《極客說》第三期：P2P網(wǎng)貸跑路那些事。圖文版全文：
李海剛：解讀趨勢(shì)，發(fā)現(xiàn)價(jià)值，大家好，歡迎來到《極客說》，我是李海剛，坐在我對(duì)面的依然是極客網(wǎng)專欄作者朱飛，朱飛你好！
朱飛：海剛好，大家好，我是朱飛！
李海剛：最近互聯(lián)網(wǎng)金融有點(diǎn)火，但也有點(diǎn)“上火”,在去年的一波P2P平臺(tái)跑路高潮后，今年第二波跑路潮又強(qiáng)勢(shì)來襲。今天，咱們就來聊聊P2P網(wǎng)貸跑路那點(diǎn)事，分析分析它們跑路的原因，再談一談投資人，尤其是沒有金融專業(yè)知識(shí)的普通投資人該怎么防范。
朱飛：嗯，這個(gè)話題，的確值得好好講一講。
事實(shí)上，與很多創(chuàng)新模式一樣，P2P網(wǎng)貸并不是中國(guó)原創(chuàng)，它最早出現(xiàn)在英國(guó)，由美國(guó)人發(fā)揚(yáng)光大，隨后傳入中國(guó)。作為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最重要的應(yīng)用之一，P2P網(wǎng)貸自2007年進(jìn)入中國(guó)以來，可以說是在幾乎沒有監(jiān)管的條件下快速增長(zhǎng)，2013年達(dá)到高潮！
李海剛：盡管P2P網(wǎng)貸是舶來品，但它在過去五六年的野蠻生長(zhǎng)過程中，融入了大量“中國(guó)特色”.不過，這些中國(guó)元素有積極的一面，也有消極的一面。積極的一百讓P2P網(wǎng)貸在中國(guó)市場(chǎng)迅速生根發(fā)芽，消極的一面則是由于不成熟或錯(cuò)誤的經(jīng)營(yíng)模式而帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。而這些都將對(duì)中國(guó)P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)的未來產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，甚至關(guān)乎生死！
朱飛：哈哈，對(duì)！任何模式進(jìn)入中國(guó)，都必需融入中國(guó)特色！
李海剛：嗯！相比其它行業(yè)，在P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)，這些中國(guó)特色的影響更大，并且從目前來看，消極影也比較多。2014年以來，P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)沉積已久的風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)，涉嫌非法吸儲(chǔ)、詐騙、倒閉、跑路等惡性事件頻發(fā)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年有70多家P2P平臺(tái)涉嫌詐騙或者跑路；僅今年上半年，就已有50家平臺(tái)被爆因涉嫌詐騙、自融或提現(xiàn)困難等問題而倒閉。
其中影響較大的倒閉平臺(tái)有國(guó)臨創(chuàng)投、錢海創(chuàng)投、旺旺貸、網(wǎng)金寶、科訊網(wǎng)等。6月份，北京接連出現(xiàn)兩例P2P網(wǎng)貸平臺(tái)跑路事件，分別是：網(wǎng)金寶和融信寶。這兩起事件，打破了北京等大城市P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不會(huì)跑路的“神話”!
一系列跑路事件，引起投資人，尤其是非金融專業(yè)投資人的普遍擔(dān)憂。P2P網(wǎng)貸未來發(fā)展?jié)摿σ苍庥隹涨百|(zhì)疑。不過，這似乎并沒有減緩新平臺(tái)涌入的熱情。幾乎每周都有新的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上線的消息爆出。隨之而來的是更加撲朔迷離的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。在市場(chǎng)前景不明朗的情況下，新老平臺(tái)數(shù)量的持續(xù)增加，進(jìn)一步加大了普通投投人的甄選難度。當(dāng)前，P2P投資人在面對(duì)平臺(tái)選擇時(shí)，收益率高低變成了次要選項(xiàng)，而會(huì)不會(huì)跑路卻成了第一大問題。這真是一種奇葩的現(xiàn)象??！
朱飛：一邊是不斷跑路，一邊還在不斷涌入，還有幾個(gè)平臺(tái)連續(xù)獲得大筆VC投資……這的確不得不說是一個(gè)奇葩現(xiàn)象，可能也只有用“中國(guó)特色的互聯(lián)網(wǎng)金融”能夠解釋了。提起跑路，我想到港片里的古惑者砍人后的跑路。港片里的古惑者跑路，基本都發(fā)生在窮途末路、無路可走的時(shí)候，不跑就將承擔(dān)難以承受的代價(jià)。P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者的跑路也有類似的屬性，不跑就難以收?qǐng)?。?jù)資深受害者的總結(jié)啊，P2P跑路已經(jīng)有一套固定的模式了。P2P網(wǎng)貸倒閉平臺(tái)大多會(huì)經(jīng)歷“首先提現(xiàn)困難、繼而水軍在公共論壇和QQ群發(fā)表言論維穩(wěn)，再到平臺(tái)主要負(fù)責(zé)人失聯(lián)以及網(wǎng)站無法正常打開，最后投資人報(bào)警”幾個(gè)階段。那么，我就納悶了，這些P2P平臺(tái)為什么要跑路呢？其背后的原因有哪些呢？
