日前，光大銀行副行長(zhǎng)李杰在接受新浪財(cái)經(jīng)專訪時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使人們的生活越來(lái)越便捷。而銀行如果不抓住這個(gè)機(jī)會(huì)進(jìn)行改革，謀求發(fā)展，就會(huì)被落在后面。
“互聯(lián)網(wǎng)+移動(dòng)”大有可為
新浪財(cái)經(jīng)：李行長(zhǎng)您好！非常感謝您今天接受我們的采訪。我們知道現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)非?；馃幔谶@樣的大環(huán)境下，光大銀行在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)上是不是也做出一些相應(yīng)的調(diào)整？
李杰：現(xiàn)在所謂的新常態(tài)，對(duì)金融來(lái)講，一是利率市場(chǎng)化，這對(duì)銀行業(yè)本身的沖擊比較大；更關(guān)鍵的是互聯(lián)網(wǎng)的興起，比如阿里巴巴，或者支付寶，他們對(duì)金融的沖擊非常大。但互聯(lián)網(wǎng)金融雖然對(duì)我們有沖擊，同時(shí)也確實(shí)給金融帶來(lái)了活力。我們也借助于互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)做出一個(gè)很大的調(diào)整，特別是李克強(qiáng)總理講到“互聯(lián)網(wǎng)+”，我們也對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行了認(rèn)真的跟進(jìn)。其中我們?cè)谒膫€(gè)方面對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有了突破。
第一方面，“互聯(lián)網(wǎng)+生活”。所謂的消費(fèi)金融，銀行這幾年在這方面，在個(gè)人業(yè)務(wù)方面發(fā)生了空前的變化和發(fā)展，所以我們?cè)谶@方面應(yīng)該大有可為。
第二方面，“互聯(lián)網(wǎng)+生產(chǎn)”。原來(lái)銀行最傳統(tǒng)的是服務(wù)于企業(yè)多一點(diǎn)，但是現(xiàn)在我覺(jué)得這個(gè)概念已經(jīng)完全不同了，金融今后一定要嵌在生產(chǎn)過(guò)程之中，它并不是一個(gè)人來(lái)求你做事，整個(gè)過(guò)程中，“互聯(lián)網(wǎng)+生產(chǎn)”主要是為生產(chǎn)鏈提供金融服務(wù)。
第三方面，“互聯(lián)網(wǎng)+開(kāi)放”。無(wú)論是云支付還是云繳費(fèi)，在普惠金融方面光大銀行還是走在前面的。云支付和云繳費(fèi)是完全開(kāi)放式的，這個(gè)所謂開(kāi)放不僅僅是在光大銀行開(kāi)戶，在哪里開(kāi) 戶，到光大銀行來(lái)繳費(fèi)、來(lái)支付，都可以在這個(gè)平臺(tái)上進(jìn)行支付，普惠金融使老百姓(54.93,4.99,9.99%)享受到這個(gè)金融的服務(wù)。因?yàn)橥瑯I(yè)目前完全開(kāi)放的銀行還是不多，據(jù)了解可能不 超過(guò)一兩家，我們這個(gè)開(kāi)放式的模式6年前就已經(jīng)在做了，現(xiàn)在在國(guó)內(nèi)已經(jīng)是非常大的一個(gè)規(guī)模。
第四方面，“互聯(lián)網(wǎng)+移動(dòng)”。像我這個(gè)50年代出生的人都離不開(kāi)手機(jī)了，離開(kāi)手機(jī)就覺(jué)得心慌，我們的消費(fèi)習(xí)慣，包括一些理念，像我們這個(gè)年齡的人都發(fā)生了一個(gè)很大的變化。所以“互聯(lián)網(wǎng)+移動(dòng)”一定大有可為，現(xiàn)在無(wú)論大人和孩子，無(wú)論是城市還是農(nóng)村，全部都有手機(jī)，所以在這個(gè)方面我們是一定要有所突破。
銀行資金要跟著人流物流走
