P2P網(wǎng)貸是最近兩年非?；馃岬囊环N互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式，一方面它通過互聯(lián)網(wǎng)方式幫助了一些小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)項目得到了融資貸款，但另一方面，在P2P網(wǎng)貸平臺中又是魚龍混雜，充滿了騙局和陷阱。今天我們就來了解一家名為深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司的P2P公司，這家成立才1年的公司，法人突然跑到深圳警方去自首了。這是為什么呢？
P2P平臺收益高吸引投資人 怎料資金無法兌現(xiàn) 借款人子虛烏有
深圳地王大廈316房間，就是深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司的辦公室，從2014年8月開始，每天在這個房間的門口，都會聚集十多個人，久久不肯離去。他們都是投資者，是過來要錢的，一年前，他們把錢投給了深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司，資金被借貸已經(jīng)有幾個月的時間，現(xiàn)在早已過了應(yīng)該兌現(xiàn)的日期，但此刻這家公司卻是人去樓空。
事主：投了大概有十幾萬吧。
事主：我總共投了有80多萬。
深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司的辦公室，從2014年8月開始，每天都會聚集十多個人，久久不肯離去。
那么這究竟是一個什么樣的公司呢？央視財經(jīng)《經(jīng)濟(jì)半小時》記者了解到，按照其公司的官方說法，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司有一個P2P的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺叫“東方創(chuàng)投”。通俗點說，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司是個做中介的，與普通的中介公司不同的是，他們做的中介，是直接和錢打交道的。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺同樣一手托兩家，一方是投資者，另一方是借款方，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司從中給雙方牽線搭橋。實際操作是，首先有閑錢的投資者都需要在深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司注冊個賬戶，并按照要求進(jìn)行充值。然后在該公司的撮合下，跟需要貸款的公司或者個人簽訂三方合同。
深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司有一個P2P的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺叫“東方創(chuàng)投”。
張先生就是其中的一位投資人，曾經(jīng)也是一家投資公司的，從事多年金融工作，讓人沒想到的是，張先生卻在這次投資中上當(dāng)受騙。
事主張先生：他（老板）跟我還是有點淵源，因為我當(dāng)時是做放貸的，他是做實業(yè)的。他有個公司做凈水設(shè)備的，然后他當(dāng)時是說要進(jìn)一點材料，然后要借款，然后他就找到我。當(dāng)時他也提供了一些比較詳細(xì)的資料，包括他在深圳有三套物業(yè)，名下有一些豪車，然后還是海歸各方面條件都不錯，但是我們當(dāng)時就覺得比較奇怪，像他這么好的條件跑過來找我們借個幾十萬塊錢，所以我們覺得不太合理。
張先生所說的老板，就是深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司的法定代表人鄧某，張先生和鄧某曾有過一面之緣。但這次交往中，張先生卻發(fā)現(xiàn)，曾留學(xué)英國曼徹斯特大學(xué)的鄧某，做事的行為和身份很不符，身價千萬的海歸人士，做起事來總是偷偷摸摸的，不僅如此，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司在小額貸款那兒還有多筆借貸，一系列反常的舉動，讓張先生感覺很納悶。
