尷尬的刷臉支付:基礎(chǔ)設(shè)施待完善 安全成最大阻礙

9月18日訊，蘋果日前新出的iPhone X徹底拋棄了指紋識(shí)別技術(shù)，推出人臉識(shí)別功能，使得刷臉科技再次受到關(guān)注和熱議。事實(shí)上，在國內(nèi)，互金巨頭以及大型商業(yè)銀行都在布局刷臉支付。 不過，分析人士表示，目前，生物識(shí)別技術(shù)還未發(fā)展成熟，刷臉支付推向商用仍面臨著用戶體驗(yàn)、支付安全以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的問題。互金巨頭目前的布局更多是噱頭，同時(shí)也是為了在初期搶占更多的場景。

仍需手機(jī)號(hào)輔助驗(yàn)證

今年9月1日，支付寶宣布在肯德基的KPRO餐廳上線“刷臉支付”，正式將“刷臉支付”推向了商用。8月底，京東線下的京東之家體驗(yàn)店已經(jīng)開始內(nèi)測“刷臉支付”功能。而百度早在4個(gè)月前就把刷臉支付搬進(jìn)了自家食堂。

從操作流程來看，支付寶和京東金融大致相同。?京東“刷臉支付”整個(gè)支付步驟分三步：“綁臉”、“手機(jī)號(hào)驗(yàn)證”、“臉部識(shí)別”。具體操作上，消費(fèi)者首先需要通過京東或京東金融App掃描店內(nèi)二維碼，之后上傳正面?zhèn)€人照，開通“刷臉支付”;其次，通過手機(jī)驗(yàn)證結(jié)賬時(shí)，先在屏幕上輸入手機(jī)后4位，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)檢測，驗(yàn)證通過后自動(dòng)跳轉(zhuǎn)至臉部驗(yàn)證環(huán)節(jié);最后，用戶正對(duì)拍照界面，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)比對(duì)，驗(yàn)證通過后，京東將會(huì)從用戶綁定的京東支付賬戶中扣除對(duì)應(yīng)的金額。用支付寶在自助點(diǎn)餐機(jī)上選好餐，進(jìn)入支付頁面，選擇“支付寶刷臉付”，然后進(jìn)行人臉識(shí)別，大約需要1-2秒，再輸入與賬號(hào)綁定的手機(jī)號(hào)，確認(rèn)后即可支付。支付過程不到10秒。如果是首次使用，用戶需要先在支付寶App上開通此功能。

對(duì)比兩家的刷臉支付流程來看，都需要輸入手機(jī)號(hào)輔助驗(yàn)證。有不少體驗(yàn)過刷臉支付的消費(fèi)者表示，刷臉支付時(shí)輸入手機(jī)號(hào)驗(yàn)證感覺“多此一舉”，還不如掃描二維碼支付方便。

螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，輸入手機(jī)號(hào)，一方面是確認(rèn)使用者的支付意愿，另一方面也可以增強(qiáng)支付的安全性。后續(xù)，隨著用戶對(duì)刷臉支付認(rèn)知度的逐步提高，支付寶會(huì)提供更方便的手段讓消費(fèi)者更快完成支付。

中科院自動(dòng)化所生物識(shí)別與安全技術(shù)研究中心主任李子青表示，刷臉支付的商業(yè)應(yīng)用意味著生物識(shí)別技術(shù)正在進(jìn)入一個(gè)新的時(shí)代。

在蘇寧互聯(lián)網(wǎng)金融科技研究員鄭清正看來，人臉識(shí)別技術(shù)已在圖像處理領(lǐng)域非常成熟了，大規(guī)模應(yīng)用到商業(yè)場景中也是必然。但是當(dāng)前的刷臉支付并不完善。商家基本都要求有手機(jī)號(hào)的輸入，這不僅是雙重安全驗(yàn)證的問題，如果沒有手機(jī)號(hào)，刷臉識(shí)別則會(huì)變成1：n的搜索問題，n還非常大，類似支付寶10億級(jí)規(guī)模，肯定沒法做到實(shí)時(shí)搜索。

“不過，搶占市場，培養(yǎng)用戶習(xí)慣，商業(yè)宣傳肯定是要的。當(dāng)前可以看到的不需要手機(jī)輸入的場景就是刷臉取包裹，這是因?yàn)榘邮杖后w只限于小范圍用戶，即使查詢也是毫秒級(jí)響應(yīng)，這個(gè)體驗(yàn)場景就好很多。”鄭清正進(jìn)一步指出。

安全問題成最大阻礙

相比二維碼、NFC等移動(dòng)支付手段，“刷臉支付”省去了手機(jī)這個(gè)介質(zhì)，或許將促進(jìn)支付行業(yè)再一次變革。不過，吸引眼球的同時(shí)，刷臉支付也遇到了不少質(zhì)疑。正如二維碼支付剛出現(xiàn)時(shí)的質(zhì)疑，安全性也是刷臉支付難邁的一道坎。

除了在用戶體驗(yàn)方面，刷臉支付要求用戶付款時(shí)輸入手機(jī)號(hào)以輔助驗(yàn)證外，安全方面刷臉支付目前也還做不到完全的保證，依舊存在著隱私泄露的可能。鄭清正指出，刷臉支付的確存在風(fēng)險(xiǎn)：第一，?人臉基本不會(huì)改變，且公共場合也容易獲取人臉信息，記得國外有媒體報(bào)道過通過預(yù)先獲取的人臉視頻繞過人臉識(shí)別的案例，因此讓動(dòng)動(dòng)眼睛、搖搖頭的方式進(jìn)行活體檢測并不是終極安全的方式;第二，人臉識(shí)別匹配實(shí)際上是把你當(dāng)前人臉照片和預(yù)置照片的匹配過程，是否匹配是通過一個(gè)相似度閾值來定義的，如果兩個(gè)人相似度為98%，而閾值為97%，則判斷通過，這也是為什么說同卵雙胞胎無法識(shí)別差異性的原因。

