為了打擊利用銀行賬戶開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境金融犯罪等違法活動(dòng)，商業(yè)銀行根據(jù)部署一度收緊賬戶管理，從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)。但這在某種程度上也產(chǎn)生了，辦理銀行賬戶遇到開戶慢、詢問多、要求證明材料等難題。
為了統(tǒng)籌兼顧賬戶“優(yōu)服務(wù)”與“防風(fēng)險(xiǎn)”，基于成熟算法技術(shù)和行業(yè)深厚實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，百融云創(chuàng)專為銀行負(fù)債端賬戶打造了賬戶分級(jí)分類管理解決方案，助力銀行識(shí)別涉詐風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)賬戶分層差異化管理。
百融云創(chuàng)賬戶分級(jí)分類管理解決方案從個(gè)人賬戶和企業(yè)賬戶兩類賬戶體系入手，通過五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類，為新開賬戶、存量賬戶提供全方位、全生命周期、動(dòng)態(tài)化管控。
新開賬戶：
在個(gè)人賬戶層面，百融云創(chuàng)圍繞信息核驗(yàn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、涉詐風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)維度進(jìn)行全面管控;在企業(yè)賬戶層面，圍繞信息核驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)排查、司法風(fēng)險(xiǎn)排查、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)排查、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估五個(gè)維度進(jìn)行全面核查，以極高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、極低風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)等級(jí)劃分風(fēng)險(xiǎn)光譜，完成賬戶的分類管理，并實(shí)施差異化的攔防策略，提升涉詐等風(fēng)險(xiǎn)客戶的識(shí)別、攔截和管控能力。
值得一提的是，團(tuán)伙欺詐也是風(fēng)險(xiǎn)的重要來源。百融云創(chuàng)依托關(guān)系圖譜技術(shù)，在個(gè)人賬戶層面，通過多維分析節(jié)點(diǎn)之間的精準(zhǔn)定位關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防群體欺詐的發(fā)生。在企業(yè)賬戶層面，整合客戶關(guān)系族譜和交易信息，形成包含交易雙方及關(guān)聯(lián)方的完整交易鏈，在此基礎(chǔ)上引入圖分析技術(shù)，深度挖掘高風(fēng)險(xiǎn)客戶。存量賬戶：
百融云創(chuàng)賬戶分級(jí)分類管理解決方案不僅適用于新開賬戶，也適用于存量賬戶的管理，對(duì)全量存量客戶進(jìn)行定期監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)快速分級(jí)分類。同時(shí)，還能協(xié)同金融機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合建模，挖掘有效的特征，更精準(zhǔn)地識(shí)別欺詐客戶風(fēng)險(xiǎn)。在多種能力的結(jié)合下，百融云創(chuàng)賬戶分級(jí)分類管理解決方案展現(xiàn)出多項(xiàng)優(yōu)勢(shì)：
多維分析
方案具有強(qiáng)大的智能分析能力，能夠充分評(píng)估客戶多維度的風(fēng)險(xiǎn)，使得金融機(jī)構(gòu)能夠充分實(shí)現(xiàn)賬戶的分級(jí)分類。快速落地
方案支持API接口標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)接，同時(shí)也可以根據(jù)客制化需求實(shí)現(xiàn)本地化快速部署。有效緩解“資產(chǎn)荒”壓力
當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)面臨一定程度的資產(chǎn)荒，方案能夠幫助金融機(jī)構(gòu)選擇優(yōu)質(zhì)客戶，通過提供信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估參考，幫助金融機(jī)構(gòu)針對(duì)目標(biāo)客群進(jìn)行信貸營(yíng)銷，獲取有效資產(chǎn)。百融云創(chuàng)賬戶分級(jí)分類管理解決方案已在某城商行得到有效應(yīng)用，該銀行主動(dòng)適應(yīng)銀行賬戶管理的新形勢(shì)、新要求，積極實(shí)施銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)分類分級(jí)管理措施，建立“風(fēng)險(xiǎn)為本”“精細(xì)管理”為導(dǎo)向的賬戶管理體系。
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