事主張先生：當(dāng)時我手上有他的征信報告，當(dāng)時我就發(fā)現(xiàn)他有在一些小額貸款公司借8萬10萬，我覺得這不是一個正常的身家過千萬的人應(yīng)該做的事情，跟他的身家和他現(xiàn)在所做的事情是不匹配的，所以當(dāng)時我是意識到有風(fēng)險。
張先生掌握征信報告后，意識到若與鄧某合作將有很大風(fēng)險
因為手中掌握了深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司的征信報告，所以，張先生意識到如果與鄧某合作將會有很大的風(fēng)險，于是對鄧某始終保持著敬而遠(yuǎn)之，當(dāng)然也不會把錢借給他。但是，沒過多久，張先生的態(tài)度就變了，原因是張先生的一位老同學(xué)來到深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司當(dāng)了副總經(jīng)理，而且還專門負(fù)責(zé)p2p網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。
事主張先生：只是基于我跟我那個朋友認(rèn)識快10年了，他去里面做那邊的一個相當(dāng)于是一個負(fù)責(zé)人，或者是他剛剛開業(yè)我給他捧場的一種心態(tài)，所以去投了那個平臺。
就這樣，經(jīng)不住老同學(xué)的軟磨硬泡，張先生最終投入了10萬元。不過，最吸引張先生投資的還有公司公開承諾給投資人的利息收益。
事主張先生：第一塊是年化收益，比如說他給我們年化24，也就是說每個月的利息收入是2分，10萬每個月利息就是兩千（元）。但是他還有個獎勵，一般當(dāng)時整個市場上的獎勵都會在2分左右，然后也就是說10萬的獎勵是2000（元），是加起來是4分左右。
曾經(jīng)做過金融業(yè)務(wù)的張先生對這筆賬算得明明白白，10萬塊錢，只要放在p2p網(wǎng)貸公司，一個月就會至少有4000元利息到賬，盡管張先生早就知道投資的風(fēng)險，但他卻認(rèn)為，自己有一個在這家公司任副總、而且還主管P2P網(wǎng)貸的老同學(xué)做底牌，一定不會被騙。所以，這種遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行收益的投資，剛開始確實讓張先生有點沾沾自喜。然而，好景不長，令張先生怎么也想不到的是，本以為這樣的回報可以穩(wěn)定持續(xù)，但是深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司卻陸續(xù)出現(xiàn)“延遲提現(xiàn)”的跡象，特別是接近節(jié)假日的一段時間，這種情況更為明顯。
事主張先生：所以當(dāng)時國慶之前我就提醒他，我說你們要應(yīng)對好這7天，因為我跟我那個朋友認(rèn)識很多年，我也會跟他去怕他出事，所以我也提醒他我說你們要準(zhǔn)備好現(xiàn)金。7天之后也就是10月8日，你們要準(zhǔn)備好現(xiàn)金去提現(xiàn)，他當(dāng)時就跟我說叫我不用擔(dān)心，他說賬戶上隨時都有1000萬左右，應(yīng)對這種提現(xiàn)也是怕出現(xiàn)這種擠兌。
張先生本以為回報可穩(wěn)定持續(xù)，但深圳譽(yù)東方卻陸續(xù)出現(xiàn)“延遲提現(xiàn)”跡象
由于做過金融投資業(yè)務(wù)，擔(dān)心節(jié)后的擠兌**，張先生多次跟那位當(dāng)副總的老同學(xué)聯(lián)系，讓他警惕公司風(fēng)險。而這時，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司的老板鄧某出現(xiàn)在投資者的視野里，并給所有的投資者吃了一顆定心丸。
事主張先生：鄧亮就出來澄清了，當(dāng)時他就是那種做人特別趾高氣揚(yáng)，他總覺得他自己沒事，然后澄清了之后那種態(tài)度，又不是特別中肯，可能那個事情就沒有完美的一個收關(guān)。
盡管鄧某出面穩(wěn)住投資者，但是國慶節(jié)過后，意料之中的擠兌，還是如期而至，并且來勢兇猛。
事主張先生：在8日的時候，果真就出現(xiàn)了一個擠兌的**，就很多人去提現(xiàn)。
