互聯(lián)網(wǎng)+券商的N種路徑 互聯(lián)網(wǎng)券商平臺(tái)誰將勝出?

大家都記得鄧小平曾經(jīng)說過,“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力。”但可能只有較少人知道他還說過,“金融是現(xiàn)代科技的核心”。這兩個(gè)論斷,把科技和金融深刻的內(nèi)在關(guān)系總結(jié)得入木三分,隨時(shí)代發(fā)展這種內(nèi)在關(guān)聯(lián)及重要性越發(fā)凸顯。今天當(dāng)我們談?wù)摶ヂ?lián)網(wǎng)科技時(shí),互聯(lián)網(wǎng)金融是繞不開的一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域;而當(dāng)談及金融時(shí),互聯(lián)網(wǎng)金融同樣是一個(gè)跨不過去的話題,可見互聯(lián)網(wǎng)金融已成為一個(gè)橫跨互聯(lián)網(wǎng)科技與金融領(lǐng)域的大趨勢,充分享受兩者交匯融合的紅利。

互聯(lián)網(wǎng)券商作為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的一個(gè)大環(huán)節(jié)、一個(gè)重要組成部分,未來無疑也會(huì)是證券行業(yè)發(fā)展的一個(gè)趨勢,也將坐享互聯(lián)網(wǎng)科技和券商兩大領(lǐng)域交匯融合的巨大紅利。有鑒于此,目前互聯(lián)網(wǎng)、券商領(lǐng)域的各方力量紛紛突擊這一市場,爭做互聯(lián)網(wǎng)券商平臺(tái),力求盡收紅利于囊中。

互聯(lián)網(wǎng)+券商的多種路徑

目前來看,互聯(lián)網(wǎng)+券商從大方向來看主要有三種路徑:一是“券商電商化”,大型券商紛紛聯(lián)合BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭拓展銷售渠道;二是“證券互聯(lián)網(wǎng)化”,一些中級(jí)券商擁抱互聯(lián)網(wǎng)提升運(yùn)營效率,挑戰(zhàn)大型券商;三是“互聯(lián)網(wǎng)證券”,參與者多是互聯(lián)網(wǎng)公司,以個(gè)性化、一站式平臺(tái)化服務(wù)直擊用戶痛點(diǎn),試圖重塑券商商業(yè)模式。

變革源于創(chuàng)新,而創(chuàng)新通常來自邊緣,真正適合未來的互聯(lián)網(wǎng)券商平臺(tái),朱飛認(rèn)為也會(huì)來自傳統(tǒng)券商邊緣的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司,即上述的第三種路徑。目前,以互聯(lián)網(wǎng)券商為目標(biāo)的各家互聯(lián)網(wǎng)派系公司的切入點(diǎn)不同,又形成了不同的通往互聯(lián)網(wǎng)券商的多種路徑。在有一定知名度的炒股應(yīng)用中:

1、牛股王、雪球一類是以“人”作為切入點(diǎn),即通過做股票投資交流社區(qū),匯聚有經(jīng)驗(yàn)的投資者創(chuàng)造內(nèi)容,“潛臺(tái)詞”是向意見領(lǐng)袖看齊,跟著炒。

2、老虎證券一類是以美股、港股等為切入點(diǎn),面向中高凈值用戶,強(qiáng)調(diào)跨境投資、全球化資產(chǎn)配置,同時(shí)配合投資學(xué)習(xí)。

3、炒飯一類是在配資火熱時(shí),通過一站式杠桿炒股切入互聯(lián)網(wǎng)券商領(lǐng)域的。以炒飯為例,從在配資場景中的實(shí)踐來看,它實(shí)質(zhì)上已經(jīng)是一套類似券商的交易系統(tǒng),包括開戶、交易、清結(jié)算、融資等功能悉數(shù)齊備。

當(dāng)然,雖然以上各家的切入點(diǎn)不同,但它們的目標(biāo)幾乎都是一致的,即要做互聯(lián)網(wǎng)券商平臺(tái)。殊途同歸,無論是傳統(tǒng)券商還是以上三類互聯(lián)網(wǎng)券商業(yè)務(wù)發(fā)展路徑,最終的落腳點(diǎn)、核心點(diǎn)都是交易,用互聯(lián)網(wǎng)最流行也最務(wù)實(shí)的話說就是:要形成交易打造閉環(huán)。

從這個(gè)層面來說,上述三類以互聯(lián)網(wǎng)切入的炒股應(yīng)用中,炒飯是最直接的,它的一站式杠桿炒股把以往的配資和炒股兩塊業(yè)務(wù)集成起來,是把目標(biāo)定為互聯(lián)網(wǎng)券商的平臺(tái)中第一個(gè)實(shí)現(xiàn)、也是最直截了當(dāng)滿足用戶痛點(diǎn)需求,直奔一站式互聯(lián)網(wǎng)券商平臺(tái)去的。

互聯(lián)網(wǎng)券商發(fā)展之“道”究竟在哪?

當(dāng)然,后面的故事大家都知道了,兩市大盤過快躥升后進(jìn)入劇烈的振蕩期,監(jiān)管部門一紙公文叫停了在線配資業(yè)務(wù),各平臺(tái)的配資功能也只能暫時(shí)關(guān)停。寫到這朱飛要說明一點(diǎn):一切有變革性價(jià)值的商業(yè)模式或產(chǎn)品都曾遭遇過特殊的待遇,從支付寶到Uber,概莫如是。因此,在這個(gè)時(shí)間點(diǎn),探討合法與不合法沒有意義,對互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè),我們不妨向前看,看看新時(shí)代的股民到底需要怎樣的券商服務(wù)?未來互聯(lián)網(wǎng)證券的發(fā)展有哪些可能?