有消費(fèi)者擔(dān)心，可能存在用個(gè)人的照片或者視頻冒充等方式盜刷賬號(hào)的問題，對(duì)此，螞蟻金服方面表示，支付寶的人臉識(shí)別算法除了做人臉的校驗(yàn)，還加入了驗(yàn)活算法。用照片、視頻來冒充并不能通過驗(yàn)證。此外，出現(xiàn)任何盜刷問題，可以撥打95188，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行全額理賠。

值得關(guān)注的是，日前螞蟻金服也宣布推出“刷臉取件”。在鄭清正看來，現(xiàn)在市場對(duì)刷臉技術(shù)盲目推崇，隨著體驗(yàn)場景的持續(xù)優(yōu)化，更適合刷臉識(shí)別的個(gè)別場景會(huì)得到更廣泛的推廣，例如刷臉取快遞，體驗(yàn)會(huì)更好。

基礎(chǔ)設(shè)施尚待完善

在分析人士看來，生物識(shí)別技術(shù)情景廣闊，但目前該項(xiàng)技術(shù)還未發(fā)展成熟?；ソ鹁揞^目前的布局更多的是噱頭，同時(shí)也是為了在初期搶占更多的場景。

來自前瞻產(chǎn)業(yè)研究院的數(shù)據(jù)顯示，2016年我國人臉識(shí)別行業(yè)市場規(guī)模已超過10億元，預(yù)計(jì)到2021年將達(dá)到51億元左右。而尚未被完全開發(fā)的金融行業(yè)內(nèi)人臉識(shí)別的市場前景，更被業(yè)界預(yù)估為千億級(jí)市場。

中國政法大學(xué)知識(shí)產(chǎn)權(quán)研究中心特約研究員李俊慧在接受媒體采訪時(shí)表示，技術(shù)進(jìn)步可能會(huì)帶來支付鏈條的變化以及交易場景的改變，從而引發(fā)第三方支付革命，企業(yè)也不想落后;此外，一些新概念有助于刺激消費(fèi)體驗(yàn)，同時(shí)可以提高企業(yè)品牌影響力;刷臉支付的基礎(chǔ)是積累用戶面部信息，這屬于大數(shù)據(jù)積累及人工智能應(yīng)用的場景，企業(yè)勢(shì)必會(huì)搶占并從中發(fā)現(xiàn)商機(jī)。他指出，現(xiàn)階段企業(yè)試點(diǎn)刷臉支付或有深意。

除了安全問題，用戶習(xí)慣、基礎(chǔ)設(shè)施等也是刷臉支付推廣面臨的問題。一位支付行業(yè)分析人士指出，目前線下體驗(yàn)店數(shù)量較少，對(duì)商家的硬件設(shè)備有一定要求，導(dǎo)致刷臉支付的拓展會(huì)受到一定阻礙。此外，與在手機(jī)上使用或?qū)嶒?yàn)室場景下的內(nèi)測不同，商用的真實(shí)應(yīng)用場景復(fù)雜多變，讓人臉識(shí)別技術(shù)面臨的挑戰(zhàn)更大。刷臉支付進(jìn)入商用，使用場景是在公開環(huán)境，用公共設(shè)備，用戶不用掏手機(jī)也能完成支付。在非本人使用的設(shè)備上，如何精準(zhǔn)確定本人，特別是精準(zhǔn)識(shí)別長相相似的人防止誤識(shí)別，以及如何防止各種人臉偽造冒用情況，難度都會(huì)比在自己手機(jī)上操作要更大。

李子青表示，刷臉支付對(duì)安全性和便捷性有著極高的要求，如何同時(shí)滿足這兩個(gè)要求，需要解決一系列技術(shù)和產(chǎn)品難題。

鄭清正強(qiáng)調(diào)，綜合以上信息，未來手機(jī)和人臉將成為刷臉的必備兩個(gè)核心要素，當(dāng)然對(duì)于小范圍特定人群，如按區(qū)域劃分提供的服務(wù)，以后可能真的“帶個(gè)臉”就夠了，相信刷臉的場景會(huì)越來越精細(xì)化，核心是解決搜索樣本大小的問題。

中國社科院金融研究所副主任尹振濤認(rèn)為，從金融科技的角度來講，各種科技手段只要提供更加便利的服務(wù)，都是可以嘗試和創(chuàng)新的。但是金融產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)屬性，在創(chuàng)新的過程中對(duì)金融產(chǎn)品的安全要求會(huì)更高。很多年輕人都在考慮著如何更快捷地客戶體驗(yàn)，而忽視了金融產(chǎn)品的安全問題。

“從這個(gè)角度講，關(guān)于刷臉支付到底安全不安全，談一個(gè)簡單的例子，密碼是可以修改的，但是臉、包括指紋是不能修改的。如果犯罪分子有了新手段，能夠竊取到你的面部特征等，就沒法修改，所以刷臉支付的應(yīng)用要特別慎重。”尹振濤說。

上述支付行業(yè)分析人士表示，刷臉支付仍舊處于一個(gè)初期階段。新事物的成長需要時(shí)間，未來刷臉支付能否像二維碼支付一樣普及，不僅僅取決于技術(shù)方面的改造，更是要看整個(gè)市場的接受程度。

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