這次擠兌，讓張先生看得心驚肉跳，因為張先生著急的是，他的投資標(biāo)的還沒到期，所以眼看著人越來越多，而自己卻沒法完成提現(xiàn)。而這時另一個可怕的消息傳出，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司官方網(wǎng)站發(fā)表聲明，告知所有投資者，公司的運營出現(xiàn)了問題。11月1日深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司官方網(wǎng)站再次發(fā)出公告，新的投資方已經(jīng)進(jìn)入平臺，重組正在進(jìn)行。此時，張先生已經(jīng)清楚地斷定，這明明就是想繼續(xù)穩(wěn)住投資人的騙局。于是，急于逃離出局的張先生想到，既然是網(wǎng)絡(luò)借貸，他是投資方，就應(yīng)該有借款方，如果深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司網(wǎng)貸平臺破產(chǎn)，他還可以直接找借款方賠付。于是他找到那位任副總的老同學(xué)，得到的答復(fù)，讓張先生嚇出一身冷汗。
事主張先生：我當(dāng)時投了一個車輛抵押10萬塊1個標(biāo)，當(dāng)時我買了，后面我把借款合同拿來去找我那個朋友，我說他（鄧某）現(xiàn)在出了問題，要不然這樣子，我說你把債權(quán)方給我，我直接去找那個借款人，然后就說這個借款人是不存在的。
深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司官方網(wǎng)站發(fā)表聲明，告知所有投資者，公司的運營出現(xiàn)了問題。
按照監(jiān)管部門對P2P信息中介的定位要求，平臺是不能經(jīng)手資金的，資金只能由投資人與借款人通過獨立的第三方的賬戶托管系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)接，而且借款人賬戶也不能與平臺相聯(lián)，否則就有平臺自已融資的嫌疑。但是當(dāng)投資者張先生想起去找借款人要錢的時候，他才發(fā)現(xiàn)，所謂的借款人其實只是一個子虛烏有的名字，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司不僅沒有獨立的第三方托管系統(tǒng)，而且偽造借款人，把所有投資者的錢全部轉(zhuǎn)進(jìn)了公司老板鄧某的個人賬戶。
高息“打新”聚人氣 不到三個月老板就跑路
在深圳地王大廈圍堵的投資者們表示，他們一直不停地?fù)艽蛄松钲谑凶u(yù)東方投資管理有限公司的400客服熱線，但始終沒有工作人員接電話，公司負(fù)責(zé)人鄧某的手機(jī)也處于關(guān)機(jī)狀態(tài)。李女士是所有投資者資金投入最多的，過去，李女士曾做過短期的理財產(chǎn)品，但是她總是覺得賺得不夠多，一次偶然的機(jī)會，李女士了解到這個新興的項目—P2P網(wǎng)貸平臺。
事主李女士：我當(dāng)時投的時候就發(fā)現(xiàn)每個企業(yè)p2p公司，它剛開始開業(yè)的時候它都搞促銷，它要吸引人氣，它吸引人氣它的利息就會高，這個時候當(dāng)時有個概念叫打新概念，就是你在哪個P2P網(wǎng)站剛開始的時候，你就去他那里一個月兩個月，然后你就可以把資金給撤走。只有在他開業(yè)這一兩個月可能利息高一點，到了后面逐月降低逐月降低，我也當(dāng)時就打著這個打新的而去的，第一次打新。
一次偶然的機(jī)會，李女士了解到這個新興的項目—P2P網(wǎng)貸平臺。
面對高額回報誘惑，李女士還專門到深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司打探虛實，鄧某主動提供的一些商鋪，以及房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明讓李女士吃了定心丸。和張先生一樣，李女士也是被深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司承諾的高月息所打動。根據(jù)投資周期長短有所不同，1個月期3.1%，2個月期3.5%，3個月期4.0%。李女士首次投入30萬元，投資周期為3個月。
事主李女士：P2P公司的標(biāo)都有月標(biāo)，有二月標(biāo)有三月標(biāo)。它的月標(biāo)當(dāng)時秒搶搶不到，其實我們覺得投月標(biāo)是最安全的，到了一個月以后我就提出來了，不怕了，但是月標(biāo)根本搶不到。就最后只能去先買這個三月標(biāo)，買了三月標(biāo)以后，他這個公司就在三月中間就出事了，就是這樣中招了。
面對高額回報誘惑，李女士還專門到深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司打探虛實，鄧某主動提供的一些商鋪，以及房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明讓李女士吃了定心丸。
