由于監(jiān)管政策遲遲未能出臺，不少P2P平臺選擇“抱團取暖”，各樣的互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P“協(xié)會”，反欺詐或征信“聯(lián)盟”等應(yīng)運而生。
近日，多位P2P業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，自發(fā)“組團”進行反欺詐有利于提升平臺風(fēng)控能力；不過，行業(yè)抱團一般都各有自己的利益，而且反欺詐僅靠某個機構(gòu)和行業(yè)的力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，想要真正解決有效性等問題，還需跨行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控。
對于業(yè)內(nèi)人士提出建立反欺詐“黑名單”機制，同盾科技COO馬駿驅(qū)指出，一般的“黑名單”處理與共享方法有很多漏洞，有效的“黑名單”是需要運營而并不是簡單分享。長期來說，專業(yè)的聯(lián)防聯(lián)控，特別是能補充“黑名單”時效滯后的總體方案更重要，再加上跨行業(yè)數(shù)據(jù)的功效，才能把欺詐一網(wǎng)打盡。
需跨行業(yè)“聯(lián)防聯(lián)控”
伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)式增長和監(jiān)管的暫時缺失，各地的行業(yè)協(xié)會和聯(lián)盟不斷產(chǎn)生?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，僅北京地區(qū)，除中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會外，還有北京P2P網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、中國互聯(lián)網(wǎng)金融誠信聯(lián)盟等不下10家。
今年以來，不少P2P平臺相繼與各類征信機構(gòu)或技術(shù)服務(wù)提供商進行反欺詐合作。近日，有多家P2P平臺組團宣布接入同盾科技反欺詐云服務(wù)。不過，這種自發(fā)的反欺詐“組團”行為，是否能真正解決數(shù)據(jù)有效性問題，還有待驗證?！胺雌墼p僅靠某個機構(gòu)和行業(yè)的力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，想要真正解決數(shù)據(jù)的"大"和有效性問題，還需要跨行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控，可以通過整合包含互聯(lián)網(wǎng)金融、電商、銀行、支付等眾多行業(yè)的黑名單數(shù)據(jù)，配合行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)據(jù)與行為收集技術(shù)，經(jīng)過多樣化的機器學(xué)習(xí)模型、大數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析和指標(biāo)計算，以"云服務(wù)"的方式為各行業(yè)提供網(wǎng)絡(luò)反欺詐保護，從而建立適用于全局的關(guān)聯(lián)欺詐信息庫，提供更準(zhǔn)確更全面的反欺詐服務(wù)?！?a target="_blank">邦幫堂副總裁王秀萍認(rèn)為。
共鳴科技CEO陸雨泉也向《每日經(jīng)濟新聞》記者分析指出，并不是單單的反欺詐就能起到作用，一般都是要組合來用，例如正常的風(fēng)控系統(tǒng)都是黑名單、反欺詐、評分卡三個組合在一起。這是大數(shù)據(jù)和專業(yè)能力的結(jié)合產(chǎn)品，有了數(shù)據(jù)不會分析、不會建立模型，數(shù)據(jù)也發(fā)揮不了很好的作用。
“黑名單”反欺詐或成趨勢
除自發(fā)“組團”行為，是否有可能從監(jiān)管層面推動信息的互通互享，或在“反欺詐”方面建立行業(yè)共享機制？“未來，通過行業(yè)信息共享、建立"黑名單"聯(lián)合反欺詐，將成為P2P行業(yè)提升風(fēng)控整體水平的一個趨勢。在國內(nèi)征信體系不完善的大背景下，要預(yù)防網(wǎng)絡(luò)欺詐，提高P2P平臺對風(fēng)險的控制和應(yīng)對能力，不僅需要第三方服務(wù)機構(gòu)的協(xié)助，更需要平臺自身的努力以及平臺間的團結(jié)一致。真正安全的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，需要在行業(yè)的共同努力中構(gòu)建?！蓖跣闫颊J(rèn)為。
拍拍貸CEO張俊也稱，P2P可能是對反欺詐需求量最大的行業(yè)。最終反欺詐應(yīng)該會成為行業(yè)風(fēng)險防范的第一道防線，整體反欺詐數(shù)據(jù)庫和黑名單聯(lián)盟也會建立起來；當(dāng)然，也有可能通過如同盾科技等第三方的方式去建立。此外，監(jiān)管層也在推動行業(yè)黑名單的共建，不過行業(yè)自身動力更大。
陸雨泉也認(rèn)為，從監(jiān)管層面來推動信息共享是比較靠譜的。比如，黑名單都是很多平臺自己花了錢買來的教訓(xùn)，若讓它分享給大家，當(dāng)然會不愿意；另外，還存在一個各平臺數(shù)據(jù)量差距較大的原因。如果從監(jiān)管層面來推動，這個阻力就會小很多。
