù)，比如自助投保、自助報(bào)案、小額自助理賠以及保單信息查詢等，并且使用過(guò)程也更順暢了。
他們不會(huì)發(fā)現(xiàn)的是，永安保險(xiǎn)的多個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了乾坤大挪移。在華為云技術(shù)的加持下，永安的健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等多個(gè)業(yè)務(wù)上云，效率大幅提升，業(yè)務(wù)可靠性和安全性得到極大增強(qiáng)，且企業(yè)資源投入成本降低了25%。
以前系統(tǒng)升級(jí)，往往需要停機(jī)部署數(shù)小時(shí)。但這次，通過(guò)華為云提供的改造遷移方案，整個(gè)平移過(guò)程業(yè)務(wù)一分鐘也沒有中斷，客戶端除了業(yè)務(wù)更新外對(duì)整個(gè)遷移事件毫無(wú)感知，最大程度的平滑無(wú)感遷移。
消費(fèi)者需要怎樣的保險(xiǎn)服務(wù)?
如果你去詢問(wèn)一個(gè)人，保險(xiǎn)體驗(yàn)中最大的擔(dān)憂是什么，十有八九會(huì)回答“理賠”。
的確，“理賠難、難理賠”是保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期存在的痛點(diǎn)。
以健康險(xiǎn)為例，有大量客戶反饋“理賠材料不齊來(lái)回奔波”“理賠手續(xù)煩瑣”“理賠時(shí)間長(zhǎng)”等問(wèn)題。
究其原因，一方面是由于用戶對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的掌握度有限;另一方面則是信息不透明，投保與理賠的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)于相互獨(dú)立、不同架構(gòu)的應(yīng)用系統(tǒng)中，無(wú)法實(shí)現(xiàn)快速有效地利用。
此外，隨著人們消費(fèi)場(chǎng)景的日益多元化、細(xì)分化，消費(fèi)者不再滿足于現(xiàn)有的險(xiǎn)種和標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。
根據(jù)《2022年新青年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)趨勢(shì)洞察》報(bào)告，98%的Z世代消費(fèi)者表示愿意嘗試新險(xiǎn)種，其中寵物險(xiǎn)、視力健康險(xiǎn)、醫(yī)美保險(xiǎn)、滑雪意外險(xiǎn)等創(chuàng)新險(xiǎn)備受青睞，保險(xiǎn)產(chǎn)品的多元化、個(gè)性化需求的呼聲也越來(lái)越高。
這些問(wèn)題只有數(shù)字化才能解決。
比如為了簡(jiǎn)化流程、免去客戶奔波之苦，需要將投保、理賠流程上云，線上辦理;為減少信息不透明帶來(lái)的問(wèn)題，需改造底層架構(gòu)，打通投保與理賠間的數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)快速有效的數(shù)據(jù)共享等。
個(gè)性化保險(xiǎn)需求則對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的用戶分析能力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力提出挑戰(zhàn)。只有通過(guò)推動(dòng)客戶行為線上化、運(yùn)營(yíng)模式數(shù)字化和產(chǎn)品形態(tài)多樣化，改變保險(xiǎn)企業(yè)與消費(fèi)者接觸方式，才能逐步建立用戶分析與溝通渠道，更好的去了解需求、進(jìn)行創(chuàng)新。
需求倒逼之下，產(chǎn)業(yè)變革加速，以永安為代表的保險(xiǎn)企業(yè)加快了數(shù)字化步伐。
百億險(xiǎn)企亟需云端進(jìn)化
永安保險(xiǎn)公司成立于1996年9月28日，曾參與“蛟龍?zhí)?rdquo;深海遨游、“嫦娥一號(hào)”及“亞太六號(hào)”等衛(wèi)星發(fā)射、西安/成都/大連地鐵建設(shè)、廣州白云機(jī)場(chǎng)等一系列大型項(xiàng)目的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)。截至2021年底，永安保險(xiǎn)總資產(chǎn)164.72億元，凈資產(chǎn)55.85億元。2021年，永安保險(xiǎn)以109.7億元的保費(fèi)收入在全國(guó)八十余家財(cái)險(xiǎn)公司中名列前茅。
永安保險(xiǎn)面臨數(shù)字化的呼聲比一般保險(xiǎn)企業(yè)更強(qiáng)。
