區(qū)塊鏈助網(wǎng)貸翻身？多家平臺(tái)試水求解"失信"痛點(diǎn)

（原標(biāo)題：區(qū)塊鏈助信任漩渦中的網(wǎng)貸翻身？多家平臺(tái)試水求解“失信”痛點(diǎn)）

業(yè)內(nèi)人士表示，網(wǎng)貸行業(yè)交易頻率大大低于證券市場(chǎng)，對(duì)硬件和技術(shù)的要求相對(duì)較低，是區(qū)塊鏈發(fā)展初期的理想試點(diǎn)方向

■本報(bào)記者劉琪

今年6月份以來(lái)，網(wǎng)貸行業(yè)頻繁“爆雷”，行業(yè)整體面臨信任危機(jī)。如何建立透明的資產(chǎn)流轉(zhuǎn)機(jī)制，提升用戶信任能力，成為當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要突破口。

作為未來(lái)金融科技發(fā)展最被看好的核心技術(shù)之一，區(qū)塊鏈技術(shù)憑借去中心化的特征，在資產(chǎn)管理過(guò)程中實(shí)現(xiàn)防篡改和高透明度，從而有效提高金融服務(wù)效率，有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

“網(wǎng)貸行業(yè)近期出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，其實(shí)和資產(chǎn)透明度有很大關(guān)系，集中逾期影響到了健康運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)，沖擊了整個(gè)行業(yè)，當(dāng)然也使用戶對(duì)行業(yè)變得不信任，引發(fā)了用戶流失”，理財(cái)范聯(lián)席CEO申磊在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)解決互聯(lián)網(wǎng)金融信任危機(jī)，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，變得越來(lái)越重要。

網(wǎng)貸行業(yè)特征

與區(qū)塊鏈?zhǔn)褂脳l件契合

雖然區(qū)塊鏈概念火熱，但對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)如何切實(shí)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，業(yè)內(nèi)仍在討論當(dāng)中。有研究人員認(rèn)為，從理論層面來(lái)看，網(wǎng)貸行業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)而言是一片適宜的落地土壤。

“網(wǎng)貸行業(yè)的業(yè)務(wù)特征與區(qū)塊鏈的適用條件完美契合，該技術(shù)的運(yùn)用不僅可以提升信用建立速度和成本，而且可提高業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率?！痹撗芯咳藛T指出，首先，區(qū)塊鏈?zhǔn)褂脭?shù)學(xué)方法解決信任問(wèn)題，通過(guò)全民記賬的方式建立分布式賬本，記錄并驗(yàn)證信息，所有參與者共同建立和維護(hù)一個(gè)賬本，提高效率并防止欺詐問(wèn)題的產(chǎn)生。

其次，各節(jié)點(diǎn)都擁有完備的數(shù)據(jù)庫(kù)，記錄交易的每一筆信息，一旦錄入便不可篡改，網(wǎng)貸平臺(tái)可全面評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，在降低信息搜集驗(yàn)證成本的同時(shí)提高平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

再次，雖然我國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)成交量不斷上升，但網(wǎng)貸行業(yè)整個(gè)市場(chǎng)的交易頻率大大低于證券市場(chǎng)，屬中低頻交易，對(duì)技術(shù)和硬件要求相對(duì)較低，是區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展初期的理想試點(diǎn)方向。

此外，區(qū)塊鏈技術(shù)也可以助力監(jiān)管層對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管。近日，中國(guó)人民大學(xué)金融科技中心主任楊東教授表示，要建立全國(guó)性的大數(shù)據(jù)監(jiān)控體系，在原來(lái)監(jiān)管體系、監(jiān)管方法的基礎(chǔ)上，采用新的監(jiān)管思維、監(jiān)管手段、監(jiān)管模式，通過(guò)監(jiān)管科技（RegTech）加強(qiáng)監(jiān)管。

