光大銀行在區(qū)塊鏈創(chuàng)新路上的思考和布局

9月23日訊，從被著名的風(fēng)險(xiǎn)投資專家馬克·安德森(Marc Andreessen)稱為是互聯(lián)網(wǎng)問(wèn)世之后最重要的發(fā)明開(kāi)始，區(qū)塊鏈技術(shù)就一直吸引著全球金融從業(yè)人員的廣泛關(guān)注。無(wú)論是行業(yè)巨頭還是初創(chuàng)型企業(yè)都積極找尋利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的路途，紛紛尋求區(qū)塊鏈技術(shù)在交易結(jié)算、貿(mào)易金融、股權(quán)、票據(jù)、金融衍生品、信貸、反洗錢/反詐騙、供應(yīng)鏈金融等多種場(chǎng)景下實(shí)踐落地的可能。“區(qū)塊鏈技術(shù)不再是金融行業(yè)的邊緣領(lǐng)域，而是會(huì)占據(jù)核心位置。”這是去年世界經(jīng)濟(jì)論壇金融服務(wù)行業(yè)主管詹卡洛·布魯諾在世界經(jīng)濟(jì)論壇報(bào)告的附帶聲明中提出的觀點(diǎn)，這被認(rèn)為是區(qū)塊鏈技術(shù)迄今為止獲得的最強(qiáng)背書。但面對(duì)如火如荼的區(qū)塊鏈發(fā)展熱潮，大家也清醒地認(rèn)識(shí)到區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)的落地并不是一蹴而就的事情。因此，光大銀行在冷靜客觀地總結(jié)過(guò)去一年所取得成績(jī)的同時(shí)，對(duì)未來(lái)區(qū)塊鏈的創(chuàng)新工作須再思考，再布局，與時(shí)代共進(jìn)，與行業(yè)同行。

區(qū)塊鏈技術(shù)落地過(guò)程中亟需解決的問(wèn)題

區(qū)塊鏈技術(shù)在與企業(yè)現(xiàn)有IT系統(tǒng)融合落地的過(guò)程中，將不可避免地會(huì)有宏觀到架構(gòu)規(guī)劃，微觀到開(kāi)發(fā)、測(cè)試、運(yùn)維等各個(gè)領(lǐng)域的具體問(wèn)題需要解決。從我國(guó)國(guó)情以及行業(yè)特點(diǎn)出發(fā)，要實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)的落地，使其適應(yīng)我國(guó)金融業(yè)的信息系統(tǒng)建設(shè)，如下幾個(gè)方面的問(wèn)題是后續(xù)我們必須著手解決的。

1.區(qū)塊鏈在金融業(yè)落地需要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。密碼學(xué)是區(qū)塊鏈技術(shù)的重要一環(huán)，國(guó)密算法近年來(lái)迅猛發(fā)展，應(yīng)用國(guó)密算法勢(shì)必會(huì)成為區(qū)塊鏈在我國(guó)落地的重要前提之一。同時(shí)，近年來(lái)密碼學(xué)界已經(jīng)開(kāi)始討論“后量子計(jì)算時(shí)代密碼學(xué)”，現(xiàn)行的通用密碼學(xué)算法將會(huì)受到量子計(jì)算機(jī)發(fā)展的嚴(yán)重挑戰(zhàn)。在可以想象的“區(qū)塊鏈價(jià)值互聯(lián)”時(shí)代，量子計(jì)算機(jī)的技術(shù)發(fā)展將可能對(duì)現(xiàn)如今的區(qū)塊鏈技術(shù)帶來(lái)巨大的不確定影響，這將給區(qū)塊鏈技術(shù)落地帶來(lái)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

雖然區(qū)塊鏈具有天生的私密性，但當(dāng)多方組成一個(gè)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)后，一些具有商業(yè)秘密的信息將會(huì)在鏈上傳輸。雖然可以使用一些諸如同態(tài)加密的密碼學(xué)手段對(duì)機(jī)密信息進(jìn)行隔離，但有心人依然有可能通過(guò)蛛絲馬跡窺探到私密信息，這對(duì)于現(xiàn)如今的商業(yè)模式將是一種挑戰(zhàn)，也將帶來(lái)泄密風(fēng)險(xiǎn)。

