受惠于金融科技的發(fā)展，數(shù)百萬尼日利亞當?shù)厝艘呀?jīng)用上了便捷、手續(xù)費用低廉的數(shù)字金融工具，尼日利亞中小企業(yè)也擁有了更加方便、能夠快速授信的信貸融資渠道。
目前，移動支付、在線借貸服務是尼日利亞金融科技行業(yè)參與者最多的兩類商業(yè)形態(tài)。
熱門商業(yè)形態(tài)
移動支付
移動支付是尼日利亞金融科技行業(yè)吸引投資最多的商業(yè)領域。
2007年，尼日利亞中央銀行發(fā)布《2020年支付系統(tǒng)愿景》，從國家層面給予了對支付體系改革的高度關注。
新冠疫情的爆發(fā)極大推進了尼日利亞移動支付業(yè)務的發(fā)展。截至2020年，尼日利亞已有近八成的實時支付交易是通過移動設備完成。
2021年3月，尼日利亞中央銀行的尼日利亞銀行間結算系統(tǒng)(NIBSS)宣布推出尼日利亞的二維碼支付系統(tǒng)(NQR)，為商家和個人提供雙向可安全收款與支付的平臺。
當前，尼日利亞還有95%以上的線下餐飲和零售生意的交易是通過現(xiàn)金完成，移動支付領域還有巨大的商業(yè)潛力可供開發(fā)。
尼日利亞移動支付市場的參與者，除了各類傳統(tǒng)金融機構和科技初創(chuàng)企業(yè)，最不可小覷的力量還有當?shù)氐碾娦胚\營商巨頭。
在線貸款
2014年起，一批來自北美的金融科技企業(yè)，如Tala、Branch，率先進入尼日利亞市場，通過手機應用程序向當?shù)厝颂峁┘磿r、不需擔保的短期貸款和消費金融服務。
2018年起，正在開拓非洲移動支付市場，并逐漸積累了廣泛用戶基礎的OPay、PalmPay，它們的中國控股公司也陸續(xù)啟動在尼日利亞金融借貸業(yè)務的布局和推廣。
新冠病毒疫情爆發(fā)之后，尼日利亞當?shù)鼐用窈推髽I(yè)的借貸需求顯著增加。伴隨尼日利亞在線借貸服務市場規(guī)模的進一步擴大，行業(yè)和相關服務機構對于用戶身份驗證、授信風控評估的精準度和效率也有了更高的要求，提供獨立第三方風控技術解決方案的金融科技企業(yè)大量涌現(xiàn)，同時也出現(xiàn)了更多基于新風控技術形態(tài)，比如基于信用評分技術開發(fā)的在線借貸平臺。
此外，農業(yè)數(shù)字信貸是尼日利亞在線借貸商業(yè)形態(tài)發(fā)展出來的特色領域，成立于2016年的Farm Crowdy是其中代表企業(yè)，目前已發(fā)展為尼日利亞第一大數(shù)字農業(yè)平臺。
特別服務形態(tài)
1?支付服務銀行
尼日利亞支付服務銀行(Payment Service Bank，常見簡稱 PSB)專注于向銀行機構沒有覆蓋到的廣大基層地區(qū)提供小額儲蓄、提款、在線交易匯款等服務，在技術驅動下，增加小企業(yè)、低收入家庭獲得金融服務的機會，以刺激基層經(jīng)濟活動，提高金融普惠水平。
2019年起，三種類型的非銀行機構可以向尼日利亞中央銀行申請支付服務銀行的經(jīng)營許可，這三類機構包括銀行代理商、通信電訊公司分支機構、零售供應鏈服務商(如超市、石油企業(yè)的營銷公司等)。獲得許可后，這些非銀行機構能夠提供的金融服務與商業(yè)銀行類似。
目前，尼日利亞中央銀行已許可成立了4家支付服務銀行。
2?伊斯蘭金融科技
尼日利亞當?shù)鼐用裰校?0%信奉伊斯蘭教，40%信奉基督教。
伊斯蘭金融體系一般作為獨特的金融體系存在，除了嚴格遵從伊斯蘭教義外，還表現(xiàn)為與“傳統(tǒng)金融體系”的區(qū)別，比如：禁止收取利息的貸款;所有的交易形式都只能以商品買賣合同的形式表現(xiàn);金融交易的標的物必須基于實物產(chǎn)品或有形服務存在等。
尼日利亞伊斯蘭金融科技業(yè)態(tài)發(fā)展規(guī)模較小，本土代表企業(yè)包括Kiakia，研發(fā)有一款適用于Android系統(tǒng)的手機應用程序，用以進行符合伊斯蘭金融體系要求的在線融資。尼日利亞中央銀行推出有《無息融資金融管理新辦法》支持當?shù)匾了固m金融科技發(fā)展。
3?央行數(shù)字貨幣
2021年10月，尼日利亞央行正式推出數(shù)字貨幣“e奈拉”(eNaira)，成為首個正式啟用數(shù)字貨幣的非洲國家。“e奈拉” 也是世界上第二種正式對公眾發(fā)行的央行數(shù)字貨幣，與尼日利亞法定貨幣奈拉(Naira)具有同等貨幣地位。
尼日利亞金融科技企業(yè)聚集在尼日利亞人口最多的兩個城市：拉各斯和首都阿布賈。當?shù)亟鹑诳萍计髽I(yè)積極跟進創(chuàng)新，熱門商業(yè)形態(tài)幾乎都有涉足，人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等主流技術也正在尼日利亞當?shù)亟鹑诳萍计髽I(yè)的產(chǎn)品或服務中得以應用。
本文主要內容節(jié)選自ADVANCE.AI最新發(fā)布的《2022年尼日利亞金融科技報告》。
報告從尼日利亞金融科技行業(yè)宏觀背景及具體商業(yè)形態(tài)發(fā)展概況、投融資現(xiàn)狀、監(jiān)管政策、發(fā)展展望等角度出發(fā)，對尼日利亞金融科技行業(yè)發(fā)展情況進行了完整、客觀的呈現(xiàn);結合當?shù)厥袌鼋?jīng)驗，對于未來發(fā)展趨勢與機遇做出合理化分析與展望。
這是一份關注尼日利亞金融科技市場的中國出海企業(yè)值得了解的行業(yè)分析資料。
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