讓李女士萬萬沒想到的是，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司從營業(yè)，還沒到三個月就出現(xiàn)了兌現(xiàn)困難，而她卻在這三個月的時間里，把投資金額從30萬追加到90萬，不知不覺中，她已經(jīng)陸續(xù)將準(zhǔn)備買房的首付款投進(jìn)深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司。公司倒閉，自己沒有了買房錢，她無法想象自己今后的生活。
事主李女士：前面幾天我晚上肯定是睡不著覺的，你想這么一筆錢，不光說是對別說是有錢人，就是我們普通人都是一筆不小的錢，都是自己的血汗錢。我當(dāng)時這個錢就是把自己家里，原來唯一住的一套房子賣掉了，本來是打算要再買房子錢你知道嗎，（是）這個房子首付的錢。
不僅僅是張先生、李女士，在調(diào)查時央視財經(jīng)《經(jīng)濟(jì)半小時》記者了解到，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司的眾多投資人，在僅僅獲得幾千元的利息之后，這家公司就突然以各種理由推脫、拒絕還款。 萬般無奈之下，投資者來到深圳市公安局報警，而此時，深圳警方也開始關(guān)注到這一事件，然而就在辦案人員對深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司進(jìn)行調(diào)查時，公司老板鄧某突然來到深圳市公安局投案自首了。
深圳市公安局羅湖分局三級警員李志堅： 當(dāng)時是鄧某主動到公安機(jī)關(guān)來投案自首，因為這個情況他的P2P平臺的資金鏈已經(jīng)斷鏈了，無法再支撐下去。很多債主已經(jīng)上門去進(jìn)行催促債款，所以鄧某特到公安局來主動交代了犯罪事實。
就在警方對深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司進(jìn)行調(diào)查時，公司老板鄧某來到深圳市公安局投案自首了。
在李志堅的辦案經(jīng)歷中，像這樣的p2p 平臺但凡資金鏈斷裂，老板跑路的比比皆是，主動投案自首的尚屬首例。通過摸底調(diào)查，東方創(chuàng)投網(wǎng)站發(fā)布涉嫌虛假投標(biāo)，金額已經(jīng)達(dá)到一個多億，可以斷定，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司已經(jīng)涉嫌非法集資。
李志堅：平臺總的借款標(biāo)的總金額大概是1.2個億（元），經(jīng)過我們統(tǒng)計有1.2億多（元），然后總的投資人數(shù)1320多個人在全國各地全部分散在全國各地。
經(jīng)過一系列縝密偵查，警方發(fā)現(xiàn)，鄧某發(fā)布虛假借款項目自融資金，并用個人銀行賬戶收取投資者資金。鄧某虛構(gòu)民間借款標(biāo)的，類型多為短期拆借、房產(chǎn)抵押、車輛抵押等抵押借款，將抵押合同上傳至平臺供客戶選擇，以對借款人的隱私保護(hù)為借口，隱去借款人真實身份，導(dǎo)致投資人難以了解資金出借的真實信息。
李志堅：經(jīng)我們查實的標(biāo)的只有那么四五個標(biāo)的（是真的），其它有幾百個標(biāo)的都是他使用另外一些下載的一些文件，或者是別的公司的一些擔(dān)保文件，然后自己就上傳到網(wǎng)絡(luò)上，告訴廣大的注冊會員這些是真實的標(biāo)的，其實這些都是虛構(gòu)的。
鄧某虛構(gòu)民間借款標(biāo)的，將抵押合同上傳至平臺供客戶選擇，以對借款人的隱私保護(hù)為借口，隱去借款人真實身份，導(dǎo)致投資人難以了解資金出借的真實信息。
早在1919年，一名意大利裔投資商查爾斯-龐茲在美國波士頓，精心策劃了一場騙局，他一方面在金融方面故弄玄虛， 另一方面則設(shè)置了巨大的誘餌，宣稱所有的投資，在90天之內(nèi)都可以獲得40%的回報。一年左右的時間里，差不多有4萬名波士頓市民，變成龐茲賺錢計劃的投資者，最終傾家蕩產(chǎn)。這就是聞名全球的龐氏騙局。而鄧某資金自融自用，最終陷入借新還舊的龐氏騙局。
早在1919年，一名意大利裔投資商查爾斯-龐茲在美國波士頓，精心策劃了一場騙局，這就是聞名全球的龐氏騙局。
李志堅：在他的想法當(dāng)中，他是想建立這個平臺之后，通過吸收這些P2P會員的投資，用這些資金來購買物業(yè)。進(jìn)行炒樓然后在他買了物業(yè)之后，同時他向外面的一些小貸公司或者是私人進(jìn)行借款，借款也產(chǎn)生一個利息。同時他拿這個借款來返還這些投資人的利息，然后再這多種借款當(dāng)中會產(chǎn)生循環(huán)利息。在這種情況下面，他無法把這個資金給彌補(bǔ)上，最終產(chǎn)生一個斷鏈。
