初期6個(gè)人,啟動(dòng)資金百萬,一個(gè)現(xiàn)金貸創(chuàng)業(yè)就開始了

初期6個(gè)人,啟動(dòng)資金百萬,一個(gè)現(xiàn)金貸創(chuàng)業(yè)就開始了

7月14日訊,自4月銀監(jiān)會(huì)發(fā)文要求清理整頓現(xiàn)金貸后,部分企業(yè)暫停開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù),資金方謹(jǐn)慎選擇現(xiàn)金貸資產(chǎn),風(fēng)投機(jī)構(gòu)也逐漸冷靜,開始觀望。

即便如此,據(jù)清流消費(fèi)金融了解,目前,選擇入場做現(xiàn)金貸的創(chuàng)業(yè)者也不在少數(shù)。

“近一個(gè)月有50多個(gè)意向客戶,上個(gè)月賣了8套系統(tǒng)。”某現(xiàn)金貸系統(tǒng)服務(wù)商告訴清流消費(fèi)金融,每天都有數(shù)十人加好友咨詢現(xiàn)金貸系統(tǒng)購買事宜,多數(shù)意向客戶來自江浙滬和廣州、深圳。

20萬元一套的系統(tǒng)慎用

“雖然現(xiàn)在市場上有很多賣系統(tǒng)的,但我們還是傾向自己搭建系統(tǒng)。”湖北某現(xiàn)金貸總經(jīng)理李然表示,自己搭建系統(tǒng)方便維護(hù)和更新,買系統(tǒng)受限制太多。

李然曾經(jīng)在線下做私貸,近兩年現(xiàn)金貸發(fā)展如火如荼,他也跟上節(jié)奏,在去年年中開始招募團(tuán)隊(duì),搭建系統(tǒng),發(fā)展線上小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)。

在采訪中,清流消費(fèi)金融了解到,部分想要快速開展業(yè)務(wù)的企業(yè),會(huì)選擇購買系統(tǒng)。

“一套帶源代碼的現(xiàn)金貸系統(tǒng)價(jià)格在30萬-60萬元之間,不含源代碼在20萬元左右。”一位現(xiàn)金貸系統(tǒng)服務(wù)商透露。

雖然買系統(tǒng)很方便,業(yè)務(wù)上線快,但清流消費(fèi)金融采訪的6位創(chuàng)業(yè)者中,有5位傾向于自建系統(tǒng)。

自己搭建系統(tǒng),最大的弊端是時(shí)間。“看程序員的水平,我們自建系統(tǒng)花了半年的時(shí)間。”李然在創(chuàng)業(yè)初期曾考慮購買系統(tǒng),但是仔細(xì)對比后發(fā)現(xiàn),現(xiàn)在的系統(tǒng)服務(wù)商,賣的都是管理系統(tǒng),風(fēng)控系統(tǒng)都在服務(wù)商自己手里。“數(shù)據(jù)是核心,別人的系統(tǒng)不安全。”

也有創(chuàng)業(yè)者坦言,投資人更青睞自建系統(tǒng)。“如果你連技術(shù)都沒有,他為什么要給你投資?”

團(tuán)隊(duì)搭建:風(fēng)控人員最難找

對于創(chuàng)業(yè)公司來說,團(tuán)隊(duì)配置至關(guān)重要。如果核心團(tuán)隊(duì)均有經(jīng)驗(yàn),會(huì)少走很多彎路。

“我們的核心團(tuán)隊(duì),有人是同濟(jì)大學(xué)的博士,有人來自知名互聯(lián)網(wǎng)金融公司,所以搭建系統(tǒng)只花了兩個(gè)月。”在上海的一現(xiàn)金貸平臺(tái)總經(jīng)理劉寧坦言,“很多人都以為現(xiàn)金貸創(chuàng)業(yè)很容易,門檻低,有錢就行,實(shí)際上這一行風(fēng)險(xiǎn)非常大。”劉寧還向清流消費(fèi)金融分享經(jīng)驗(yàn),面對黑中介和羊毛黨橫行,如果不做好風(fēng)控,會(huì)虧得很慘,風(fēng)控崗位必須重視。

劉寧的現(xiàn)金貸產(chǎn)品目前已經(jīng)上線4個(gè)月,月均放款量150萬元,他向清流消費(fèi)金融展示了創(chuàng)業(yè)初期的團(tuán)隊(duì)配置:

搭建初期(上線前):產(chǎn)品經(jīng)理+IT,6個(gè)人;

中期(上線前2個(gè)月):產(chǎn)品經(jīng)理+IT+風(fēng)控,8個(gè)人;

