（原標題：胡潤研究院與中信銀行私人銀行首次發(fā)布《全球視野下的責任與傳承—2017中國高凈值人群財富管理需求白皮書》）
8成以上的企業(yè)家已開始考慮或著手準備家族傳承事宜
文化傳承和財富傳承是中國企業(yè)家目前最為需要傳承的兩大內(nèi)容
胡潤研究院與中信銀行私人銀行首次發(fā)布《全球視野下的責任與傳承—2017中國高凈值人群財富管理需求白皮書》
（2017年11月4日，北京）中信銀行私人銀行與胡潤研究院今日聯(lián)合發(fā)布《全球視野下的責任與傳承—2017中國高凈值人群財富管理需求白皮書》（Wealth Management: Trends of the Chinese HNWI 2017）。這份68頁的專業(yè)報告，是全球化趨勢大環(huán)境下的首份針對中國高凈值人群全球財富管理需求的白皮書，聚焦時下兩大熱門話題——家族傳承和企業(yè)家責任。這是胡潤研究院與中信銀行私人銀行的第二年合作。
2017年3月~8月期間，胡潤研究院與中信銀行私人銀行在全國22個省市，對671位高凈值人士進行了一對一的定量訪問，他們平均年齡45歲，平均家庭總資產(chǎn)1.1億元。同時，在北京、上海、廣州、深圳、浙江、江蘇六個地區(qū)，對行業(yè)內(nèi)30位最具代表性的企業(yè)家和權(quán)威的專家開展了一對一定性面訪。
調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國企業(yè)家對于家族傳承的重視度不斷提高，86%的企業(yè)家已開始規(guī)劃和準備家族傳承事宜，且對于他們來說，文化傳承是最根本的內(nèi)容，是保證家業(yè)長青的基石。另一方面，中國企業(yè)家在企業(yè)家責任方面的關(guān)注度和參與度也與日俱增。對于企業(yè)家來說，他們的責任分為三個層級，最基本的經(jīng)濟責任、上層的道德責任以及頂層的社會責任。在責任意識逐漸增強的今天，企業(yè)家們不再局限于內(nèi)部責任，而是更多地參與到外部的慈善公益項目中。隨著全球化進程的加快，企業(yè)家責任必然會站在國際化的角度，具備更為廣闊的視野。
中信銀行副行長郭黨懷表示：“近年來，中信銀行私人銀行在家族信托、全權(quán)委托等業(yè)務(wù)和產(chǎn)品上進行了努力探索與發(fā)展，著力于滿足私人銀行客戶日益迫切的家族和財富傳承需求。我們很高興能與全球領(lǐng)先的研究中國高凈值人群的權(quán)威機構(gòu)胡潤百富一起發(fā)布《中國高凈值人群財富管理需求白皮書》，希望能為社會業(yè)界提供更多有益參考?！?/p>
胡潤百富董事長兼首席調(diào)研員胡潤表示：“中國是全球財富增長最快的國家。隨著企業(yè)家年齡的增長，子女的成長和財富的提升，他們不得不開始關(guān)注家族傳承問題。我們調(diào)研發(fā)現(xiàn)，8成以上的企業(yè)家已開始考慮或著手準備家族傳承。很高興能和中國最早提供私人銀行服務(wù)的商業(yè)銀行中信銀行合作發(fā)布《中國高凈值人群財富管理需求白皮書》?！?/p>
▲《2017中國高凈值人群財富管理需求白皮書》封面
白皮書亮點：
八成以上企業(yè)家已考慮家族傳承事宜，文化傳承是靈魂
隨著創(chuàng)一代的年齡上升，中國企業(yè)逐漸進入交接期，家族傳承的意識逐漸增強，關(guān)注和重視度日益提高。調(diào)研顯示，86%的企業(yè)家已開始考慮或著手準備家族傳承事宜。在家族傳承的過程中，文化傳承和財富傳承是中國企業(yè)家目前最為需要傳承的兩大內(nèi)容，占比分別為56.7%和48.5%。對于企業(yè)家來說，文化傳承包括創(chuàng)新、勇氣、抗壓、價值觀等深層次的思維觀念和生活方式，它往往是基業(yè)長青、永續(xù)的關(guān)鍵性因素和“靈魂”指導。
來源：《2017中國高凈值人群財富管理需求白皮書》
家族傳承的三大挑戰(zhàn)：接班人、企業(yè)權(quán)屬、內(nèi)外環(huán)境
