7月13日訊，智能投顧是一種基于網(wǎng)絡(luò)的計(jì)算機(jī)程序，它允許投資者創(chuàng)建自己的財(cái)務(wù)計(jì)劃。 透過算法驅(qū)動(dòng)和使用在線客戶調(diào)查，智能投顧從個(gè)人投資者處收集有關(guān)其財(cái)務(wù)和目標(biāo)的信息，從而創(chuàng)建并管理投資組合。這類項(xiàng)目有時(shí)也被稱為“自動(dòng)投資顧問”或“在線投資顧問”。
得益于Betterment和WealthFront等公司的蓬勃發(fā)展，美國的智能投顧市場(chǎng)可以說也是走在了世界前列，僅這些公司管理的資產(chǎn)數(shù)量就達(dá)到成百上千億美元。
隨著智能投顧的日益普及，銀行和證券部門總結(jié)了投資者們?cè)谶x擇這種低成本機(jī)器投資選項(xiàng)時(shí)可能會(huì)考慮的問題。
來自賓夕法尼亞銀行業(yè)務(wù)和證券部門的Robin Wiessmann表示，“盡管這些在線服務(wù)可能在短期內(nèi)帶來方便，但投資者仍然應(yīng)該根據(jù)其長期投資目標(biāo)對(duì)智能投顧進(jìn)行評(píng)估。”
針對(duì)這一問題，Wiessmann建議各位智能投顧投資者在進(jìn)行投資前，首先考慮好以下這七個(gè)問題：
1. 您的投資目標(biāo)是什么?您想如何達(dá)成這一目標(biāo)?
2. 與使用人工顧問相比，使用智能投顧的成本是多少?
3.在使用智能投顧過程中，您的個(gè)人信息是否安全?
4. 您是否愿意通過人際互動(dòng)來阻止或減少投資建議的數(shù)量?
5. 不同的智能投顧使用的投資方式分別是什么?
6. 您的錢是被直接投資，還是流動(dòng)到可能收取額外費(fèi)用的其他基金(“饋線基金”)處?
7. 您看中的智能投顧是否獲得了適當(dāng)?shù)脑S可?
Wiessmann說：
“投資者的底線是，清楚地知道自己的錢都被用到了哪里。智能咨詢、投資產(chǎn)品、費(fèi)用以及其他公司和資金之間的關(guān)系并不總是清楚的。 投資者應(yīng)在投資前進(jìn)行調(diào)查。”
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