僑興債違約曝風(fēng)控軟肋 廣發(fā)銀行浙商財(cái)險(xiǎn)均受牽連

（原標(biāo)題：僑興債違約曝風(fēng)控軟肋 廣發(fā)行吃天價(jià)罰單）

時(shí)隔一年，僑興債違約的后遺癥仍在持續(xù)，參與其中的浙商財(cái)險(xiǎn)和廣發(fā)銀行均受牽連。繼三季度提供保證保險(xiǎn)的浙商財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)亮紅燈之后，近日廣發(fā)銀行也因提供假保函等一系列違規(guī)操作收到了天價(jià)罰單，創(chuàng)下國(guó)內(nèi)銀行業(yè)史上最大罰單紀(jì)錄。僑興債引起了連鎖反應(yīng)，為銀行、保險(xiǎn)強(qiáng)化內(nèi)控敲響警鐘。

12月8日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布公告，已于11月21日向廣發(fā)銀行發(fā)出行政處罰決定書(shū)，依法查處了廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案件。對(duì)廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒(méi)合計(jì)7.22億元。其中，沒(méi)收違法所得17553.79萬(wàn)元，并處以3倍罰款52661.37萬(wàn)元，其他違規(guī)罰款2000萬(wàn)元。銀監(jiān)會(huì)還對(duì)廣發(fā)銀行惠州分行多位高管做出處罰。

銀監(jiān)會(huì)如此重罰單個(gè)銀行并不鮮見(jiàn)。這主要禍起僑興私募債違約事件。據(jù)了解，2016年12月20日，廣東惠州僑興集團(tuán)下屬的兩家公司在“招財(cái)寶”平臺(tái)發(fā)行的10億元私募債到期無(wú)法兌付，該私募債由浙商財(cái)險(xiǎn)提供保證保險(xiǎn)，但該公司稱(chēng)廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機(jī)構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢(xún)問(wèn)并主張債權(quán)。最終，浙商財(cái)險(xiǎn)合計(jì)賠付11.46億元。

銀監(jiān)會(huì)對(duì)廣發(fā)銀行開(kāi)出巨額罰單，讓僑興債假保函事件浮出水面。銀監(jiān)會(huì)通報(bào)顯示，廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)損失。這是銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場(chǎng)的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會(huì)影響極壞，為近幾年罕見(jiàn)。

而假保函的另一個(gè)主角浙商財(cái)險(xiǎn)也因該事件現(xiàn)金流出現(xiàn)巨大缺口并且收到監(jiān)管函。北京商報(bào)記者注意到，受賠款增加影響，浙商財(cái)險(xiǎn)前9個(gè)月現(xiàn)金凈流量大幅下降。2017年1-9月，該公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為-5.99億元，同比下降3.47億元。浙商財(cái)險(xiǎn)表示，這主要是受“支付原保險(xiǎn)合同賠付款項(xiàng)的現(xiàn)金”同比增加的影響。該公司投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為-7.9億元，同比減少8.17億元。9月，保監(jiān)會(huì)下發(fā)監(jiān)管函責(zé)令浙商財(cái)險(xiǎn)增資，并停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，停止接受非車(chē)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)。今年三季度，浙商財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本金變更至30億元，綜合償付能力充足率從二季度的90.79%上升至328.34%，償付能力警報(bào)解除。

而僑興債曝出違約，銀行、保險(xiǎn)均受到牽連，這給銀行、保險(xiǎn)以及監(jiān)管均敲響了警鐘。銀監(jiān)會(huì)表示，案發(fā)時(shí)該行治理薄弱，存在著多方面問(wèn)題。首先是內(nèi)控制度不健全，對(duì)分支機(jī)構(gòu)既存在多頭管理，又存在管理真空。特別是印章、合同、授權(quán)文件、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、辦公場(chǎng)所等方面管理混亂，為不法分子從事違法犯罪活動(dòng)提供了可乘之機(jī)。其次是對(duì)于監(jiān)管部門(mén)三令五申、設(shè)定紅線(xiàn)的同業(yè)、理財(cái)?shù)取Ｓ袠I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今年以來(lái)銀監(jiān)會(huì)在違規(guī)擔(dān)保和不良資產(chǎn)處置等方面加大了處罰力度，今后對(duì)銀行開(kāi)出巨額罰單可能會(huì)成為常態(tài)。

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