一方面，“數(shù)字化”已被寫進(jìn)入國(guó)家、行業(yè)頂層設(shè)計(jì)。從國(guó)務(wù)院《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》、銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，到保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，都提出了加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的要求。
另一方面，保險(xiǎn)行業(yè)在數(shù)十年高歌猛進(jìn)的發(fā)展之后，已逐漸回歸理性，向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。降本增效，提升服務(wù)，解決行業(yè)沉疴舊疾成為當(dāng)務(wù)之急;作為前列玩家，永安保險(xiǎn)要在新一輪變革大潮中持續(xù)擁有競(jìng)爭(zhēng)力，也需要不斷在業(yè)務(wù)層面精進(jìn)，尋求新的增量空間。
隨著云計(jì)算、數(shù)據(jù)智能等關(guān)鍵技術(shù)加速滲透，如何運(yùn)用新技術(shù)提升效率，促進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，已經(jīng)成為保險(xiǎn)企業(yè)構(gòu)建未來(lái)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。
然而保險(xiǎn)業(yè)是“云化”難度最大的行業(yè)之一。
作為典型的數(shù)字密集型產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)的“大數(shù)法則”決定了其與生俱來(lái)的數(shù)據(jù)屬性。然而，為保險(xiǎn)公司搭建數(shù)據(jù)平臺(tái)有很多難點(diǎn)。
傳統(tǒng)模式下，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)的交付一次性投入高、試錯(cuò)成本大。在龐大的業(yè)務(wù)運(yùn)行壓力下，資源需要考慮能承載系統(tǒng)峰值，但在系統(tǒng)建設(shè)初期無(wú)法得到充分利用，在系統(tǒng)快速發(fā)展階段或有緊急需求時(shí)，資源無(wú)法迅速到位，做不到彈性擴(kuò)展或伸縮。
此外，險(xiǎn)企內(nèi)普遍存在著數(shù)據(jù)孤島、數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的問(wèn)題。封閉商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)的運(yùn)維成本高昂，數(shù)據(jù)同步操作頻繁且只能手工操作，工作量大且繁瑣。
這就需要依靠科技賦能，通過(guò)大數(shù)據(jù)深度挖掘客戶價(jià)值，持續(xù)不斷的進(jìn)行創(chuàng)新與進(jìn)化。永安保險(xiǎn)果斷選擇了華為云。
作為增速最快的五朵云之一，華為云在云底座、云原生、數(shù)據(jù)庫(kù)、智能平臺(tái)等多方面擁有許多優(yōu)勢(shì)，圍繞咨詢服務(wù)、營(yíng)銷獲客、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面全面賦能，為像永安保險(xiǎn)這樣的客戶提供全場(chǎng)景智慧保險(xiǎn)解決方案，助力其在云端不斷進(jìn)化。
華為云助力打造“線上永安，智慧永安”
通過(guò)云端進(jìn)化，強(qiáng)化數(shù)據(jù)對(duì)永安保險(xiǎn)賦能、提升保險(xiǎn)的管理效率、創(chuàng)新服務(wù)方式、提升滿意度，是永安的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要?jiǎng)恿Α?/p>
“上云”的前提離不開構(gòu)筑強(qiáng)大、穩(wěn)健、高效的數(shù)字化基礎(chǔ)平臺(tái)。數(shù)據(jù)庫(kù)作為企業(yè)核心數(shù)據(jù)底座，華為云提供了安全可靠的云原生底座和一站式上云解決方案。
保險(xiǎn)業(yè)之所以“云化”難度大，是因?yàn)樗男畔⒒ㄔO(shè)歷史較長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)十分復(fù)雜，容錯(cuò)性又很低，而且保險(xiǎn)業(yè)對(duì)信息準(zhǔn)確性、安全性的要求最高，因此很難進(jìn)行系統(tǒng)性改造。永安保險(xiǎn)也是如此。
在云的選擇上，永安保險(xiǎn)技術(shù)負(fù)責(zé)人表示，選擇華為云是因?yàn)槿A為云的金融專區(qū)具備等保合規(guī)、高可用性、安全可信、極致性能、高標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)維管理等優(yōu)勢(shì)，既能實(shí)現(xiàn)敏捷創(chuàng)新，又能大幅降低資源使用成本。同時(shí)華為是一家有很強(qiáng)綜合實(shí)力的企業(yè)，能夠給提供很多不僅局限于云資源的服務(wù)。
