麥肯錫：如何看待數(shù)字時代的財富管理？

10月16日訊，2017年是"財富科技"公司的大年，雖然市場份額與傳統(tǒng)財富管理公司相比差距仍然不小，但這點可能即將改變。

投資者總有從眾心理，但目前財富管理界最大的一場變革數(shù)字顛覆仍只是一小群數(shù)字積極分子和千禧一代的專屬。

無論是什么標(biāo)簽--機(jī)器人投顧、數(shù)字財富管理或者財富科技，像Nutmeg和Scalable Capital這樣的公司發(fā)展迅速，但相對于傳統(tǒng)財富經(jīng)理所管理的資產(chǎn)和客戶來說是滄海一粟。

對于這個潛力與泡沫同時存在的新興市場，麥肯錫給出了自己的幾點看法：

數(shù)字浪潮仍在持續(xù)

麥肯錫認(rèn)為，盡管"數(shù)字顛覆者"沒有像眾多所期望的那樣快速增加資產(chǎn)規(guī)模，但客戶的注意力明顯已轉(zhuǎn)移至數(shù)字領(lǐng)域。

"如今約30-35%的投資產(chǎn)品搜索發(fā)生在數(shù)字渠道上，而不是詢問親朋好友，看口碑或是其他渠道。"

為了抓住這個數(shù)字化趨勢，傳統(tǒng)公司必須加大自己的數(shù)字營銷能力。

雖然投資者接受數(shù)字財富管理并創(chuàng)建賬戶的速度比較慢，但"數(shù)字顛覆者"的客戶更開心。

"無論是數(shù)字顛覆者平臺還是傳統(tǒng)公司，轉(zhuǎn)向自動投顧產(chǎn)品(如根據(jù)規(guī)則推薦分配資產(chǎn)的產(chǎn)品、自動再平衡和其他此類產(chǎn)品)的資產(chǎn)數(shù)量仍較低。

"數(shù)字顛覆者的客戶滿意度更高，比傳統(tǒng)高5-10倍，這主要是因為客戶體驗增強(qiáng)。"

麥肯錫表示，這種滿意度不只是投資后獲取資金便捷度，還包括整個數(shù)字體驗如增加資金、改變投資分配、查看賬戶。

"如果數(shù)字創(chuàng)企能夠攻克獲客難關(guān)，降低成本，那他們將能夠繼續(xù)快速增長并獲得實阻的市場份額。"

資金流入持續(xù)上升

另一個看好數(shù)字財富管理的信號就是，有越來越多的富裕客戶正將資產(chǎn)轉(zhuǎn)至財富科技公司。傳統(tǒng)財富管理公司的一個共性就是在管賬戶的客戶粘度高，但最近富?？蛻舻馁Y產(chǎn)正在轉(zhuǎn)移。麥肯錫調(diào)查顯示，去年富裕客戶"可投資資產(chǎn)"的轉(zhuǎn)移比率大約在12%。

"其中接近2萬億美元(約7%)的資產(chǎn)直接在機(jī)構(gòu)間變動，即一家得一家失。我們認(rèn)為未來數(shù)字技術(shù)演進(jìn)以及監(jiān)管改變，這種趨勢會加速。"

日益上升的移動和數(shù)字體驗需求是推動這一趨勢的又一大動力。事實上，移動體驗包括app和移動版網(wǎng)頁是富?？蛻艨紤]是否轉(zhuǎn)移資產(chǎn)最關(guān)注的兩個渠道。據(jù)了解，使用移動渠道(如app或移動版網(wǎng)頁)的客戶比使用其他渠道的客戶更容易轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，相差達(dá)3.5倍。

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