后期(上線2個(gè)月后):產(chǎn)品經(jīng)理+IT+風(fēng)控+數(shù)據(jù)分析師,12個(gè)人。

“一開始核心人員都是技術(shù)入股,在上海,核心IT人員都是每個(gè)月30K+的薪資。”劉寧透露,其產(chǎn)品在上線之前人力以及其他開發(fā)成本花費(fèi)80萬元-100萬元。

但是,在采訪中,多位創(chuàng)業(yè)者表示,目前風(fēng)控人員最難找。“大數(shù)據(jù)風(fēng)控,首先是要有DATA的技術(shù)背景,DATA的人本來就少得可憐,何況還能根據(jù)政策來做模型,所以更難找。”一位初創(chuàng)現(xiàn)金貸平臺(tái)的HR坦言。

除了風(fēng)控類人才,負(fù)責(zé)商務(wù)運(yùn)營和市場推廣的CMO、負(fù)責(zé)軟件開發(fā)的CTO、負(fù)責(zé)產(chǎn)品運(yùn)營的COO以及產(chǎn)品經(jīng)理,也是在現(xiàn)金貸創(chuàng)業(yè)初期不可缺的人才。

某知名現(xiàn)金貸平臺(tái)總裁告訴清流消費(fèi)金融,從團(tuán)隊(duì)上來講,系統(tǒng)開發(fā)(前、后端)、風(fēng)控、客服、催收、BI、爬蟲都是必不可少,其他的常規(guī)職能,如人事、法務(wù)、財(cái)務(wù)、PR/GR、行政等職位可以選擇外包。

資金是命脈:啟動(dòng)資金需要上百萬

現(xiàn)金貸業(yè)務(wù),資金是命脈,只有持續(xù)不斷的資金供給才能維持放貸量。

據(jù)清流消費(fèi)金融了解,多數(shù)創(chuàng)業(yè)者,初期均是用自有資金開啟項(xiàng)目。

“我們規(guī)模小,都是自己的資金,練好了內(nèi)功,跑好了模型,現(xiàn)在剛開始找資金,否則找好了資金也不敢用的。如果逾期率高,產(chǎn)品周期又短,虧起來太嚇人。”劉寧坦言,初期用了500萬-1000萬的自有資金來啟動(dòng)項(xiàng)目,后面能否“化緣”成功,他也表示忐忑。

借款有一定的周期,如果談?dòng)脑挘攸c(diǎn)還是需有資金循環(huán)。“絕大數(shù)起步的公司逾期率超25%,很嚇人的。很多小公司死在了第一步。”李然除了有現(xiàn)金貸平臺(tái),也在發(fā)展其他業(yè)務(wù),用其他資金防備現(xiàn)金貸的缺口。

運(yùn)營是征途的開始,獲客成本不容忽視

當(dāng)然,現(xiàn)金貸創(chuàng)業(yè)遠(yuǎn)不止系統(tǒng)、資金、團(tuán)隊(duì)配置這三件事。

更重要的,還有產(chǎn)品設(shè)計(jì),如借款金額、借款期限、借款利率的設(shè)定,需要前期做足市場調(diào)研,再測試上線。

產(chǎn)品上線后,運(yùn)營才是征途的真正開始。

劉寧的產(chǎn)品,上線初期兩個(gè)月主要靠自然獲客,以QQ群等論壇發(fā)帖為主,一傳十,十傳百而來。但劉寧坦言,這樣的用戶質(zhì)量不高,兩個(gè)月后,他也開始找流量平臺(tái)做導(dǎo)流。

李然的產(chǎn)品,初期采用自然流量和流量超市導(dǎo)流兩種方式并駕齊驅(qū),“一個(gè)客戶7塊錢,一天可以導(dǎo)來幾千個(gè),數(shù)量可以自己控制,如果一天來1000個(gè),一天7000塊就沒了。”李然表示,通過流量平臺(tái)導(dǎo)流獲客,質(zhì)量還不錯(cuò),有80%的用戶真的會(huì)借款,但是成本極高。

對于如此謹(jǐn)慎的獲客策略,劉寧解釋稱,“一些平臺(tái)上線后,風(fēng)控做不好,資金又不夠,只好死掉了。”他見過太多半路夭折的案例,所以初期不敢“財(cái)大氣粗”放款。

一位知名現(xiàn)金貸平臺(tái)總裁也曾對清流消費(fèi)金融感慨,“很多人以為進(jìn)來能撈一票,其實(shí)業(yè)務(wù)上線一個(gè)周期就看出來,現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)并不是一件容易的事”?,F(xiàn)金貸行業(yè)有兩點(diǎn)核心競爭力,第一,技術(shù),服務(wù)海量用戶的系統(tǒng)能力和大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力。第二,客戶服務(wù),堅(jiān)持用戶第一,不要對用戶作惡,尊重,理解,包容,關(guān)懷用戶。

極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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2017-07-14
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