P2P網(wǎng)貸平臺的資金往來本應(yīng)該是投資人與借款人通過獨立第三方的賬戶托管系統(tǒng)進(jìn)行交接的，但是，深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司的老板鄧某卻偽造借款人，在短短一年多的時間，用龐氏騙局的手法，共收到投資者的資金高達(dá)一億多元。那么，這么多錢都去哪里了呢？
拆東墻補(bǔ)西墻非法集資1.2億元 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸須加大規(guī)范力度
2014年8月，深圳P2P平臺“深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司”被判定為非法集資。成為當(dāng)年P(guān)2P行業(yè)最大的一宗被判定為非法吸收公眾存款罪的案例。洪滬淞是當(dāng)時辦案的主審法官，他拿出了近十本卷宗，展示了該公司在互聯(lián)網(wǎng)建立“深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司”網(wǎng)貸平臺，發(fā)布虛假借款標(biāo)的，以月息3%至4%的高額回報，吸引全國多地的不特定對象進(jìn)行投資的證據(jù)。
主審法官洪滬淞拿出了近十本卷宗，展示了深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司非法集資的證據(jù)。
深圳市羅湖區(qū)人民法院刑二庭法官洪滬淞：總賬就是到案發(fā)的時候，大概總投資金額是1.2個億已經(jīng)拿回來的，扣除已經(jīng)拿回來的大概還有5200萬的缺口。被害人就是投資人，投資人的損失大概是5200萬。
既然網(wǎng)貸平臺發(fā)布的借款標(biāo)的是假的，這些利用虛假借款信息融來的資金，顯然沒有轉(zhuǎn)到借款人那里，那么這筆資金到底去了哪里呢？鄧某都用它做了什么呢？
被告人鄧某：當(dāng)時我買了一層和記黃埔的寫字樓，面積是2100平方米，按照首付款應(yīng)該是5500萬，我支付了2200萬。
檢察院工作人員：2200萬？
被告人鄧某：嗯。
檢察院工作人員：那其它的錢呢？
被告人鄧某：其它的錢包括就是有一些利息的支付，以及企業(yè)的一些其它的運作。我其實在這之前我還購買了一個四個商鋪，這四個商鋪是做了一個抵押，是以4800萬的價格購買的。
鄧某將這些利用虛假借款信息融來的資金購買了商鋪和房產(chǎn)。
2014年8月28日，深圳市羅湖區(qū)人民檢察院對深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司鄧某等人犯非法吸收公眾存款罪，提起公訴。
檢察院工作人員：被告人鄧亮對起訴書告你非法吸收公眾存款罪，你是否認(rèn)罪？
被告人鄧某：認(rèn)罪。
檢察院工作人員：對指控的事實有沒有異議？
被告人鄧某：沒有異議。
采訪時，主審法官洪滬淞告訴央視財經(jīng)《經(jīng)濟(jì)半小時》記者，這個案件本身屬于P2P網(wǎng)站平臺，屬于新型案件，接這個案件的時候卻發(fā)現(xiàn)，之前也沒有可供參考的先例，這給案件的判決增加了不小的難度。
洪滬淞：法院這個角度來講，首先我們最關(guān)心的就是這個罪名的問題，公訴機(jī)關(guān)指控的這個罪名是非法吸收公眾存款，那么我們關(guān)心的是像東方創(chuàng)投這個平臺這種行為，能否以非法吸收公眾存款罪予以定罪，這是法院審理最重要的問題。因為畢竟是首次遇到這個P2P網(wǎng)貸模式，這個被以非法吸收公眾存款來起訴的這個案件。
洪滬淞告訴記者，關(guān)于這個案件量刑的考慮，合議庭的爭議也很大，最后綜合全案的情況，被告人的自首情節(jié)，后續(xù)追繳資金款項，以及對整個行業(yè)的正面積極規(guī)范，他們最終作出了判決。
洪滬淞：那么按照刑法第176條，關(guān)于非法吸收公眾存款這個罪名的規(guī)定，數(shù)額巨大的就應(yīng)當(dāng)處三年以上十年以下有期徒刑，那么我們最終也是按這個規(guī)定對這個鄧亮進(jìn)行了判決。
調(diào)查時央視財經(jīng)《經(jīng)濟(jì)半小時》記者了解到，作為一種新興互聯(lián)網(wǎng)金融模式，P2P網(wǎng)貸近年來在國內(nèi)狂飆突進(jìn)，但與此同時，國內(nèi)P2P行業(yè)最近一年來又頻繁出現(xiàn)平臺倒閉、跑路、侵害投資者利益的惡性事件，為此洪滬淞認(rèn)為，國內(nèi)P2P行業(yè)需要加快監(jiān)管步伐，期待通過法律監(jiān)管、行業(yè)自律等多種途徑，盡快為行業(yè)筑上安全大門。