李杰：我們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)金融方面要打開(kāi)一扇門(mén)，不僅有線下的，還有完全在線的銀行，很快我們就會(huì)推出直銷銀行。兩朵云，云繳費(fèi)、云支付；三朵花，三個(gè)e，e理財(cái)，理財(cái)是光大銀行的一個(gè)品牌，這個(gè)品牌已經(jīng)被權(quán)威機(jī)構(gòu)評(píng)估上千億的市值，所以在這方面有我們的品牌，在網(wǎng)上做的有聲有色。
再一個(gè)e，叫e融資，在網(wǎng)上就可以貸款，各種各樣的融資，包括信用卡的透支、消費(fèi)的透支，房貸之類的，都可以在網(wǎng)上做。還有一個(gè)e電商，e電商是非常有特色的。
埃森哲一個(gè)咨詢機(jī)構(gòu)叫“物聯(lián)網(wǎng)”，下一步銀行的資金要跟著兩樣走，一個(gè)是物流，一個(gè)是人流。生活和生產(chǎn)都離不開(kāi)必要的生產(chǎn)資料、生活產(chǎn)品，那就一定有物流。 再就是人流，比如醫(yī)療，雖然沒(méi)有產(chǎn)品，但是人也要跟著走。
養(yǎng)老，出國(guó)留學(xué)、旅游都是文化娛樂(lè)，都是人流，今后人一定要跟著物流和人流走，有一個(gè)場(chǎng)景、一個(gè)平臺(tái)。e電商通過(guò)這個(gè)平臺(tái)把人流和物流連接起來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)和金融就已經(jīng)跨業(yè)了，所以我們今后競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)手不一定是銀行了。
所以在這方面，光大銀行我覺(jué)得可能現(xiàn)在已經(jīng)顯現(xiàn)出來(lái)。我覺(jué)得再過(guò)不到三五年的時(shí)間，我們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)金融方面，很有可能走出自己的特色。
沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的銀行沒(méi)希望
新浪財(cái)經(jīng)：那么對(duì)于光大銀行來(lái)說(shuō)，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融在整體光大銀行的布局里會(huì)處于怎樣的位置？會(huì)不會(huì)推出單獨(dú)的互聯(lián)網(wǎng)金融的品牌？
李杰：現(xiàn)在已經(jīng)在逐步推進(jìn)，但我覺(jué)得今后銀行要想在市場(chǎng)上占有一席之地，互聯(lián)網(wǎng)一定是要有的。沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)這家銀行就沒(méi)有希望。傳統(tǒng)的不能丟，但是新的一定要有，并且要占一定的比例。
像網(wǎng)絡(luò)里的光大銀行，實(shí)際就是重新再建一個(gè)銀行，線上和線下可以互補(bǔ)，像現(xiàn)在柜臺(tái)的替代率一樣，用手機(jī)和網(wǎng)絡(luò)，柜臺(tái)替代率無(wú)論對(duì)公業(yè)務(wù)還是對(duì)私業(yè)務(wù)都超過(guò)95%，所以互聯(lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展一定快于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。并且我覺(jué)得在這方面，如果沒(méi)有一個(gè)戰(zhàn)略上的安排，今后這家銀行是沒(méi)有希望的。
新浪財(cái)經(jīng)：剛才您提到兩個(gè)云平臺(tái)，云繳費(fèi)和云支付，現(xiàn)在大家都很看好，覺(jué)得這是光大銀行未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融非常重要的增長(zhǎng)模式，當(dāng)初的構(gòu)想是怎么樣，或者幫我們?cè)俳榻B一下它整個(gè)商業(yè)模式？
