近年來，金融業(yè)積極利用數(shù)字技術不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品，創(chuàng)新服務模式。這一背景下，開放銀行作為轉型的創(chuàng)新模式，逐漸成為推動我國數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟融合發(fā)展的重要力量。
平安銀行星云開放聯(lián)盟是利用開放銀行技術，攜手合作伙伴服務更多中小微客群，在賦能實體經(jīng)濟的探索道路上的一項重要嘗試。在這過程中，平安銀行總結了一套政策引領、模式創(chuàng)新、根植場景、共建生態(tài)的實踐經(jīng)驗。
在2023中國物聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展大會的開放平臺專場，來自星云開放聯(lián)盟的合作伙伴代表，及平安銀行相關業(yè)務團隊代表，聚焦開放生態(tài)建設，深度探討星云開放聯(lián)盟體系、金融創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)、數(shù)字化經(jīng)營等話題，分享星云開放聯(lián)盟實踐成果和創(chuàng)新解決方案，為更好地服務中小微客群，賦能實體經(jīng)濟發(fā)展提供了價值參考。
以開放銀行技術，高效賦能企業(yè)數(shù)字化轉型
2021年，平安銀行成立星云開放聯(lián)盟，基于自身在物聯(lián)網(wǎng)技術、數(shù)據(jù)建模和金融賬戶及結算能力等方面的優(yōu)勢，全面整合金融資源、客戶資源，攜手合作伙伴共同打造一體化開放互聯(lián)體系，共建開放有序的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。
會議開場，平安銀行交易銀行事業(yè)部總裁助理陸?zhàn)钠桨层y行星云開放聯(lián)盟擁有的公正的收益共享機制、豐富的標準化接口、持續(xù)的線下品牌活動和強大的開放式平臺四方面介紹了聯(lián)盟優(yōu)勢。他介紹道，通過不斷升級和探索，星云開放聯(lián)盟實現(xiàn)了向合作伙伴開放自有流量，共同經(jīng)營千萬級B端、億級C端客戶。
他表示，平安銀行一直以金融標準探索開放銀行，通過推動行業(yè)標準的制定，主導和引領生態(tài)伙伴共同服務好實體經(jīng)濟。接下來，還將通過內部打通零售與對公開放銀行優(yōu)勢，持續(xù)打造讓聯(lián)盟合作伙伴省時、省錢、省心的合作機制。
面對不同行業(yè)由于數(shù)字化程度不同，存在投入、人才、能力等維度的差異，平安銀行與合作伙伴基于自身能力，攜手為客戶提供更精細化、場景化、靈活化的金融服務。對此，平安銀行交易銀行事業(yè)部收單類業(yè)務負責人金志東介紹了平安銀行在支付結算業(yè)務方面的能力與成果，并深入分析行業(yè)發(fā)展趨勢，重點闡釋了共建商戶和用戶生態(tài)的創(chuàng)新模式與實踐價值。
他表示，平臺的支付結算業(yè)務，核心是面向平臺體系上下游用戶和商戶提供金融解決方案，服務平臺的同時也會聯(lián)合平臺，不斷創(chuàng)新服務模式、產(chǎn)品種類，為合作伙伴賦能，創(chuàng)建更具競爭力的應用場景，打造良性的商戶和用戶生態(tài)循環(huán)。
基于與平安銀行星云開放聯(lián)盟的合作，武漢利楚商務服務有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人兼VP蔣文龍回顧了過往星云開放聯(lián)盟對支付行業(yè)和商戶數(shù)字化的技術支持，分享了公司在小微商戶、校園場景、團餐行業(yè)和連鎖加盟行業(yè)的緊密合作與有效嘗試，為行業(yè)數(shù)字化發(fā)展提供借鑒樣本。
他提到，作為星云開放聯(lián)盟的一員，希望通過平安銀行的金融科技賦能，未來在商戶的開卡、收單合作，數(shù)字商戶等場景當中有更多的探索，在數(shù)字支付領域里走得更遠。
滴灌通數(shù)科金融部高級副總裁、ARM負責人移小亮分享了滴灌通助力品牌連鎖化的落地成果，全面介紹了滴灌通針對小微門店打造的創(chuàng)新投資模式。
他介紹道，“ARM未來將成為連通全國小微門店的一張‘網(wǎng)’，網(wǎng)里可以跑信息，可以跑資金，做到所有信息和資金上通下達。”在這其中，平安銀行為這套模式的資金投資和回收鏈路構建提供了強大的金融科技助力，使ARM成功將金融活水精準引向中小微企業(yè)，實現(xiàn)了投資千店的市場承諾。