洪滬淞：我們的刑法它關(guān)于非法吸收公眾存款，它已經(jīng)有了一個明確的定義，雖然它列舉的方式不包括P2P，但是我們可以根據(jù)它的原則性規(guī)定做出判斷，也就是說在刑事法律這一塊。其實我們的界限是非常清楚的，非常清楚的但是作為行政法規(guī)來講，如果這塊目前似乎是還沒有一個很明確的一個規(guī)定，這塊我們也希望相關(guān)的行政部門應(yīng)該及早出臺這方面的規(guī)定，對這個P2P網(wǎng)站的運營模式做一些界定也好或者限制也好，那么避免它滑向刑事犯罪的邊緣。
根據(jù)國內(nèi)P2P行業(yè)門戶網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示：2014年我國新上線的網(wǎng)貸平臺超900家，這些平臺平均注冊資金約為2784萬元，相對于2013年的1357萬元，增長了1倍。2014年新上線平臺的注冊資金多數(shù)介于1000萬-5000萬之間，占比高達(dá)61%，注冊資金在1億以上的平臺多達(dá)48家。
深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊副大隊長姚志亮：在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)投資的時候，首先要審查這個P2P的真實可靠性，比如說這個公司是否真實存在，它是否有控制風(fēng)險，出借貸款的能力。
李志堅：投資項目不能盲目說，我只看到它的回報率，不去看它的項目真假情況，或者有可能的話，它在網(wǎng)上發(fā)布一些標(biāo)的的時候，可以親身到標(biāo)的所在的地方或者標(biāo)的物真實情況，進(jìn)行一個自我的甄別自我甄別，看它的虛假情況。
網(wǎng)貸行業(yè)面臨高兌付壓力，許多平臺被曝光出現(xiàn)提現(xiàn)困難。
調(diào)查時記者還了解到，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險問題。專家提醒投資者，P2P公司如果承諾利息10%—15%的回報尚屬正常，利息高達(dá)20%以上，就要考慮是否是個陷阱。
深圳市公安局經(jīng)偵局二大隊副大隊長姚志亮：一些小的P2P平臺，要看它的創(chuàng)建背景創(chuàng)建背景，這也是因為現(xiàn)在P2P很多的平臺創(chuàng)建起來是一股風(fēng)潮。你要看它的創(chuàng)設(shè)背景，創(chuàng)造的所依托的公司是否有登記備案或者正當(dāng)合法手續(xù)的，綜合進(jìn)行判定。
半小時觀察：金融創(chuàng)新，亟需防范風(fēng)險
P2P平臺的投資回報率比正常儲蓄利率要高出很多，所以吸引眾多投資者，其中一些不法平臺假借互聯(lián)網(wǎng)金融名義設(shè)陷阱、搞騙局、從事非法集資活動。一粒老鼠屎壞掉一鍋湯，不誠信的P2P網(wǎng)貸平臺不僅影響整個行業(yè)，也影響了金融創(chuàng)新的良性發(fā)展。早在2013年11月25日，在銀監(jiān)會牽頭的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會議上，人民銀行條法司相關(guān)人士對P2P平臺業(yè)務(wù)風(fēng)險明確指出三條紅線，“應(yīng)當(dāng)明確平臺的中介性質(zhì)，明確平臺本身不得提供擔(dān)保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實施集資詐騙?！?金融創(chuàng)新應(yīng)該鼓勵，但風(fēng)險防范亟需加強(qiáng)。目前，多個部門正抓緊制定關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸的規(guī)范性文件，我們希望P2P網(wǎng)絡(luò)借貸能夠迎來真正的健康發(fā)展。
P2P典型模式為：網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交。P2P網(wǎng)貸誘惑多多，但與此同時一些P2P公司跑路的消息時有發(fā)生。深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司用P2P網(wǎng)貸騙局瘋狂吸金上億元，致千人血本無歸。
