近年來(lái)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)加速轉(zhuǎn)型，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)全方位的金融政策支持需求更為迫切。為加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融支持力度，11月27日，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯局、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、全國(guó)工商聯(lián)等八部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，提出支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的25條具體舉措，為金融支持民企發(fā)展做出了全方位、多層次的政策支持和制度安排。
創(chuàng)新金融服務(wù)，疏通傳統(tǒng)行業(yè)發(fā)展堵點(diǎn)
為多渠道疏通供應(yīng)鏈金融服務(wù)堵點(diǎn)，《通知》對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出更細(xì)致的政策要求，包括在信貸融資方面，針對(duì)民企缺乏抵押物而著重加大信用貸支持力度;針對(duì)部分民企單體信用資質(zhì)較弱，提出大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融，通過(guò)將個(gè)體民營(yíng)企業(yè)嵌入整體產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，增強(qiáng)信用和融通資金。
作為金融機(jī)構(gòu)代表，平安銀行致力于運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品供給，突破傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)困境，并通過(guò)開(kāi)放銀行創(chuàng)新模式構(gòu)建開(kāi)放共享、場(chǎng)景生態(tài)協(xié)同的生態(tài)圈，打破了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下的封閉化、中心化等發(fā)展難題，逐漸成為推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展的中堅(jiān)力量。
以食品行業(yè)實(shí)踐為例，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分，食品行業(yè)影響著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和民生福祉，當(dāng)中既有“龍頭”、“鏈主”企業(yè)，也有數(shù)量龐大的中小微企業(yè)，它們?cè)诜€(wěn)定增長(zhǎng)、增加就業(yè)等方面發(fā)揮了不可替代的作用。但在發(fā)展過(guò)程中，中小微企業(yè)普遍存在規(guī)模小、資產(chǎn)少、財(cái)務(wù)不規(guī)范、沒(méi)有抵押物等無(wú)法向銀行申請(qǐng)融資或者融資成本高等難點(diǎn)、痛點(diǎn)、堵點(diǎn)等問(wèn)題。
廣州當(dāng)?shù)氐拿酌婕Z油經(jīng)銷(xiāo)商潘老板便是當(dāng)中的典型。10年前，潘老板從河南遠(yuǎn)赴廣州，開(kāi)始從事米面糧油的買(mǎi)賣(mài)生意;經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的積累，他已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)某家頭部米面糧油品牌的廣州代理商，在當(dāng)?shù)馗咝?、企業(yè)、超市、餐館等渠道均有穩(wěn)定的客源和口碑。
受商品價(jià)格波動(dòng)，倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸成本增高的影響，潘老板計(jì)劃提高進(jìn)貨量、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，但也因此出現(xiàn)了一定資金缺口。由于倉(cāng)庫(kù)廠房是租賃的，也沒(méi)有一些土地或者房產(chǎn)之類(lèi)的資產(chǎn)可供抵押貸款，按照過(guò)往傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)模式，潘老板的公司向銀行貸款是比較困難的，這也是行業(yè)下游經(jīng)銷(xiāo)商普遍遇到的難題。
為了解決糧油產(chǎn)業(yè)經(jīng)銷(xiāo)商的痛點(diǎn)，平安銀行基于經(jīng)銷(xiāo)商與核心企業(yè)穩(wěn)定的貿(mào)易關(guān)系，精選米面糧油、酒水飲料、家電、新能源以及3C電子等大消費(fèi)行業(yè)，向經(jīng)銷(xiāo)商推出全線上化操作的“數(shù)字貸”產(chǎn)品，專(zhuān)項(xiàng)用于其向核心企業(yè)采購(gòu)貨物，解決經(jīng)銷(xiāo)商旺季庫(kù)存?zhèn)湄?、新市?chǎng)開(kāi)拓備貨等需求。