在家族傳承過程中，接班人是決定成敗的關(guān)鍵因素，但家族后代接班意愿低、無能力接班、多子女難以確定接班人、子女價值觀與企業(yè)文化沖突等現(xiàn)象廣泛存在。另一方面，在企業(yè)經(jīng)營過程中，家業(yè)不分、風險混同、權(quán)屬不清、權(quán)臣稀釋控制權(quán)、一代企業(yè)家難放權(quán)等問題也成為家族傳承的痛點。除此以外，傳承經(jīng)驗和知識的缺乏、第三方機構(gòu)專業(yè)度不足、瞬息多變的宏觀政策等市場內(nèi)外環(huán)境為中國企業(yè)家的家族傳承規(guī)劃帶來不小的挑戰(zhàn)。
企業(yè)家們在家族傳承的困擾上仍然首要集中在“培養(yǎng)成功的接班人”資質(zhì)這一問題上。企業(yè)家們擔心“子女無法勝任，培養(yǎng)方式的經(jīng)驗不足”的比例最多，為29.5%。其次是家族傳承經(jīng)驗和計劃的缺乏，即“對于家族傳承的知識和認知不完善”（28.5%）和“傳承計劃的方向不明確，不知道如何制定”（27.2%）。
來源：《2017中國高凈值人群財富管理需求白皮書》
家族辦公室成趨勢，解決系統(tǒng)性、一站式、私密性、個性化的傳承需求
目前，家族辦公室是中國企業(yè)家第二偏好的傳承規(guī)劃模式，僅次于自建團隊。未來，隨著市場成熟度和專業(yè)度的提升，家族辦公室的受歡迎度會不斷提升，作為全能“管家”的家族辦公室，以家業(yè)永續(xù)經(jīng)營為目的，站在全球化的視野下，系統(tǒng)地為家族解決目前和未來可能出現(xiàn)的問題和挑戰(zhàn)，針對家族個性需求，定制出一整套家族傳承體系，在需求迎合度上明顯更高。
企業(yè)家三大責任：全球視野下的經(jīng)濟責任、道德責任、社會責任
經(jīng)濟責任是企業(yè)家首要關(guān)注的方面，調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，“保持良好的經(jīng)營業(yè)績”和“保持企業(yè)持續(xù)的競爭力”是并列第一的企業(yè)家責任，占比44%。其次是擁有基本的企業(yè)家職業(yè)道德責任，包括“守法經(jīng)營”（39.7%）和“維護善待員工權(quán)益”（26.8%）、“為員工提供安全健康的工作環(huán)境”（17.9%）等。除此以外，企業(yè)家也需要通過“參與公益活動”（14.4%）、“捐助慈善事業(yè)”（8.9%）等行為來幫助弱勢群體，實現(xiàn)對國家和社會的責任。在全球化的大背景下，中國企業(yè)家責任將更多地融入國際視野，如在國際舞臺中獲取更多經(jīng)濟利益、建立中國企業(yè)在世界上行業(yè)標桿的形象、幫助解決全球人類問題等。
來源：《2017中國高凈值人群財富管理需求白皮書》
中國慈善公益現(xiàn)狀
前100名中國大陸最慷慨的慈善家過去一年捐贈總額達164億元，其中31位慈善家的捐贈額超過1億元，為歷年最多。上榜慈善家平均年齡為55歲。從他們公司總部的設(shè)立區(qū)域來看，廣東地區(qū)所占比例最高，上榜人數(shù)為25人，同比去年上漲19%。其次為北京和上海，上榜人數(shù)分別為16人和10人。慈善企業(yè)家行業(yè)分布方面，地產(chǎn)、金融與投資、IT排名前三，占總榜單六成。教育領(lǐng)域是目前捐贈人數(shù)最多的慈善公益方向，占比44%，具體包括校園建設(shè)、捐資或成立各類助學基金、教師學生獎金、幫助困難學生等。其次是捐贈慈善基金會等社會公益組織，占比20%。再者，扶貧方面的捐贈近年來持續(xù)增長，今年以17%的占比排名第三。另外，用于傳統(tǒng)文化保護、當?shù)靥厣幕l(fā)展與宣傳等內(nèi)容的文化捐贈以6%的比例排名第四。（根據(jù)《2017胡潤慈善榜》）
中國高凈值家庭數(shù)量規(guī)模
截止到2017年1月1日，大中華區(qū)擁有千萬資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達到186萬，比去年增加14.7萬，增長率達8.6%，其中擁有千萬可投資資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達到94.8萬；擁有億萬資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達到12.1萬，比去年增加1.2萬，增長率達10.5%，其中擁有億萬可投資資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達到7.1萬；擁有3000萬美金的“國際超高凈值家庭”數(shù)量達到7.9萬，比去年增加8,300戶，增長率達11.8%，其中擁有3000萬美金可投資資產(chǎn)的“國際超高凈值家庭”數(shù)量達到4.8萬。
