雙面現(xiàn)金貸：一面平臺蜂擁而入來錢超快，一面用戶拆東補西瘋狂上癮

文|木子

10月12日訊，如今現(xiàn)金貸的火熱景象，遠遠超出很多人的想象。有人說現(xiàn)金貸正在悄然取代游戲產(chǎn)業(yè)，成為新時代的變現(xiàn)利器。但是在這背后，其暴露的風(fēng)險口子，同樣讓人驚訝。

平臺蜂擁而入來錢超快

現(xiàn)在的現(xiàn)金貸行業(yè)，參與者已經(jīng)不再只是互金平臺、互聯(lián)網(wǎng)公司或上市集團等巨頭，而是擴展到高利貸、炒房團，甚至?xí)杏袑ｉT的代理公司提供獲客、運營和風(fēng)控等一條龍服務(wù)。在App Store中輸入“借款”或者“現(xiàn)金貸”，APP搜索結(jié)果都超過600個，這還僅僅是線上借貸公司。如果再加上線下借貸公司，以“千貸大戰(zhàn)”來形容市場競爭并不為過，其中不乏一些熟悉的身影，比如五大門戶網(wǎng)站、聚美優(yōu)品、暴風(fēng)金融、伊利等等。與前幾年的P2P行業(yè)類似，現(xiàn)金貸正在成為資本熱捧的對象之一，參與現(xiàn)金貸的玩家正在不斷涌現(xiàn)。

究其原因，皆是因為嗅到了暴利的血腥氣味。

如果說現(xiàn)金貸是暴利中的暴利，很多人可能不相信，那就用數(shù)據(jù)來說話。上市公司二三四五最近披露了2017年半年度業(yè)績快報，其中該公司上半年凈利潤4.5億，其利潤的最重要來源就是該公司的現(xiàn)金貸產(chǎn)品“2345貸款王”?，F(xiàn)金貸行業(yè)另一個領(lǐng)頭羊掌眾金融，也憑借著旗下產(chǎn)品“閃電借款”，6月份的單月放款額已達54億。

據(jù)一本財經(jīng)統(tǒng)計，目前排名前10的現(xiàn)金貸平臺，月放款金額在30億之上;排名前20的平臺，月放款金額都在20億之上;排名前30的平臺，月放款金額都在10億之上。按照某現(xiàn)金貸平臺的CEO莫心源的說法，“月放款10億，除去壞賬、流量成本、運營成本，凈利潤大概是六七千萬”，因此排名前10的平臺，每月純利潤2億左右。

用戶拆東補西瘋狂上癮

現(xiàn)金貸如此暴利也離不開包裝宣傳這一有力助攻。

前有“只需要填一個手機號就可以借款20萬元”、“0抵押0擔(dān)保，可貸10萬至500萬元”甚至是“王者榮耀段位越高，貸款額度也越高”等無底線的廣告語，還有現(xiàn)金貸平臺打出了“拒就送!最高888元現(xiàn)金，人人有份”“借不到就賠”的承諾。后有大熱的影視劇插播創(chuàng)意小劇場，玩起了“跨界營銷”。再就是平臺費盡心思的偷換概念，將“利率”包裝成服務(wù)費，“套路”用戶。

殊不知，在如此誘人的宣傳背后，只有超渣的風(fēng)控、超高的利率以及越滾越多的滯納金。

即便如此，仍有成千上萬的人深陷其中不能自拔。

有業(yè)內(nèi)人士指出，目前我國活躍的現(xiàn)金貸客戶數(shù)量在1000萬-1500萬，由于借款額度超低，多數(shù)都是剛踏入社會的低薪階層，而他們往往也是金融知識缺乏的群體。但是其收入決定最后必將無法按時還款，最后只能“以貸養(yǎng)貸”。

據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，自今年6月開始，現(xiàn)金貸行業(yè)的風(fēng)險便進入上漲區(qū)間，在統(tǒng)計的100多家現(xiàn)金貸平臺中，15天之內(nèi)借貸人在各現(xiàn)金貸平臺的重復(fù)申請率達到近35%。很多用戶因消費、賭博等原因開始多頭借貸，經(jīng)歷借款、借新還舊、擼口子，到無法繼續(xù)借貸、成為“網(wǎng)黑”等一系列階段，而這僅需要很短的時間。

監(jiān)管箭在弦上

和校園貸相似，物極必反，如此瘋狂的現(xiàn)金貸即將迎來監(jiān)管重拳。

早在今年4月，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室就下發(fā)了《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作的通知》(下簡稱《通知》)，提示現(xiàn)金貸利率畸高、暴力催收等風(fēng)險，并將現(xiàn)金貸納入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作。隨后，上海、北京、廣州、深圳四地也連續(xù)發(fā)文整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。

畢竟不管是為了保護消費者的金融消費權(quán)益，還是維護金融市場的正常秩序，針對現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管機制都亟待完善。因為只有在完善的監(jiān)管體系、明確的法律地位之下，失控的現(xiàn)金貸才能真正回歸正途。

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責(zé)任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。