麥肯錫：如何看待數(shù)字時(shí)代的財(cái)富管理？

10月16日訊，2017年是"財(cái)富科技"公司的大年，雖然市場(chǎng)份額與傳統(tǒng)財(cái)富管理公司相比差距仍然不小，但這點(diǎn)可能即將改變。

投資者總有從眾心理，但目前財(cái)富管理界最大的一場(chǎng)變革數(shù)字顛覆仍只是一小群數(shù)字積極分子和千禧一代的專(zhuān)屬。

無(wú)論是什么標(biāo)簽--機(jī)器人投顧、數(shù)字財(cái)富管理或者財(cái)富科技，像Nutmeg和Scalable Capital這樣的公司發(fā)展迅速，但相對(duì)于傳統(tǒng)財(cái)富經(jīng)理所管理的資產(chǎn)和客戶(hù)來(lái)說(shuō)是滄海一粟。

對(duì)于這個(gè)潛力與泡沫同時(shí)存在的新興市場(chǎng)，麥肯錫給出了自己的幾點(diǎn)看法：

數(shù)字浪潮仍在持續(xù)

麥肯錫認(rèn)為，盡管"數(shù)字顛覆者"沒(méi)有像眾多所期望的那樣快速增加資產(chǎn)規(guī)模，但客戶(hù)的注意力明顯已轉(zhuǎn)移至數(shù)字領(lǐng)域。

"如今約30-35%的投資產(chǎn)品搜索發(fā)生在數(shù)字渠道上，而不是詢(xún)問(wèn)親朋好友，看口碑或是其他渠道。"

為了抓住這個(gè)數(shù)字化趨勢(shì)，傳統(tǒng)公司必須加大自己的數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)能力。

雖然投資者接受數(shù)字財(cái)富管理并創(chuàng)建賬戶(hù)的速度比較慢，但"數(shù)字顛覆者"的客戶(hù)更開(kāi)心。

"無(wú)論是數(shù)字顛覆者平臺(tái)還是傳統(tǒng)公司，轉(zhuǎn)向自動(dòng)投顧產(chǎn)品(如根據(jù)規(guī)則推薦分配資產(chǎn)的產(chǎn)品、自動(dòng)再平衡和其他此類(lèi)產(chǎn)品)的資產(chǎn)數(shù)量仍較低。

"數(shù)字顛覆者的客戶(hù)滿(mǎn)意度更高，比傳統(tǒng)高5-10倍，這主要是因?yàn)榭蛻?hù)體驗(yàn)增強(qiáng)。"

麥肯錫表示，這種滿(mǎn)意度不只是投資后獲取資金便捷度，還包括整個(gè)數(shù)字體驗(yàn)如增加資金、改變投資分配、查看賬戶(hù)。

"如果數(shù)字創(chuàng)企能夠攻克獲客難關(guān)，降低成本，那他們將能夠繼續(xù)快速增長(zhǎng)并獲得實(shí)阻的市場(chǎng)份額。"

資金流入持續(xù)上升

另一個(gè)看好數(shù)字財(cái)富管理的信號(hào)就是，有越來(lái)越多的富裕客戶(hù)正將資產(chǎn)轉(zhuǎn)至財(cái)富科技公司。傳統(tǒng)財(cái)富管理公司的一個(gè)共性就是在管賬戶(hù)的客戶(hù)粘度高，但最近富?？蛻?hù)的資產(chǎn)正在轉(zhuǎn)移。麥肯錫調(diào)查顯示，去年富?？蛻?hù)"可投資資產(chǎn)"的轉(zhuǎn)移比率大約在12%。

"其中接近2萬(wàn)億美元(約7%)的資產(chǎn)直接在機(jī)構(gòu)間變動(dòng)，即一家得一家失。我們認(rèn)為未來(lái)數(shù)字技術(shù)演進(jìn)以及監(jiān)管改變，這種趨勢(shì)會(huì)加速。"

日益上升的移動(dòng)和數(shù)字體驗(yàn)需求是推動(dòng)這一趨勢(shì)的又一大動(dòng)力。事實(shí)上，移動(dòng)體驗(yàn)包括app和移動(dòng)版網(wǎng)頁(yè)是富?？蛻?hù)考慮是否轉(zhuǎn)移資產(chǎn)最關(guān)注的兩個(gè)渠道。據(jù)了解，使用移動(dòng)渠道(如app或移動(dòng)版網(wǎng)頁(yè))的客戶(hù)比使用其他渠道的客戶(hù)更容易轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，相差達(dá)3.5倍。

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