錨定中小微企業(yè)，放大金融服務實體效能
物聯(lián)網(wǎng)技術與金融業(yè)務的融合，對加大中小微企業(yè)的金融支持力度，提升中小微企業(yè)核心競爭力，創(chuàng)新服務實體經(jīng)濟具有重要意義。平安銀行星云開放聯(lián)盟一個重要的發(fā)力點就是聚焦小微企業(yè)，傳輸企業(yè)授權數(shù)據(jù)，成功實現(xiàn)基于數(shù)據(jù)幫助企業(yè)獲得金融支持、加快企業(yè)數(shù)字化轉型的雙重價值。
平安銀行交易銀行事業(yè)部數(shù)字財資負責人陳佳佩從無邊界金融切入，結合數(shù)字財資這一產(chǎn)品在企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化發(fā)展方面進行了詳實的分享。
據(jù)介紹，數(shù)字財資為中小企業(yè)推出數(shù)字化財資綜合解決方案，提供包括跨行支付結算、多賬戶資金管理、跨行票據(jù)管理、經(jīng)營分析及預測、跨境資金管理在內的一系列服務，通過開放銀行接入企業(yè)多個系統(tǒng)，覆蓋客戶多方面需求。陳佳佩表示：“秉持著開放共贏的態(tài)度，數(shù)字財資將逐步把300多個接口都放在開放銀行的貨架上，供聯(lián)盟合作伙伴尋找到合適場景的接口做相關的閉環(huán)。”
上海航翼網(wǎng)絡科技有限公司DSLINK負責人蔡敏從產(chǎn)品出發(fā)，介紹了DSLINK如何向行業(yè)提供業(yè)財一體化服務方案，幫助企業(yè)客戶發(fā)揮業(yè)財一體化為數(shù)字化經(jīng)營提質增效的賦能效應。他強調：“如何打破企業(yè)煙囪式的業(yè)財生態(tài)，不論開放平臺還是開放銀行，是最核心要解決的問題。”
以連接+數(shù)字財資的應用為例，DSLINK通過“引出去”模式，將平安銀行的金融能力連接到了平臺上千家企業(yè)用戶，未來還將繼續(xù)“引進來”戰(zhàn)略合作，將服務商的技術能力輸入給聯(lián)盟生態(tài)伙伴，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，搭建一個更標準、更深入、更開放的合作平臺。
平安銀行交易銀行事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)趙栩在演講中提到“無場景不金融”，并介紹到數(shù)字金融發(fā)展的核心：場景是基礎，數(shù)據(jù)是核心，運營是關鍵。他以平安銀行數(shù)字貸產(chǎn)品為例，分享了平安銀行依托物聯(lián)網(wǎng)技術打造的供應鏈金融方案和基于物聯(lián)網(wǎng)場景的合作模式。
他總結，平安銀行數(shù)字貸產(chǎn)品為合作伙伴提供了一個“風控+運營+盈利”的綜合金融服務方案，未來期待與更多合作伙伴在更廣闊的場景當中合作，進而實現(xiàn)多方共贏。
作為數(shù)字貸產(chǎn)品的合作伙伴，眾企安鏈聯(lián)合創(chuàng)始人余俊分享在為企業(yè)提供應鏈金融綜合解決方案的過程中，如何以鏈接+服務的方式在聯(lián)盟生態(tài)中實現(xiàn)共創(chuàng)、共享、共贏。他表示，“在整個供應鏈業(yè)務之中，平安銀行是以供應鏈項目運營為載體，共享場景，共享客戶給到我們這樣的合作伙伴，幫助合作伙伴一起成長。”
余俊對平安銀行在金融創(chuàng)新方面的引領價值，以及生態(tài)合作模式的延續(xù)性和穩(wěn)定性表示了肯定。他指出，相信未來會有越來越多的合作伙伴加入星云開放聯(lián)盟，成為聯(lián)盟中的一員。
平安銀行星云開放聯(lián)盟以開放銀行技術，攜手眾多合作伙伴服務更多中小微客群，在賦能實體經(jīng)濟的探索道路上持續(xù)擴大金融科技服務半徑。未來，平安銀行將繼續(xù)搭建更標準、更深入、更開放的合作平臺，與生態(tài)合作伙伴一起“共建、共生、共贏”，讓星云開放聯(lián)盟充分發(fā)揮生態(tài)資源和價值，攜手聯(lián)盟合作伙伴在數(shù)字化轉型浪潮中，為產(chǎn)融結合發(fā)展貢獻力量。
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