8月21日訊,對于網貸投資者而言,往往只關注到了收益率,而忽略了網貸投資所付出的成本。北京商報記者近日調查發(fā)現,P2P網貸投資費用名目繁多,包括充值費、提現費、管理費、身份認證費、債權轉讓費、提前贖回費等,部分平臺管理費甚至高達10%。值得一提的是,有部分平臺公布的預期年化收益率并不包含網貸投資成本,投資人可能并不清楚實際到手的收益率,此外,平臺并未在首頁披露這些收取的費用標準。
充值、提現是投資人在網貸投資過程中的基礎操作,頻度相對較高。不過目前充值大多數由平臺代為墊付,不向投資人收取額外費用。而提現費多數平臺采取的是條件免費的方式。網貸之家研究中心根據100家樣本平臺分析發(fā)現,附條件免費提現的平臺數量達到54家,直接免費提現平臺數量26家,收取提現費平臺數量20家。
相較免費提現和收費提現,附條件免費的情況更為復雜。比如以筆數/次數為例,每月在指定提現筆數/次數范圍之內,提現操作不收取任何費用。在此條件區(qū)間的平臺中,九成以上平臺設置了每月3次以上的免費提現機會,例如你我貸、點融網設置了每月免費提現3次的條件,人人聚財、搜易貸每月免費提現次數可達5次。
即使平臺收取提現手續(xù)費,投資人需要付出的成本也并不多,比如一筆收取2元的手續(xù)費,或者按照提現金額的千分之三收取。
與提現費不同的是,管理費成本明顯更高。目前,管理費在各平臺表述有所區(qū)分,如“資金管理費”、“利息管理費”、“居間服務費”等。管理費的收費一般采用比例收費的方式,由平臺在投資到期時扣除。
值得一提的是,有部分平臺公布的預期年化收益率并不包含管理費用,投資人可能并不清楚實際到手的收益率。
根據網貸之家研究中心報告顯示,目前收取管理費的平臺原始標的多數預期年化收益率較高,如宜貸網的債權貸、禮德財富的質押擔保、后河財富的押車寶等產品,預期年化收益率均超過10%,即便扣減管理費,其折算收益率仍在10%之上。樣本產品的預期年化收益率,與扣除管理費的折算年化收益率之間,存在0.3%-1.5%不等的差額。比如,滬商財富的年化收益率12%,扣除管理費用,凈收益率僅為10.8%。
部分平臺在披露費用方面做得明顯不足。北京商報記者登錄滬商財富網站并未看到任何管理費用的提示。根據2016年10月28日中國互聯網金融協會發(fā)布的《互聯網金融信息披露標準-個體網貸》文件資料顯示,從業(yè)機構應在每筆借款項目發(fā)布信息時,披露以下借款項目信息,其中一條為“項目費用——指投資人應當承擔的費用”。
網貸之家研究員蘇筱芮建議投資人,首先當前網貸行業(yè)發(fā)展的主旋律為合規(guī),但仍有網貸風險事件爆發(fā)。投資者在選擇平臺時,切勿忽略平臺運營模式和資金端成本,將免費、高息作為篩選平臺的惟一標準。其次,目前各網貸平臺信息披露水平不一,網貸產品實際年化收益率未必等于標注的預期年化收益率。投資前可在平臺信息公開欄目查看規(guī)則,根據自身需求制定相應投資方案,避免資金“被套”,必要時聯系平臺人員確認。
最后,投資人應記錄保存自身投資數據,定期查看所投平臺的各項規(guī)則。不少平臺在費用規(guī)則中使用“暫不收取”等字樣,不排除后期調整情況。投資人在復投過程中,有必要查看平臺最新規(guī)則,切莫因前期形成的慣性思維導致投資決策出現偏差。
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