同時(shí)經(jīng)銷(xiāo)商所拿到的無(wú)接觸貸款，只能定向用于采購(gòu)貨品，保障了資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。潘老板說(shuō)道：“有了這筆貸款，可以幫助經(jīng)銷(xiāo)商緩解資金壓力。在數(shù)字化能力的支持下，我們?cè)谑謾C(jī)上就能完成資金申請(qǐng)，省去了很多繁瑣的手續(xù)和時(shí)間，這樣在市場(chǎng)拓展中會(huì)更有優(yōu)勢(shì)。”
開(kāi)放合作共贏，助力下游小微升級(jí)轉(zhuǎn)型
銀企互動(dòng)破解融資難，僅僅是平安銀行攜手合作伙伴服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)縮影。當(dāng)前，很多傳統(tǒng)企業(yè)面臨市場(chǎng)增速放緩、成本上升等困難。面對(duì)這些困難和壓力，金融活水有必要精準(zhǔn)施策，精準(zhǔn)滴灌，給民營(yíng)企業(yè)送去一場(chǎng)“及時(shí)雨”。
無(wú)論是代理規(guī)模的擴(kuò)大還是貨品的運(yùn)轉(zhuǎn)流通，對(duì)于食品等消費(fèi)行業(yè)的經(jīng)銷(xiāo)商來(lái)說(shuō)，其中的關(guān)鍵都是資金，然而手續(xù)繁瑣、需要抵押擔(dān)保、效率較低、利率較高、地域政策不同，使得經(jīng)銷(xiāo)商在融資方面障礙重重。最終，資金成為了制約經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)展、導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的主要原因。
“平安數(shù)字貸”等金融創(chuàng)新產(chǎn)品的推出，給了經(jīng)銷(xiāo)商資金缺口問(wèn)題一個(gè)優(yōu)解。
這得益于平安銀行合作伙伴共同構(gòu)建的開(kāi)放服務(wù)生態(tài)。在生態(tài)中，“共建、共生、共贏”的理念更加被強(qiáng)調(diào)，產(chǎn)品方、品牌方等合作伙伴作為產(chǎn)業(yè)鏈上“鏈主”企業(yè)，不但能夠得到需要的金融服務(wù)，還能與金融機(jī)構(gòu)共同輸出數(shù)字化能力及渠道，有效幫助服務(wù)下沉至下游企業(yè)、用戶，促進(jìn)全產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
民以食為天，食以安為先。與民生息息相關(guān)的糧油農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈，連接源頭和消費(fèi)，在保障糧食安全方面起到重要作用。以平安銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)，借助國(guó)內(nèi)糧油品牌在全國(guó)擁有的龐大的經(jīng)銷(xiāo)商體系，觸達(dá)到更多中小微企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景;并基于經(jīng)銷(xiāo)商與品牌方的商業(yè)往來(lái)，滿足經(jīng)銷(xiāo)商小額高頻的階段性資金需求，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)貸后嚴(yán)密管理。
對(duì)品牌方而言，通過(guò)與平安銀行合作向經(jīng)銷(xiāo)商提供合適的數(shù)字金融產(chǎn)品，針對(duì)符合資質(zhì)的下游企業(yè)提供貸款，有助于幫助他們實(shí)現(xiàn)快速周轉(zhuǎn)并擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、提升經(jīng)營(yíng)水平，也間接性地?cái)U(kuò)大了該品牌在國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)規(guī)模。
據(jù)悉，平安銀行已與國(guó)內(nèi)多家知名家電、珠寶、糧油等消費(fèi)行業(yè)品牌達(dá)成合作，為其下游經(jīng)銷(xiāo)商企業(yè)提供以“數(shù)字貸”為代表的一站式金融服務(wù)解決方案。
未來(lái)，平安銀行與合作伙伴也將繼續(xù)發(fā)揮自身在金融領(lǐng)域中的技術(shù)應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，加快以融資為代表的金融、非金融產(chǎn)品服務(wù)能力與深度運(yùn)營(yíng)能力建設(shè)，為客戶搭建全方位、全鏈路的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系，為構(gòu)建開(kāi)放的數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù)生態(tài)貢獻(xiàn)力量。
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