比如，基于永安保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)安全訴求、多元融合以及金融監(jiān)管的要求，華為云數(shù)據(jù)庫(kù)團(tuán)隊(duì)對(duì)永安業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行了精準(zhǔn)評(píng)估與分析，快速制定出一套高安全、高可靠、高可用、高性能的數(shù)據(jù)庫(kù)遷移方案，實(shí)現(xiàn)了主流商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)的安全切換，大幅提升了業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)效率。
面對(duì)“數(shù)據(jù)孤島”的問(wèn)題，華為云通過(guò)為永安保險(xiǎn)重構(gòu)核心金融云平臺(tái)，創(chuàng)新“云端保險(xiǎn)”服務(wù)，可以很自然地解決類似問(wèn)題，最大化數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。
同時(shí)，華為云數(shù)據(jù)復(fù)制服務(wù)DRS通過(guò)單庫(kù)拆分遷移，為系統(tǒng)后臺(tái)提供分庫(kù)分表和微服務(wù)的能力，滿足客戶特殊需求，并提供數(shù)據(jù)對(duì)比功能，給客戶直觀展示遷移過(guò)程中源庫(kù)和目標(biāo)庫(kù)的數(shù)據(jù)一致性情況，確保數(shù)據(jù)0丟失。
盡管永安保險(xiǎn)數(shù)據(jù)量龐大且復(fù)雜，在本次異構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)遷移中，華為云數(shù)據(jù)庫(kù)的改造遷移方案完全保證了業(yè)務(wù)平穩(wěn)割接，整個(gè)過(guò)程業(yè)務(wù)無(wú)須停機(jī)，做到了對(duì)客戶最大程度的平滑無(wú)感遷移。
面對(duì)百億級(jí)保費(fèi)規(guī)模的業(yè)務(wù)，華為云也絲毫不懼對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)造成的并發(fā)壓力和性能考驗(yàn)。通過(guò)部署華為云分布式數(shù)據(jù)庫(kù)GaussDB，實(shí)現(xiàn)了7倍性能的提升，海量訪問(wèn)無(wú)壓力，高并發(fā)場(chǎng)景下仍可以保持超高性能，極大滿足了永安保險(xiǎn)對(duì)高性能數(shù)據(jù)庫(kù)的訴求。
不僅如此，華為云重新構(gòu)建了分布式金融云平臺(tái)和數(shù)據(jù)庫(kù)，聚焦新業(yè)務(wù)服務(wù)架構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，重構(gòu)核心系統(tǒng)并實(shí)現(xiàn)主流商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)切換，確保系統(tǒng)在高訪問(wèn)場(chǎng)景下數(shù)據(jù)不丟失，同時(shí)降低了運(yùn)維壓力，實(shí)現(xiàn)RPO=0、RTO秒級(jí)，不僅滿足了金融監(jiān)管要求，而且整體資源投入節(jié)省了25%。
在華為云的助力下，永安保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)在效率、可靠性和安全性得到極大的提升，線上自助投保、自助報(bào)案、小額自助理賠、保單信息查詢、7×24小時(shí)線上客戶服務(wù)有條不紊，“線上永安，智慧永安”得以實(shí)現(xiàn)。
此外，華為云還為永安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員提供實(shí)時(shí)移動(dòng)展業(yè)和營(yíng)銷宣傳的工具，為公司業(yè)務(wù)的拓展提供隨時(shí)隨地的支持。
金融有底，賦實(shí)有數(shù)。目前，華為云在全球范圍內(nèi)服務(wù)金融客戶超過(guò)300家，中國(guó)六大行、十二家股份制商業(yè)銀行、TOP5保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、7家TOP10證券機(jī)構(gòu)都選擇了華為云。未來(lái)，華為云會(huì)更加堅(jiān)定地加大對(duì)金融行業(yè)的支持力度，為金融機(jī)構(gòu)提供安全可靠的數(shù)字底座、靈活高效的風(fēng)控支撐，助力金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新，創(chuàng)造更多增量，共赴云端進(jìn)化之路。
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