京東金融正式自立門戶 未來將謀求上市

8月15日訊，8月14日，京東集團發(fā)布2017財年第二季度業(yè)績報告。財報顯示，剔除了京東金融(負責運營京東互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務)業(yè)務后，京東集團凈收入為932億元人民幣(約137億美元)，同比增長43.6%。

京東集團表示，今年6月30日，京東金融重組已完成交割，京東金融的財務數(shù)據(jù)將不再納入京東集團的合并財務報表。京東金融歷史期間的財務數(shù)據(jù)在京東集團的合并財務報表中已列示為終止經(jīng)營。

京東集團預計，今年第三季度凈收入將介于818億元人民幣至842億元人民幣之間，剔除京東金融對2017年和2016年的影響，同比增長約為36%至40%之間。

不過業(yè)績公布后，京東盤前加速下跌，跌幅超6%，此前則一度漲近4%。

京東金融重組如期結(jié)束

將京東金融從京東集團中獨立，這一計劃在內(nèi)部從動議到結(jié)束僅用了半年多一點的時間。

2016年11月，京東集團宣布全面剝離京東金融。京東集團在2016年財報中披露了重組京東金融的最終協(xié)議，該協(xié)議顯示，京東集團將出讓其持有的所有京東金融股份，相當于京東金融68.6%的股份。

京東集團將不再擁有京東金融的法律所有權(quán)或有效控制權(quán)，并將獲得大約143億元人民幣現(xiàn)金，以及在京東金融未來實現(xiàn)累積稅前盈利后，獲得其稅前利潤的40%。

當時，京東集團相關(guān)負責人對媒體表示，主要目的是將京東金融轉(zhuǎn)型為只有中國投資者作為股東的企業(yè)，以便在中國開展某些需要政府許可的金融服務業(yè)務，并更好利用中國資本市場的資金。

將旗下金融平臺與集團剝離，已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭共識的戰(zhàn)略。2014年10月，螞蟻金服正式從阿里巴巴集團剝離。而近日，百度二季度財報公布后的財報電話會上，百度集團總裁兼首席運營官陸奇也表示將計劃讓百度金融獨立運營。

業(yè)內(nèi)人士指出，將京東金融獨立，除了能給京東金融更大自主權(quán)外，與阿里巴巴拆分支付寶類似，獨立后的京東金融將在牌照申請上有更多便利，此外也有助于京東金融未來上市。

消費金融向輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型

“我現(xiàn)在不太考慮盈利能力的問題，更重要的是把能力、體系搭建起來，這種能力搭建起來的話盈利不是一個問題。”今日，京東金融消費金融事業(yè)部總經(jīng)理區(qū)力在接受第一財經(jīng)等媒體專訪時表示。“未來消費金融輕資產(chǎn)將成為京東金融的轉(zhuǎn)型趨勢。”

2016年，消費金融成為繼P2P之后又一火爆的金融創(chuàng)新增長點。銀行、零售、家電、互聯(lián)網(wǎng)巨頭等越來越多的競爭者入局。京東金融也不例外，其拳頭產(chǎn)品京東白條已經(jīng)成為代表產(chǎn)品。

但對于未來的規(guī)劃，區(qū)力對第一財經(jīng)指出，京東金融不持有資產(chǎn)，資產(chǎn)由銀行持有，京東金融提供風控、貸前、貸中、貸后的一些管理及服務。

區(qū)力認為，輕資產(chǎn)是金融科技的發(fā)展趨勢。京東金融自2013年10月開始獨立運營以來，從持有資產(chǎn)做自營金融業(yè)務逐步轉(zhuǎn)型為輕資產(chǎn)金融科技公司，這是一個很重要的變化。

區(qū)力對第一財經(jīng)記者表示，京東金融將積極進行金融消費牌照布局，牌照的布局對京東金融來說是一個防御，希望在市場上獲得比較安全的位置，將來的發(fā)展重點還是提高京東金融的科技能力，把業(yè)務做得更輕，更多地向行業(yè)機構(gòu)輸出京東金融的能力。

區(qū)力還透露，目前京東金融的不良率維持在非常低的水平，遠遠低于行業(yè)的平均水平。

去年，銀監(jiān)會非銀部主任毛宛苑在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上表示，截至2016年9月末，消費金融行業(yè)資產(chǎn)總額為1077.23億元，貸款余額為970.29億元，平均不良貸款率為4.11%。

金融問題專家趙慶明對第一財經(jīng)指出，行業(yè)內(nèi)消費金融公司經(jīng)營模式不一，不能把所有消費金融公司的資金成本或不良貸款率簡單地進行比較。

銀行的資金成本相對來說應該是最低的，但并不代表銀行就一定最有優(yōu)勢，不同規(guī)模的消費金融公司利用各自優(yōu)勢開展業(yè)務，關(guān)鍵在于穩(wěn)定的客戶群以及風控能力。

輸出科技，不做IT販子

除了消費金融，輸出金融科技是京東金融又一戰(zhàn)略。2016年下半年，京東金融成立了金融科技事業(yè)部。

近期，工商銀行與京東金融簽署了金融業(yè)務合作框架協(xié)議。雙方表示，將在金融科技、零售銀行、消費金融、企業(yè)信貸、校園生態(tài)、資產(chǎn)管理、個人聯(lián)名賬戶等領(lǐng)域展開全面深入的合作。

京東金融金融科技事業(yè)部總經(jīng)理謝錦生對第一財經(jīng)記者表示，在京東金融看來，賣技術(shù)是傳統(tǒng)IT廠商的做法，京東金融科技的著眼點主要在業(yè)務上而不是技術(shù)上，把技術(shù)和數(shù)據(jù)作為驅(qū)動力，把新的業(yè)務模式與金融生態(tài)有效結(jié)合，建立消費金融完成的生態(tài)鏈條，降低行業(yè)成本，提高行業(yè)效率。

在金融科技方向上，謝錦生指出，銀行、證券、保險、基金公司都會是其合作的對象，中國的銀行數(shù)量很多，又足夠分散，銀行是其合作的重點。

目前，京東金融輸出金融科技的商業(yè)模式是與銀行共建一套服務和產(chǎn)品，從最終的成果中共享收益。在對外輸出和服務方面，根據(jù)合作伙伴的規(guī)模大小、能力及訴求不同，提供差別化的服務。

一是技術(shù)的融合，例如區(qū)塊鏈技術(shù)、AI技術(shù)、人臉識別等;二是場景的融合;三是業(yè)務生態(tài)的合作，比如大數(shù)據(jù)驅(qū)動的一些在線模式、基于智能投顧的產(chǎn)品管理模式等。在這個過程中，為金融機構(gòu)提供服務、提升效率，降低成本。

此外，繼中信銀行與百度合作成立直銷銀行——百信銀行后，今年京東金融也在謀求與商業(yè)銀行在直銷銀行領(lǐng)域的合作。不過記者了解到，這種合作并非意味著京東金融要與傳統(tǒng)金融機構(gòu)合辦一家直銷銀行。

謝錦生表示，京東金融正在與傳統(tǒng)銀行共同經(jīng)營一些直銷銀行的模式，“也許描述成一個數(shù)字金融銀行的模式，會是更好的定義。”

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