ChatGPT的爆火催生了“百模大戰(zhàn)”,同時(shí)也引領(lǐng)了生成式人工智能(AIGC)技術(shù)發(fā)展浪潮。我們正在昂首闊步走進(jìn)大模型時(shí)代,人工智能對(duì)于金融領(lǐng)域的影響和賦能程度將繼續(xù)深化。但AI算法是否會(huì)萬(wàn)眾歸于“生成式”,答案或非如此絕對(duì)。
“AIGC算法在金融數(shù)據(jù)建模和智能交互方面,展現(xiàn)了顯著優(yōu)勢(shì);在信用評(píng)分和欺詐檢測(cè)等方面,判別式AI技術(shù)更具實(shí)力。將兩種算法深度融合,可以靈活應(yīng)對(duì)不同的金融場(chǎng)景和需求,在追求高效率和高性能之間達(dá)到最佳平衡。”近日,在中泰證券舉辦的策略會(huì)上,百融云創(chuàng)CEO張韶峰如此表示。
張韶峰認(rèn)為,AI在金融行業(yè)的應(yīng)用正在向2.0時(shí)代演進(jìn),也即從分析判別型向內(nèi)容生成式進(jìn)化,但同時(shí),這一技術(shù)的革新不是一個(gè)非此即彼的過(guò)程。“AIGC技術(shù)在許多領(lǐng)域具有顯著的優(yōu)勢(shì),但不是所有的問(wèn)題都可依靠它解決。”
在從AI1.0向2.0時(shí)代邁進(jìn)的過(guò)程中,百融云創(chuàng)是見(jiàn)證者,更是積極的參與者。成立九年來(lái),百融云創(chuàng)憑借強(qiáng)大的智能分析能力和深刻的行業(yè)洞察,將自研AI技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合,一站式全鏈路賦能金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
AI與金融之間的交融已經(jīng)進(jìn)行了很多年,金融業(yè)天然的風(fēng)險(xiǎn)屬性、服務(wù)特性為AI的落地應(yīng)用提供了廣闊的土壤。有統(tǒng)計(jì)顯示,近十年,受益于判別式AI等技術(shù)的長(zhǎng)足進(jìn)步,AI在金融領(lǐng)域的應(yīng)用大幅提升,其中IT部門的應(yīng)用占比超過(guò)了60%。
判別式分析技術(shù)能夠幫助金融機(jī)構(gòu)更好地進(jìn)行智能分析與決策。有這樣一個(gè)例子,一家國(guó)有銀行委托百融云創(chuàng)幫助其分析5000個(gè)已確認(rèn)的欺詐樣本。通過(guò)復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)模型,百融云創(chuàng)成功地挖掘出了與這些樣本相關(guān)聯(lián)的9000余個(gè)團(tuán)伙欺詐客戶。在這些欺詐客戶中,有83%的人在申請(qǐng)貸款時(shí)已被銀行拒絕,但仍有17%的人成功獲得了貸款,這導(dǎo)致銀行整體壞賬水平陡然上升。
“如果銀行在貸前采用基于復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法,便有可能識(shí)別并拒絕這些高風(fēng)險(xiǎn)客戶,有效降低銀行的壞賬率。”張韶峰介紹。
借助復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò),百融云創(chuàng)將現(xiàn)實(shí)世界中錯(cuò)綜的人際關(guān)系抽象成圖譜。這樣一來(lái),便能實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的“升維認(rèn)知”,將原本錯(cuò)綜復(fù)雜的客戶管理問(wèn)題轉(zhuǎn)化為清晰、可視化的拓?fù)渚W(wǎng)絡(luò)。利用關(guān)系圖譜,百融云創(chuàng)對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確率可接近90%,對(duì)團(tuán)伙欺詐的違約率預(yù)測(cè)可提升4到10倍。
在張韶峰看來(lái),過(guò)去十年來(lái),基于知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)構(gòu)建的復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)是AI在金融領(lǐng)域的重要技術(shù)基石,同時(shí)也代表著AI1.0時(shí)代中判別式分析的典型應(yīng)用成果。
“關(guān)系圖譜系統(tǒng)能保持高達(dá)tps6000以上的高性能計(jì)算。”張韶峰介紹,目前關(guān)系圖譜系統(tǒng)已經(jīng)廣泛應(yīng)用于反欺詐、貸后管理等領(lǐng)域,為金融行業(yè)提供了強(qiáng)大的支持,并有助于挖掘和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
不僅如此,在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信用評(píng)級(jí)等多個(gè)領(lǐng)域,均有判別式AI技術(shù)在發(fā)光發(fā)熱。借助先進(jìn)的機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù),百融云創(chuàng)將客戶的行為信息等弱變量與金融活動(dòng)產(chǎn)生強(qiáng)關(guān)聯(lián),得以準(zhǔn)確預(yù)測(cè)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn),幫助金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資源配置
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