除港澳臺之外，中國大陸擁有千萬資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達到147萬，比去年增加13萬，增長率達9.7%，其中擁有千萬可投資資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達到74.9萬；擁有億萬資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達到9.9萬，比去年增加1萬，增長率達11.6%，其中擁有億萬可投資資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達到5.9萬；擁有3000萬美金的“國際超高凈值家庭”數(shù)量達到6.5萬，比去年增加7,600戶，增長率達13.3%，其中擁有3000萬美金可投資資產(chǎn)的“國際超高凈值家庭”數(shù)量達到3.9萬。（根據(jù)《2017胡潤財富報告》）
Top 10省份
地區(qū) | 千萬資產(chǎn)高凈值家庭數(shù)量 | 千萬資產(chǎn)高凈值家庭增長率 | 千萬可投資資產(chǎn)高凈值家庭數(shù)量 | 億萬資產(chǎn)超高凈值家庭數(shù)量 | 億萬資產(chǎn)超高凈值家庭增長率 | 億萬可投資資產(chǎn)超高凈值家庭數(shù)量 | 3000萬美金國際超高凈值家庭數(shù)量 | 3000萬美金國際超高凈值家庭增長率 | 3000萬美金可投資資產(chǎn)國際超高凈值家庭數(shù)量 | |
1 | 北京 | 263,000 | 10.5% | 134,000 | 17,400 | 11.5% | 10,300 | 11,300 | 13.0% | 6,890 |
2 | 廣東 | 268,000 | 11.7% | 136,600 | 15,700 | 12.1% | 9,250 | 10,100 | 12.2% | 6,160 |
3 | 上海 | 230,000 | 12.2% | 117,100 | 14,800 | 16.5% | 8,730 | 10,300 | 18.4% | 6,280 |
4 | 浙江 | 176,000 | 10.0% | 89,700 | 12,000 | 16.5% | 7,090 | 8,820 | 19.2% | 5,380 |
5 | 江蘇 | 109,000 | 11.2% | 55,500 | 7,550 | 11.9% | 4,450 | 5,350 | 11.5% | 3,260 |
6 | 福建 | 52,700 | 9.8% | 26,780 | 3,600 | 9.1% | 2,100 | 2,150 | 13.2% | 1,310 |
7 | 山東 | 50,500 | 7.7% | 25,800 | 3,500 | 9.4% | 2,070 | 2,320 | 10.5% | 1,420 |
8 | 四川 | 34,600 | 6.8% | 17,600 | 2,650 | 6.9% | 1,560 | 1,590 | 13.6% | 970 |
9 | 遼寧 | 31,800 | -0.6% | 16,200 | 2,100 | 2.4% | 1,240 | 1,300 | 0.0% | 790 |
10 | 天津 | 25,200 | 6.8% | 12,900 | 2,150 | 7.5% | 1,270 | 1,530 | 15.0% | 930 |
中國大陸總數(shù) | 1,469,500 | 9.7% | 748,700 | 99,350 | 11.6% | 58,630 | 64,600 | 13.3% | 39,400 | |
大中華區(qū)總數(shù) | 1,860,000 | 8.6% | 948,000 | 121,000 | 10.5% | 71,300 | 78,900 | 11.8% | 48,100 |
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