此前，北京阿爾山金融科技有限公司曾受北京市金融局的委托，設(shè)計(jì)研發(fā)出“北京市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)”。據(jù)了解，在系統(tǒng)設(shè)計(jì)中，監(jiān)管部門、P2P網(wǎng)貸企業(yè)和存管銀行等多個(gè)不同的角色需共同參與，網(wǎng)貸企業(yè)以接口方式將數(shù)據(jù)上傳區(qū)塊鏈，以保證數(shù)據(jù)的可追溯、可審計(jì)。雖然各方用的是同一套系統(tǒng)，但根據(jù)不同的角色會(huì)有不同的權(quán)限、查看到不同的內(nèi)容。金融局、央行和地方銀監(jiān)局等不同的監(jiān)管部門也可以按需設(shè)置監(jiān)測(cè)閾值，以滿足監(jiān)管彈性的需求。

引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)

構(gòu)建供應(yīng)網(wǎng)貸生態(tài)

從網(wǎng)貸平臺(tái)自身來(lái)看，此前僅有點(diǎn)融、借貸寶等少數(shù)平臺(tái)試水區(qū)塊鏈技術(shù)、運(yùn)用區(qū)塊鏈思維。而近期，越來(lái)越多的平臺(tái)引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，試圖解決網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展中暴露出的痛點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)的良性發(fā)展。有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“科技創(chuàng)新力將成為金融科技行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，前沿技術(shù)的研究和應(yīng)用，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)也顯得至關(guān)重要?！?/p>

近日，搜狐旗下狐貍金服集團(tuán)宣布成立區(qū)塊鏈研究中心。該中心主要探索區(qū)塊鏈技術(shù)，挖掘行業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景，在服務(wù)狐貍金服旗下各個(gè)細(xì)分金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，向產(chǎn)業(yè)及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持。

“區(qū)塊鏈技術(shù)是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，狐貍金服今后將區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)定位于公司戰(zhàn)略級(jí)科技創(chuàng)新項(xiàng)目?！焙偨鸱?lián)合創(chuàng)始人兼CTO周霖表示，目前狐貍金服已經(jīng)開(kāi)展了區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用探索，利用區(qū)塊鏈去中心化、數(shù)據(jù)不可篡改、智能化的特點(diǎn)降低金融行業(yè)的信任成本，構(gòu)建合作共贏的網(wǎng)貸生態(tài)?！?/p>

在網(wǎng)貸行業(yè)當(dāng)下的特殊發(fā)展期，理財(cái)范也試圖以區(qū)塊鏈技術(shù)解決行業(yè)發(fā)展中的信任問(wèn)題。申磊對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者介紹道，理財(cái)范區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)依托區(qū)塊鏈分布式記賬、數(shù)據(jù)不可篡改等技術(shù)特點(diǎn)，深入整合P2P平臺(tái)各核心數(shù)據(jù)維度上鏈加密“鎖定”，并且提供查詢系統(tǒng)等功能。系統(tǒng)上線后，用戶可以通過(guò)平臺(tái)將資產(chǎn)和交易數(shù)據(jù)上鏈存儲(chǔ)，使得資產(chǎn)和交易流程被驗(yàn)證和如實(shí)記錄，并且不可篡改。通過(guò)區(qū)塊鏈瀏覽器和查詢終端，用戶可以隨時(shí)查詢每一個(gè)投資標(biāo)的。

此外，在金融領(lǐng)域，蘇寧也利用區(qū)塊鏈特有的構(gòu)建信任機(jī)制，率先實(shí)現(xiàn)廣泛應(yīng)用。黑名單共享、信用證等區(qū)塊鏈產(chǎn)品相繼落地，解決了傳統(tǒng)金融交易中的痛點(diǎn)，使金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展更加透明、高效。蘇寧金融研究院區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室首席研究員宋沫飛表示，目前已經(jīng)有十余家銀行與蘇寧金融進(jìn)行了區(qū)塊鏈方面的合作，蘇寧金融一期將建立黑名單共享平臺(tái)，后期將建立金融數(shù)據(jù)共享平臺(tái)和跨行業(yè)數(shù)據(jù)平臺(tái)。

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