從另一個(gè)維度看，智能合約的特性讓眾多從業(yè)者興奮，但在熱情的期待下面是冰冷的代碼，有代碼的地方就有程序漏洞出現(xiàn)的可能，這將給區(qū)塊鏈技術(shù)的落地帶來(lái)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

2.亟待形成金融業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)來(lái)解決不同機(jī)構(gòu)在區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展過(guò)程中所面臨的差異性問(wèn)題。區(qū)塊鏈技術(shù)在過(guò)去一年呈現(xiàn)井噴式發(fā)展，各種不同的技術(shù)框架和平臺(tái)如雨后春筍，從傳統(tǒng)IT巨頭到區(qū)塊鏈初創(chuàng)企業(yè)都在自己的技術(shù)平臺(tái)上不斷推出越來(lái)越完善的底層框架。百花齊放的壯觀景象也造成了鏈與鏈之間的不兼容，這也就造成了推廣、應(yīng)用場(chǎng)景受限的問(wèn)題。區(qū)塊鏈技術(shù)供應(yīng)商和最終行業(yè)用戶應(yīng)當(dāng)本著區(qū)塊鏈開(kāi)放共贏的原旨，積極參與交流合作，盡快促成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的形成，以開(kāi)放的心態(tài)共同推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

3.金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有技術(shù)架構(gòu)和IT治理模式需要逐漸適應(yīng)區(qū)塊鏈技術(shù)。現(xiàn)如今商業(yè)銀行使用的IT系統(tǒng)基本采用的都是中心化系統(tǒng)架構(gòu)，運(yùn)維上的升級(jí)、擴(kuò)容、容災(zāi)等制度建設(shè)均是建立在這種架構(gòu)基礎(chǔ)之上。區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種多中心、分布式應(yīng)用，如若在行業(yè)內(nèi)或行業(yè)間構(gòu)建公有鏈或聯(lián)盟鏈，就勢(shì)必需要多個(gè)組織、企業(yè)、個(gè)人共同對(duì)整個(gè)鏈進(jìn)行維護(hù)，這將為相關(guān)方帶來(lái)極大的協(xié)調(diào)、溝通和決策難題。舉例來(lái)說(shuō)，現(xiàn)階段的區(qū)塊鏈解決方案幾乎沒(méi)有涉及容災(zāi)方案，似乎區(qū)塊鏈應(yīng)用是一個(gè)永不宕機(jī)的系統(tǒng)。但金融關(guān)乎民生，滿足安全運(yùn)營(yíng)這個(gè)基本條件是區(qū)塊鏈技術(shù)得以應(yīng)用推廣的必要條件。因此，區(qū)塊鏈的技術(shù)落地還需要在開(kāi)發(fā)、測(cè)試、運(yùn)維等諸多IT治理領(lǐng)域進(jìn)行深入探索，未來(lái)任重而道遠(yuǎn)。

區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)落地的痛點(diǎn)

時(shí)至今日，區(qū)塊鏈技術(shù)從業(yè)者已經(jīng)很清楚區(qū)塊鏈的短板，也可以明確地辨析出哪些業(yè)務(wù)場(chǎng)景不適合使用區(qū)塊鏈技術(shù)。但是從業(yè)者們普遍還無(wú)法找到非常恰當(dāng)?shù)膱?chǎng)景進(jìn)行技術(shù)落地工作。光大銀行經(jīng)過(guò)前期的實(shí)踐，總結(jié)認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)落地主要面臨如下兩個(gè)痛點(diǎn)。