李杰：應(yīng)該說(shuō)我們這兩個(gè)平臺(tái)，特別是云繳費(fèi)，普惠金融方便客戶是第一個(gè)想法。第二，我們屬于中小股份制商業(yè)銀行，客戶數(shù)是有限的。所以當(dāng)時(shí)就覺(jué)得，我們?cè)谶@方面要有所不同，所以當(dāng)時(shí)建平臺(tái)就是完全開(kāi)放式的。
最初的想法是這樣，但是6年下來(lái)以后是不一樣的，現(xiàn)在的云繳費(fèi)已經(jīng)在70多個(gè)城市，覆蓋了3億人口，并且我們合作的企業(yè)將近500家，就是這500家，比如公共服務(wù)，包括煤氣、水電，我們是一家一家去簽合同。
將近7年的積累，別人也可以仿，但是他沒(méi)有這個(gè)時(shí)間的積累。超過(guò)95%，所以互聯(lián)網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展一定快于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。并且我覺(jué)得在這方面，如果沒(méi)有一個(gè)戰(zhàn)略上的安排，今后這家銀行是沒(méi)有希望的。
現(xiàn)在我們不僅僅是為個(gè)人服務(wù)，比如招商、民生、渣打這些外資銀行，都是我們的客戶，為他的客戶繳費(fèi)，我們開(kāi)放平臺(tái)，已經(jīng)有上百家的合作企業(yè)了。當(dāng)時(shí)我們基本是不收費(fèi)的，我們現(xiàn)在開(kāi)放以后，給他提供基本的一些費(fèi)用，我們維護(hù)費(fèi)用要收，更主要的是給客戶提供服務(wù)。
同時(shí)我這五六百家的客戶他最終的簽約是我們給他繳費(fèi)，百姓交的錢最終還是落到我們行，所以是共贏的模式，只要開(kāi)放，為大家提供好的服務(wù)，同時(shí)就會(huì)得到好的回報(bào)。
云支付是另外一個(gè)層面，云支付是嵌在云繳費(fèi)和社區(qū)各個(gè)方面業(yè)務(wù)服務(wù)中間，比如在阿里巴巴買的東西，通過(guò)云繳費(fèi)支出。實(shí)際上我們把第三方各個(gè)方面整合，包括銀聯(lián)、人民銀行[微博]結(jié)算全部都在我們的支付平臺(tái)，我們整合在一起，同樣是個(gè)開(kāi)放的。
我們代收了費(fèi)用以后，商家給我們一定的服務(wù)費(fèi)，我們的云繳費(fèi)每一天的手續(xù)費(fèi)收入不下100萬(wàn)，光這一項(xiàng)，沒(méi)有任何的其他渠道，也不用我的任何客戶，我們?cè)评U費(fèi)的客戶10%是光大銀行的，80%以上是光大銀行以外的客戶，給他們提供的服務(wù)我們每天的手續(xù)費(fèi)，這一項(xiàng)收入全年中間業(yè)務(wù)收入就是四五個(gè)億。沒(méi)有任何的其他方面的資本占用，甚至更高的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槲覀冊(cè)诶U費(fèi)過(guò)程中的安全我們是做的非常好的。
除了傳統(tǒng)銀行的繳費(fèi)過(guò)程中的安全以外，我們還有四個(gè)特點(diǎn)。第一，我們?cè)谒械闹Ц哆^(guò)程中有反釣魚(yú)網(wǎng)站的系統(tǒng)。第二，在這個(gè)過(guò)程中我們專門(mén)有監(jiān)控，只要發(fā)現(xiàn)異常交易，我們就會(huì)向客戶提供確認(rèn)，在實(shí)際工作中確實(shí)阻斷了不少風(fēng)險(xiǎn)。客戶說(shuō)我的卡沒(méi)有在，我們就停止支付，從而保護(hù)了客戶的利益。
另外，在整個(gè)支付過(guò)程中我們給大家提供保險(xiǎn)。云繳費(fèi)、云支付聲譽(yù)比較好是因?yàn)槲覀兦捌诘睦砟詈臀覀冇眯娜プ觯粌H花錢，花錢不一定做得好。最后一個(gè)特點(diǎn)，安全的學(xué)習(xí)研究，不要等發(fā)生了問(wèn)題再去總結(jié)，我們?cè)谶@個(gè)過(guò)程中專門(mén)有人來(lái)搜集這些問(wèn)題來(lái)總結(jié)提升我們安全系統(tǒng)的升級(jí)，保證客戶使用我們系統(tǒng)的時(shí)候的安全。
