(原標(biāo)題:利率"秒殺"余額寶,劉強(qiáng)東"猛推"!大資管新規(guī)剛出,就有產(chǎn)品聲稱保本無(wú)風(fēng)險(xiǎn),提前支取也能本息兌付)
中國(guó)基金報(bào)記者 孟靚、泰勒
今年4月底,央行、銀保監(jiān)會(huì)等部委聯(lián)合發(fā)布了大資管新規(guī),其中剛性兌付,理財(cái)產(chǎn)品保本保息等內(nèi)容被嚴(yán)格監(jiān)管或禁止。
然而,新規(guī)剛發(fā)布沒(méi)幾天,基金君就看到了一款銀行產(chǎn)品大力宣傳“保證本息兌付”,提前支付利率4.7%,四大優(yōu)勢(shì)都比貨幣基金(余額寶)強(qiáng)等相關(guān)內(nèi)容,而劉強(qiáng)東旗下的京東金融也在重點(diǎn)推廣這類產(chǎn)品。
重慶一家銀行推出現(xiàn)金管理產(chǎn)品
四大優(yōu)勢(shì)“碾壓”貨幣基金
基金君最近發(fā)現(xiàn),重慶富民銀行推出了一款金管理類產(chǎn)品——富民寶。
查了一下,這是五年期定期存款演變而來(lái)的理財(cái)產(chǎn)品。
該行并把富民寶與貨幣基金從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、起息速度、收益率、流動(dòng)性四方面進(jìn)行了對(duì)比。
這家銀行聲稱:
1、保證本金安全、提前支取也能本息兌付
銀行信用保證本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn),并且客戶可隨時(shí)進(jìn)行提前支取,系統(tǒng)將按照存入當(dāng)日富民寶平臺(tái)公布的“提前支取利率”對(duì)客戶進(jìn)行本息兌付。
2、利率收益高于貨基
提前支取將按照存入當(dāng)日富民寶平臺(tái)展示的“提前支取利率”進(jìn)行本息兌付。富民寶目前的利率是4.7%,如果能持有滿5年的話,年化收益則可以達(dá)到4.8%。
此外,余額寶的收益為3.87%,可以說(shuō)是被“碾壓”了。
3、當(dāng)日計(jì)息隨時(shí)存取
用戶當(dāng)天23:50之前購(gòu)買了富民寶,當(dāng)天就可以計(jì)息,不分節(jié)假日與工作日。而貨幣基金則是T+1日起算收益,T日為交易日,遇上節(jié)假日則要后延。
富民寶最長(zhǎng)的持有期限為5年,但用戶可以365天隨時(shí)存取,持有不到5年提前取出的話,按存入當(dāng)天平臺(tái)展示的“提前支取利率”計(jì)算收益。
劉強(qiáng)東“狂推”這款產(chǎn)品
京東金融也上線了富民寶,起投金額50元,提前支取利率達(dá)4.7%。
基金君打開(kāi)京東金融app發(fā)現(xiàn),富民寶是京東金融“銀行+”重點(diǎn)展示的產(chǎn)品,特別突出了4.7%的提前支取利率及隨時(shí)支取的特點(diǎn)。
保本保息PK央行大資管新規(guī)
對(duì)于這樣一款流動(dòng)性、收益率均遠(yuǎn)超貨基的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品,是否符合新近發(fā)布的資管新規(guī)要求?
資管新規(guī)明確規(guī)定,經(jīng)金融管理部門認(rèn)定,存在以下行為的視為剛性兌付:
而富民寶為啥能做到保本保息,產(chǎn)品說(shuō)明有這么一條:
在您選擇提前支取時(shí),實(shí)際上是將該筆定期存款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給與銀行合作的第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。
第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)按照您存入當(dāng)日的“提前支取利率”對(duì)您進(jìn)行本息兌付,由此您就可以提前收回本金并獲得較高收益。
而資管新規(guī)也明確規(guī)定,這個(gè)行為屬于剛性兌付:采取滾動(dòng)發(fā)行等方式,使得資產(chǎn)管理產(chǎn)品的本金、收益、風(fēng)險(xiǎn)在不同投資者之間發(fā)生轉(zhuǎn)移,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品保本保收益。
對(duì)此,基金君以客戶身份致電重慶富民銀行,對(duì)于富民寶承諾的“銀行信用保證本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”,如何做到本金安全?
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