天有不測(cè)風(fēng)云，要想維持穩(wěn)定的生活質(zhì)量，平時(shí)就應(yīng)做好資產(chǎn)配置來(lái)因應(yīng)生活上各種的突發(fā)狀況，那么什么是資產(chǎn)配置?簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，它是一種妥善規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配比例的做法，把資金分散投資到各種不同種類的資產(chǎn)上，藉以達(dá)成自己所設(shè)定的報(bào)酬率和風(fēng)險(xiǎn)。
CPT Markets分析師道，做資產(chǎn)配置還有另一目的，就是建立在降低風(fēng)險(xiǎn)上，然后再追求最大化報(bào)酬，它并不是無(wú)條件去追求報(bào)酬率。除此之外，資產(chǎn)配置也是克服人性弱點(diǎn)的一種策略，我們都知道要選擇好的投資商品并長(zhǎng)期持有，也知道要在目標(biāo)下跌多一點(diǎn)時(shí)布局多一點(diǎn)，但現(xiàn)實(shí)中的情況是，身為投資人的你們，總是被大漲行情吸引，而買在高點(diǎn)，或是總是恐懼大跌趨勢(shì)，急于脫手目標(biāo)而賣在低點(diǎn)，但若是你選擇做好完善的資產(chǎn)配置，那么你們就可以安穩(wěn)地度過(guò)短期的劇烈波動(dòng)，最后將可以取得長(zhǎng)期報(bào)酬甜美果實(shí)。
但在做好完善的資產(chǎn)配置是需要付出代價(jià)的!底下，CPT Markets分析師列出幾項(xiàng)代價(jià)。我們先做個(gè)假設(shè)，為了分散風(fēng)險(xiǎn)，我們不僅賣冰品和熱飲，但若在未來(lái)一個(gè)月天氣極為炎熱，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)一件重要的是，若我們?cè)榷紝⑺匈Y金投入在冰品中，這豈不是會(huì)大賺一筆?而這就是投資人需要意識(shí)的一點(diǎn)，分散投資，我們勢(shì)必會(huì)犧牲集中投資而賺更多錢的機(jī)會(huì)。
而在選擇資金分散后，相關(guān)手續(xù)費(fèi)的成本也會(huì)提高，假設(shè)現(xiàn)在你擁有資金3萬(wàn)元，而我們分別在A、B、C三項(xiàng)資產(chǎn)里各投入1萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)分別是:A收1%、B收2%、C收3%，這樣我們就必須得付出600元手續(xù)費(fèi)，但若是我們都將資金整個(gè)投入于A資產(chǎn)，那么我們就只需付出300元的手續(xù)費(fèi)，看出來(lái)了嗎?手續(xù)費(fèi)足足差了兩倍，這就是我們做資產(chǎn)分配的代價(jià)。
雖然說(shuō)透過(guò)多種資產(chǎn)，我們可以達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的，但這代表我們必須得花更多的時(shí)間、精力研究這些目標(biāo)，好比說(shuō)，當(dāng)我們選擇6種投資商品，每種都需要花三小時(shí)研究，那么每周我們就必須花費(fèi)18個(gè)小時(shí)在這上面，但若我們只選1種投資商品，那么我們就只需要花3小時(shí)來(lái)研究，總結(jié)來(lái)說(shuō)，時(shí)間成本就是我們做資產(chǎn)配置的代價(jià)。
然而，資產(chǎn)配置還是會(huì)面對(duì)損失本金的風(fēng)險(xiǎn)，為什么呢?你會(huì)納悶資產(chǎn)配置不就是為了降低風(fēng)險(xiǎn)，怎么還會(huì)損失本金呢?舉個(gè)例子，一般來(lái)說(shuō)，股票和債券是呈相反走勢(shì)，但有時(shí)候兩者還是會(huì)同一時(shí)間出現(xiàn)漲跌的情況，換句話說(shuō)，一旦市場(chǎng)發(fā)生未知的變化，你手上的資產(chǎn)就突然不互補(bǔ)了，盡管發(fā)生的機(jī)率很小，但資產(chǎn)發(fā)生的虧損部位也可能是嚴(yán)重的，因此面對(duì)未知的市場(chǎng)，就是我們做資產(chǎn)配置的代價(jià)。
當(dāng)然了，了解資產(chǎn)配置的原則和代價(jià)，可以幫助投資者做出更明智的財(cái)務(wù)決策，并在追求財(cái)務(wù)目標(biāo)的同時(shí)保護(hù)其資產(chǎn)。CPT Markets分析師根據(jù)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)分享，資產(chǎn)配置雖會(huì)帶來(lái)一些代價(jià)，但它仍然是一種重要的投資策略，因?yàn)樗兄谠诓豢深A(yù)見(jiàn)的情況下維持穩(wěn)定的生活質(zhì)量。透過(guò)適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理，投資者將可以在短期劇烈波動(dòng)中安穩(wěn)度過(guò)，并且能在長(zhǎng)期中獲得可持續(xù)的報(bào)酬。
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