先以最貼近交易、且有過豐富交易經(jīng)歷的炒飯為例,來看看互聯(lián)網(wǎng)券商相對傳統(tǒng)券商做了哪些不一樣的事情。在沒有遭遇政策限制前,炒飯一站式杠桿交易擊中了炒股用戶在特定時(shí)期對“短、頻、快、杠桿”需求的痛點(diǎn),獲得了比較亮眼的增長業(yè)績。據(jù)炒飯公布的數(shù)據(jù),其APP上線2周內(nèi)注冊用戶達(dá)到5600人,實(shí)際借款用戶800多人,累計(jì)借款金額超6300萬元。杠桿交易遭遇政策限制后,炒飯暫時(shí)關(guān)閉了杠桿交易的業(yè)務(wù),繼續(xù)以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),深耕選股和套利數(shù)據(jù)服務(wù)。

由圖可見,炒飯的“看家本領(lǐng)”除杠桿交易外,還在于大數(shù)據(jù)量化選股和套利服務(wù)。使用過炒飯APP的用戶會(huì)知道,它的選股器有自己的特點(diǎn):其一,基于大數(shù)據(jù)量化選股,而非牛人推薦或小道消息;其二,根據(jù)中國股市特點(diǎn)選擇中短線潛力股,縮小選擇范圍再供用戶選擇;其三,能找潛力股,還能找地雷股,類似黑白名單展示。這一功能對于特定時(shí)期涌入的大量新股民來說受用不淺,也能為那些忙得沒時(shí)間選股的老股民節(jié)省不少初選時(shí)間。炒飯的套利數(shù)據(jù)服務(wù)則會(huì)精選有溢價(jià)套利機(jī)會(huì)及折價(jià)套利機(jī)會(huì)的分級(jí)基金,實(shí)時(shí)估算整體溢價(jià)率,為用戶挖掘賺錢機(jī)會(huì),其展示的基金數(shù)據(jù)包括整體折溢價(jià)率、總份額、成交量走勢等信息,并給出套利的歷史模擬數(shù)據(jù),為交易提供數(shù)據(jù)抉擇。此外,炒飯?jiān)?ldquo;快”字上也做足文章,其APP軟件的服務(wù)器直連交易所機(jī)房,用戶可免費(fèi)使用Level-2盤口,3秒即更新一次數(shù)據(jù),可以令股民有更快的炒股體驗(yàn)。

雖然炒飯一類以互聯(lián)網(wǎng)券商為目標(biāo)的炒股APP雖然交易暫時(shí)關(guān)閉了,但是大數(shù)據(jù)選股、分級(jí)基金套利掃描等功能,都是圍繞交易功能的服務(wù),交易的核心地位始終沒變,政策開放后,這一類深入交易閉環(huán)、直擊用戶痛點(diǎn)的炒股APP,在挺進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)券商的道路上,會(huì)更有競爭力!

再來談?wù)勁9赏?、雪球一類,它?ldquo;先圈人再談交易”的路徑雖然看上去間接了一些,但也符合中國互聯(lián)網(wǎng)“有人場就有錢場”的規(guī)律,一旦政策開閘,它們也會(huì)毫不猶豫奔向互聯(lián)網(wǎng)券商。需要注意的,這類應(yīng)用要持續(xù)以優(yōu)質(zhì)內(nèi)容和良性機(jī)制來經(jīng)營人氣,且由于本身門檻較低,一不留神就容易被被抄襲分流。

而老虎證券一類把目光瞄向了更高端一些、對全球化資產(chǎn)配資有需求的人士,通過簡化美股、港股等的交易程序,服務(wù)高凈值人群。從長遠(yuǎn)趨勢看,這符合中國國際化和中國中產(chǎn)階級(jí)追求更多資產(chǎn)配資的趨勢,其與炒飯一類立足國內(nèi)股市的應(yīng)用所服務(wù)的市場互補(bǔ),人群上存在小部分交叉重疊。

通過對以上幾種新興以互聯(lián)網(wǎng)券商為目標(biāo)的炒股APP的分析不難看出,新時(shí)期的股民有了全新的需求,在選股模式、交流方式、投資范圍,以及交易過程中對速度、便捷性等體驗(yàn)的追求,都有了質(zhì)的提升,互聯(lián)網(wǎng)券商不能像傳統(tǒng)券商一樣單純是上交所和深交所的“代理商”,而要擁有一定核心技術(shù)和獨(dú)特產(chǎn)品功能,以互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的用戶思維、痛點(diǎn)思維服務(wù)新時(shí)期的股民。

說一千道一萬,所有“互聯(lián)網(wǎng)+”所“加”的傳統(tǒng)行業(yè),它們最大的欠缺就是缺乏與時(shí)俱進(jìn)的用戶思維;而所有有雄心和膽量去“加”傳統(tǒng)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),無一不是以此為突破點(diǎn),依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決用戶痛點(diǎn),拉近那些被傳統(tǒng)行業(yè)企業(yè)所疏遠(yuǎn)的用戶?;ヂ?lián)網(wǎng)券商不例外,也要遵循此道。

極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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2015-10-19
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殊途同歸,無論是傳統(tǒng)券商還是以上三類互聯(lián)網(wǎng)券商業(yè)務(wù)發(fā)展路徑,最終的落腳點(diǎn)、核心點(diǎn)都是交易,用互聯(lián)網(wǎng)最流行也最務(wù)實(shí)的話說就是:要形成交易打造閉環(huán)。

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