李海剛：透過現(xiàn)象看本質(zhì)！事實(shí)上，對(duì)于跑路問題，我們最需要的，不是抱怨，也不應(yīng)因噎廢食，而是通過分析認(rèn)清P2P網(wǎng)貸平臺(tái)跑路背后的真正原因。對(duì)于跑路原因，我的總結(jié)如下：
1、 一上來就是騙的
這類平臺(tái)打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗號(hào)，以圈錢為目的。通常以“高息”、“短期標(biāo)”吸引投資者，發(fā)布大量假標(biāo)吸收資金后便卷款“跑路”.其實(shí)這部分平臺(tái)很易被識(shí)破，因?yàn)樗麄兊拇蟛糠肿C件均為偽造。規(guī)避這類平臺(tái)我推薦三招：一看，二查，三問?？从蛎?cè)時(shí)間和公司成立時(shí)間，查公司信息與政府企業(yè)信網(wǎng)的息公示，問專業(yè)問題和同行評(píng)價(jià)。
2、 不懂P2P網(wǎng)貸
這類平臺(tái)往往缺乏必要的專業(yè)知識(shí)，經(jīng)營(yíng)模式不對(duì)，風(fēng)控能力差，資金周轉(zhuǎn)能力弱，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)不善，資金鏈出現(xiàn)斷裂，不得不跑路！判斷這部分平臺(tái)是否會(huì)跑路有一定難度，畢竟人家是認(rèn)真經(jīng)營(yíng)的，風(fēng)險(xiǎn)暴發(fā)也會(huì)存在周期。
朱飛：你這第一點(diǎn)算是比較清楚了，“生而詐騙”的公司，各行各業(yè)都存在，只不過互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)直接與錢掛鉤，利害關(guān)系更明顯。而投資人大多是普通人，或者說“屌絲”,防范起來有些困難。你這第二點(diǎn)，說不懂P2P網(wǎng)貸，不懂具體表現(xiàn)在那些方面呢？
李海剛：說到不懂，我的意思是它們玩P2P的方式是錯(cuò)誤的，不行--至少它們目前的模式不具備長(zhǎng)期、持續(xù)發(fā)展能力。主要有三類：一自融模式不行；二擔(dān)保模式不行；只做中介不做風(fēng)控的不行。
朱飛：“明槍易躲，暗箭難防”,對(duì)稍微理性、稍加研究的網(wǎng)貸投資人來說，第一類“生而詐騙”的平臺(tái)其實(shí)是在明處，通過你的“一看，二查，三問”便能辨別，但對(duì)于第二類“不懂P2P網(wǎng)貸”的平臺(tái)，投資人似乎就更難防范了，因?yàn)樗鼈兛此圃谧稣_的事，其實(shí)步步驚心暗藏危機(jī)，定時(shí)炸彈隨時(shí)可能爆炸。那么對(duì)于這類不懂P2P的平臺(tái)，投資人該怎么去辨別呢？
李海剛：說實(shí)話很難辨別，在國(guó)家監(jiān)管政策未出，行業(yè)魚龍混雜的情況下，投資人也只能是盡量避免，同時(shí)要注重自律，時(shí)刻謹(jǐn)記“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入行需謹(jǐn)慎”的鐵律。
朱飛：嗯，聰明一世也有可能糊涂一時(shí)，嚴(yán)格自律可能才是現(xiàn)階段P2P網(wǎng)貸人規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的最佳方法。我這邊也看了一些相關(guān)的“自律”措施，也跟大家分享下?？偨Y(jié)起來有“三不要”:
一不要只看高收益?？梢源_切地說，年華收益超出20%的平臺(tái)基本可以排除在外，這類平臺(tái)最容易做一票就跑。
二不要“把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里”.投資有一個(gè)重要原則，就是分散風(fēng)險(xiǎn)。P2P投資，也需要在挑選好的平臺(tái)中分散投資，已達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的原則。
三不要被動(dòng)跟風(fēng)和“被營(yíng)銷”.很多平臺(tái)打出花樣繁多的獎(jiǎng)勵(lì)、抽獎(jiǎng)等活動(dòng)，甚至做出一些“領(lǐng)投”的表象，制造虛假的繁榮。這時(shí)候投資人一定要有清醒的認(rèn)識(shí)。這些平臺(tái)雖不一定是虛假平臺(tái)， 但一定不是最優(yōu)秀的平臺(tái)。
李海剛：很好的總結(jié)，關(guān)鍵是投資人要學(xué)到做到，嚴(yán)格律己。互聯(lián)網(wǎng)金融雖說是屌絲金融，但真正能玩精通，還是離不開專業(yè)的金融知識(shí)，平臺(tái)方應(yīng)該具備專業(yè)的金融知識(shí)，對(duì)P2P網(wǎng)貸人也如是。末了，我們分別用一句話，來“告誡”P2P平臺(tái)和P2P網(wǎng)貸人吧。我先來，針對(duì)P2P平臺(tái)的：機(jī)會(huì)不易，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)千萬億級(jí)的市場(chǎng)，且玩且珍惜！
朱飛：那我對(duì)投資人說：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)不易，且投且慎重。
李海剛：好，我們今天的節(jié)目就到這里，下期再見！
朱飛：再見！
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