1.場(chǎng)景選擇之痛。當(dāng)前的區(qū)塊鏈技術(shù)尚未達(dá)到成熟的地步，在過(guò)去的一年中，金融從業(yè)機(jī)構(gòu)更多的是用一種積極而且謹(jǐn)慎的態(tài)度去研究區(qū)塊鏈技術(shù)，做一些POC預(yù)演工作。而同時(shí)我們也發(fā)現(xiàn)幾乎所有大家嘗試的應(yīng)用場(chǎng)景均可以使用傳統(tǒng)技術(shù)較好解決。選擇太小的場(chǎng)景則會(huì)落入沒(méi)有實(shí)際意義的問(wèn)題當(dāng)中，而選擇重要的業(yè)務(wù)場(chǎng)景則由于技術(shù)的不成熟，以及對(duì)于現(xiàn)有業(yè)務(wù)場(chǎng)景的沖擊等原因風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于巨大，也就造成了場(chǎng)景選擇的進(jìn)退維谷。

依然就場(chǎng)景選擇來(lái)說(shuō)，我們更多地去考慮需要多方合作且有信用痛點(diǎn)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，但此種業(yè)務(wù)場(chǎng)景在金融活動(dòng)中已經(jīng)存在一些固有的處理方案和監(jiān)管條例。在使用區(qū)塊鏈來(lái)進(jìn)行技術(shù)革新時(shí)，也會(huì)觸及到原有的業(yè)務(wù)變更，甚至是突破監(jiān)管要求，這種對(duì)商業(yè)模式的沖擊，制約了區(qū)塊鏈場(chǎng)景的選擇。

可見(jiàn)，對(duì)于一種新開(kāi)展的多方參與業(yè)務(wù)，如果具備交易量相對(duì)較小、實(shí)時(shí)性要求不高、流程相對(duì)復(fù)雜并且有強(qiáng)烈的信用痛點(diǎn)等特點(diǎn)，最適合當(dāng)先選擇區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)。

2.運(yùn)營(yíng)維護(hù)之痛。區(qū)塊鏈技術(shù)與傳統(tǒng)IT技術(shù)的不同點(diǎn)在于其天然的多中心/弱中心化，而傳統(tǒng)的中央清算結(jié)算系統(tǒng)或多邊交易系統(tǒng)均是以某一中心機(jī)構(gòu)為主體進(jìn)行運(yùn)營(yíng)維護(hù)。因此，對(duì)于多中心部署的運(yùn)營(yíng)維護(hù)是一個(gè)全新領(lǐng)域，是對(duì)現(xiàn)有運(yùn)維管理的新挑戰(zhàn)，以下不妨先提出幾種可行的運(yùn)營(yíng)模式供后續(xù)參考。

首先由區(qū)塊鏈參與者以外的第三方機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)工作，這種第三方機(jī)構(gòu)很可能是一個(gè)科技公司或某一個(gè)中心機(jī)構(gòu)。他們熟悉區(qū)塊鏈技術(shù)以及區(qū)塊鏈上運(yùn)行的業(yè)務(wù)邏輯，可以較好地對(duì)多方參與的節(jié)點(diǎn)進(jìn)行維護(hù)和升級(jí)。但這樣第三方機(jī)構(gòu)又成為事實(shí)上的中心機(jī)構(gòu)，實(shí)際上又回到了單中心模式，從根本上有悖于區(qū)塊鏈的核心價(jià)值所在。

其次我們從fabric的框架中看到了驗(yàn)證節(jié)點(diǎn)與非驗(yàn)證節(jié)點(diǎn)的概念，使用這個(gè)概念我們可以把參與者進(jìn)行分層：核心參與者以驗(yàn)證節(jié)點(diǎn)參與到全網(wǎng)的記賬、共識(shí)，這些核心參與者有較強(qiáng)的科技能力，同時(shí)他們需要投入較大的力量來(lái)維護(hù)這個(gè)多中心系統(tǒng)。其他的參與者可以以非驗(yàn)證節(jié)點(diǎn)的形式掛靠在某一個(gè)或多個(gè)驗(yàn)證節(jié)點(diǎn)之后，他們不參與區(qū)塊鏈的共識(shí)工作，而同樣可以享受到區(qū)塊鏈的諸多好處。他們的運(yùn)營(yíng)成本將會(huì)比驗(yàn)證節(jié)點(diǎn)大幅降低。但是這種模式下由于不同節(jié)點(diǎn)的投入不同，將原本平等互利的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)變?yōu)榱擞胁顒e的分層網(wǎng)絡(luò)，投入的不均等也會(huì)帶來(lái)很多運(yùn)營(yíng)問(wèn)題。

