3月24日，極客網(wǎng)了解到，時(shí)隔一個(gè)月，昨日愛(ài)心人壽再次公布了一則股權(quán)擬轉(zhuǎn)讓公告。公告顯示，此次又有兩家公司計(jì)劃全額出清愛(ài)心人壽股權(quán)，另外一家公司則選擇減持，而接盤(pán)者依然為洛陽(yáng)龍鼎鋁業(yè)有限公司(下稱(chēng)：洛陽(yáng)龍鼎鋁業(yè))。據(jù)悉，有關(guān)于愛(ài)心人壽的股權(quán)轉(zhuǎn)讓計(jì)劃自開(kāi)年以來(lái)已累計(jì)發(fā)生二筆，而早在去年底，針對(duì)于愛(ài)心人壽的股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易便已經(jīng)開(kāi)始。
半年內(nèi)多位股東離場(chǎng)
公告顯示，此次計(jì)劃轉(zhuǎn)讓股份的公司為深圳市同心投資基金股份公司(下稱(chēng)：深圳同心投資)、中投中財(cái)基金管理有限公司(下稱(chēng)：中投中財(cái))以及多博投資有限公司(下稱(chēng)：多博投資)，受讓方均為洛陽(yáng)龍鼎鋁業(yè)。
其中，深圳同心投資擬全部轉(zhuǎn)讓所持有的愛(ài)心人壽2億股股份，占公司總股本的11.76%;中投中財(cái)則計(jì)劃出清股份1.5億股，占到愛(ài)心人壽總股本的8.82%;多博投資則計(jì)劃轉(zhuǎn)讓7000萬(wàn)股，占愛(ài)心人壽總股本的 4.12%，占多博投資持有的愛(ài)心人壽股份總數(shù)的70%。
上述股權(quán)轉(zhuǎn)讓完成后，此次洛陽(yáng)龍鼎將合計(jì)接盤(pán)4.2億股愛(ài)心人壽股份，占其總股本的比例為24.7%。
而上月披露的股權(quán)轉(zhuǎn)讓計(jì)劃則顯示，國(guó)資北京保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園投資控股有限責(zé)任公司(下稱(chēng)：北保產(chǎn)業(yè)園)擬通過(guò)北京產(chǎn)權(quán)交易所發(fā)布產(chǎn)權(quán)交易信息，公開(kāi)掛牌轉(zhuǎn)讓其持有的愛(ài)心人壽1億股股份，轉(zhuǎn)讓比例占愛(ài)心人壽總股本的5.88%，占北保產(chǎn)業(yè)園所持其股份的100%，轉(zhuǎn)讓底價(jià)為2.5億元。受讓人為洛陽(yáng)龍鋁業(yè)。
在談及轉(zhuǎn)讓股權(quán)的原因時(shí)，北京保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園此前曾向媒體表示：“一是目前愛(ài)心人壽的網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)與布局已經(jīng)逐步完善，從長(zhǎng)久來(lái)看，前景可觀，現(xiàn)在退出能夠獲得較好的投資收益;另一方面，愛(ài)心人壽擬啟動(dòng)增資擴(kuò)股，北京保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)園閑置資金有限，若不參與增資股權(quán)將被稀釋?！?/p>
值得注意的是，去年底，愛(ài)心人壽另一位國(guó)資背景的股東吉林省能源投資集團(tuán)有限責(zé)任公司(下稱(chēng)：吉林能源投資)亦在吉林長(zhǎng)春產(chǎn)權(quán)交易中心預(yù)披露了擬轉(zhuǎn)讓的1.5億股愛(ài)心人壽股份，占到愛(ài)心人壽注冊(cè)資本的8.8235%，不過(guò)，該股權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)格并未公開(kāi)。
雖然半年內(nèi)遭遇三位股東出清，一位股東減持，但值得注意的是，上述兩筆交易完成后，洛陽(yáng)龍鼎鋁業(yè)將累計(jì)持有愛(ài)心人壽30.58%，有望成為其第一大股東，而愛(ài)心人壽國(guó)有法人股則將悉數(shù)退出。
據(jù)洛陽(yáng)龍鼎鋁業(yè)官網(wǎng)介紹，洛陽(yáng)龍鼎鋁業(yè)一家以生產(chǎn)鋁板帶箔為主的鋁精深加工企業(yè)，注冊(cè)資本3億元，注冊(cè)地為河南省洛陽(yáng)伊川產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)。
增收不增利，盈利能力存疑
截至發(fā)稿，盡管愛(ài)心人壽尚未披露2020年度報(bào)告，但據(jù)2020年披露的四個(gè)季度的償付能力報(bào)告知，2020年全年，該公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入33.14億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)300%，凈利潤(rùn)虧損1.61億元。
結(jié)合歷年年報(bào)，從2017成立至2019年，愛(ài)心人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為4433萬(wàn)元、3.03億元、7.71億元。并且2018和2019年保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)588.64%和154.46%的增長(zhǎng)速度。
但保費(fèi)收入連年走高的同時(shí)，凈利潤(rùn)卻連年虧損。數(shù)據(jù)顯示，上述年度內(nèi)，愛(ài)心人壽凈利潤(rùn)分別實(shí)現(xiàn)-1.82億元、-1.87億元、-3.14億元。結(jié)合2020年數(shù)據(jù)來(lái)看，愛(ài)心人壽已累計(jì)虧損8.44億元，遠(yuǎn)超同期成立的險(xiǎn)企。
財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上看，除了盈利能力堪憂(yōu)外，愛(ài)心人壽償付能力充足率指標(biāo)也在大幅下滑。償付能力是保險(xiǎn)公司對(duì)保單持有人履行賠付義務(wù)的能力，是衡量保險(xiǎn)公司的安全性及資金運(yùn)用能力等方面的重要指標(biāo)。當(dāng)前，監(jiān)管層對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管指標(biāo)要求為：核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%。
雖然目前愛(ài)心人壽的償付能力指標(biāo)符合監(jiān)管要求，但下滑趨勢(shì)卻非常明顯。
截至四季度末，愛(ài)心人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均已經(jīng)降至183.99%，低于人身險(xiǎn)公司236.5%的平均水平。
而這兩個(gè)數(shù)據(jù)，在2017年年末為4363.86%，到了2018年末就下降到了1202.68%。彼時(shí)，公司解釋稱(chēng)是由于公司于2017年6月獲批開(kāi)業(yè)，開(kāi)業(yè)初期業(yè)務(wù)尤其是負(fù)債端業(yè)務(wù)較少，導(dǎo)致要求資本很低，從而2017年償付能力充足率較高。而在2019年末，四個(gè)季度償付能力充足率雙指標(biāo)分別為1003.94%、640.55%、524.7%、338.05%，表現(xiàn)持續(xù)走低。
但對(duì)于持續(xù)走低的償付能力充足率，愛(ài)心人壽則向相關(guān)媒體回應(yīng)稱(chēng)：“在滿(mǎn)足監(jiān)管要求的充足率水平的前提下，償付能力并非越高越好。過(guò)高的償付能力充足率往往意味著較多資本閑置，未用于支撐公司業(yè)務(wù)發(fā)展，資本效率較低。”
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