最后我們看到一項(xiàng)近年來(lái)突飛猛進(jìn)的技術(shù)——云計(jì)算。金融行業(yè)中已經(jīng)有機(jī)構(gòu)建立了金融服務(wù)混合云。這類云服務(wù)可以在一個(gè)相對(duì)封閉的環(huán)境下提供一套低成本的基礎(chǔ)設(shè)施以及運(yùn)維服務(wù)。將行業(yè)級(jí)別聯(lián)盟鏈放置在一個(gè)行業(yè)級(jí)云服務(wù)平臺(tái)上運(yùn)行，以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)搭建一套BaaS(blockchain as a service)應(yīng)用可以大幅度降低各個(gè)節(jié)點(diǎn)之間互聯(lián)互通帶來(lái)的成本;同時(shí)由于相對(duì)的集中化管理，維護(hù)升級(jí)成本也會(huì)相對(duì)降低，但這樣的應(yīng)用又回到了一個(gè)或多個(gè)中心機(jī)房的模式。

光大銀行在區(qū)塊鏈創(chuàng)新方面的布局和思考

光大銀行繼去年啟動(dòng)區(qū)塊鏈創(chuàng)新項(xiàng)目以來(lái)，一直在積極布局和思考區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用。在新的一年里，準(zhǔn)備進(jìn)一步從底層技術(shù)方面深入研究技術(shù)架構(gòu)，從業(yè)務(wù)應(yīng)用方面積極拓展應(yīng)用場(chǎng)景，在行業(yè)合作方面密切接觸同業(yè)，多管齊下加快區(qū)塊鏈技術(shù)的落地。區(qū)塊鏈本質(zhì)是一個(gè)多中心的價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，光大銀行本著開(kāi)放、聯(lián)合、共進(jìn)的態(tài)度希望促成同業(yè)間、行業(yè)與行業(yè)間的合作，形成行業(yè)內(nèi)部以及行業(yè)間的區(qū)塊鏈聯(lián)盟，共同促進(jìn)科技創(chuàng)新。

1.利用區(qū)塊鏈技術(shù)積極投身社會(huì)公益事業(yè)。做負(fù)責(zé)任的商業(yè)銀行，光大銀行一直積極投入于社會(huì)公益事業(yè)，擁有多個(gè)特色公益項(xiàng)目，其中“母親水窖”項(xiàng)目已經(jīng)持續(xù)投入十多年時(shí)間。區(qū)塊鏈的“去中心”性、匿名性、不可篡改性可以在保證用戶信息安全的情況下有效提升公益事業(yè)的公信力，并且使得公益捐款實(shí)時(shí)可追溯。目前我行已完成了基于區(qū)塊鏈的“母親水窖”公益捐款項(xiàng)目的POC測(cè)試，下一步準(zhǔn)備繼續(xù)拓寬慈善應(yīng)用場(chǎng)景。

2.積極參與區(qū)塊鏈聯(lián)盟，和行業(yè)共進(jìn)。著眼未來(lái)，光大銀行本著開(kāi)放合作的心態(tài)積極推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)在我行的落地工作，切實(shí)參與同業(yè)以及其他行業(yè)組成合作聯(lián)盟，真正做到價(jià)值在多方的有效傳輸，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)閉環(huán)形成。目前，已經(jīng)與同業(yè)合作開(kāi)展了垮機(jī)構(gòu)垮廣域網(wǎng)的區(qū)塊鏈POC測(cè)試。

3.積極探索基于區(qū)塊鏈技術(shù)的架構(gòu)創(chuàng)新，優(yōu)化內(nèi)部IT治理結(jié)構(gòu)。從運(yùn)維角度審視現(xiàn)有IT架構(gòu)的容災(zāi)手段，其設(shè)計(jì)目的是為了應(yīng)對(duì)部分軟硬件出現(xiàn)故障的狀況。而區(qū)塊鏈技術(shù)是一個(gè)天然多活、多中心的IT系統(tǒng)，可以以較低的容災(zāi)成本，避免大量冗余服務(wù)器、存儲(chǔ)和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。從系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)角度來(lái)看，當(dāng)一個(gè)數(shù)據(jù)需要多方共同維護(hù)且由多方共同使用時(shí)，傳統(tǒng)的技術(shù)方案顯得十分笨重，而應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)可以以P2P網(wǎng)絡(luò)為紐帶實(shí)現(xiàn)多系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)交互，以智能合約為驅(qū)動(dòng)完成多系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)加工和同步，并將最終產(chǎn)出數(shù)據(jù)放置到區(qū)塊鏈中供系統(tǒng)共同使用。光大銀行目前基于多系統(tǒng)的數(shù)據(jù)同步場(chǎng)景，在內(nèi)部深入研究私有鏈落地的可行性，最終將形成基于區(qū)塊鏈技術(shù)的一套多系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)同步解決方案。

從價(jià)值互聯(lián)的角度展望區(qū)塊鏈技術(shù)，光大銀行將以積極務(wù)實(shí)的態(tài)度推動(dòng)不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景間、不同實(shí)體間的價(jià)值互聯(lián)和價(jià)值傳遞。首先謹(jǐn)慎選擇合適的業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行技術(shù)探索與實(shí)驗(yàn)，在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，選擇的場(chǎng)景應(yīng)當(dāng)有一定的銀行業(yè)務(wù)背景并盡量與傳統(tǒng)IT系統(tǒng)保持松耦合。其次制訂技術(shù)推廣計(jì)劃，不斷迭代與推動(dòng)技術(shù)與業(yè)務(wù)場(chǎng)景的變革，積累應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，提升技術(shù)成熟度。最后推動(dòng)技術(shù)向核心業(yè)務(wù)邏輯的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)價(jià)值互聯(lián)的目標(biāo)。

長(zhǎng)久以來(lái)，商業(yè)銀行的科技工作是以業(yè)務(wù)推動(dòng)技術(shù)變更為主，區(qū)塊鏈的誕生第一次使一項(xiàng)技術(shù)革新改變了業(yè)務(wù)價(jià)值傳遞方式，勢(shì)必成為推動(dòng)業(yè)務(wù)變革的一場(chǎng)自下而上的革命。

金融業(yè)在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用方面的展望

金融業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，在區(qū)塊鏈布局方面理應(yīng)走在前列。習(xí)總書記在第二屆互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上提出了網(wǎng)絡(luò)空間命運(yùn)共同體的五點(diǎn)主張，區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展會(huì)將互聯(lián)網(wǎng)由“數(shù)據(jù)互聯(lián)”推進(jìn)到“價(jià)值互聯(lián)”的新紀(jì)元，這與習(xí)主席提出的多項(xiàng)主張相吻合。

此時(shí)擼起袖子加油干，正當(dāng)時(shí)。人民銀行已成立了數(shù)字貨幣研究所并在年初率先發(fā)布了數(shù)字貨幣的最新研究成果;與此同時(shí)，多家金融同業(yè)也公布了過(guò)去一年在區(qū)塊鏈中的試點(diǎn)情況，光大銀行將和時(shí)代共進(jìn)，與行業(yè)同行，穩(wěn)步推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)的落地工作。區(qū)塊鏈技術(shù)是新興技術(shù)，但現(xiàn)有傳統(tǒng)技術(shù)仍是金融業(yè)的主流技術(shù)。正如魯迅所說(shuō):“世上本沒(méi)有路，走得人多了，也便成了路”,只要整個(gè)行業(yè)積極踐行，區(qū)塊鏈技術(shù)和傳統(tǒng)技術(shù)相互融合、取長(zhǎng)補(bǔ)短，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷實(shí)踐和探索，并不遙遠(yuǎn)的將來(lái)，商業(yè)銀行一定能走出一條適合自身發(fā)展的區(qū)塊鏈創(chuàng)新之路。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。