上海發(fā)現(xiàn)3.39億信貸資金違規(guī)流入樓市，多地啟動合規(guī)自查，嚴打經營貸違規(guī)流向房地產

4月8日，極客網了解到，近日，上海銀保監(jiān)局組織轄內商業(yè)銀行開展個人住房信貸管理專項自查，并進行了監(jiān)管稽核調查。

在上海銀保監(jiān)局組織下，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行完成了個人住房信貸管理專項自查工作，發(fā)現(xiàn)的問題涵蓋貸款用途違規(guī)、向主體結構未封頂房屋發(fā)放房貸、首付款資金核實不審慎、貸后資料收集不完整等方面。

自3月1日開始，上海銀保監(jiān)局選取轄內16家銀行開展了經營貸、消費貸違規(guī)流入房市專項稽核調查。截至目前，此次監(jiān)管稽核調查已發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產市場，同時還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認定不準確、數據填報不規(guī)范以及外部“助貸”機構違規(guī)問題突出等情況。

上海銀保監(jiān)局通報六類典型違規(guī)案例

通過稽核調查，上海銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)六類典型違規(guī)案例，包括：個人經營貸款違規(guī)用于支付購房首付款;企業(yè)經營貸違規(guī)用于支付購房款;消費貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款;部分空殼公司集中作為受托支付交易對手，接收多筆個人經營貸款，部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購房;房產企業(yè)違規(guī)向購房客戶提供首付資金;小額貸款公司貸款用于購房認籌。

上海銀保監(jiān)局根據轄內商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調查情況，對銀行就切實防控經營貸、消費貸違規(guī)流入房地產市場，提升金融服務實體經濟質效等工作提出要求。

要求包括：對照有關監(jiān)管要求，限時整改問題貸款;對于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的借款人，應拒絕其房貸申請，并作為失信行為信息報送上海市公共信用信息服務平臺;對于經營貸、消費貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產領域的，應及時采取實質性管控措施;加強銀行員工管理，強化員工法制合規(guī)教育，在開展業(yè)務中正面引導借款人合法合規(guī)使用信貸資金;對于存在違規(guī)行為的銀行員工，應予以內部問責或紀律處分等。

同時，上海銀保監(jiān)局已將稽核調查中發(fā)現(xiàn)的有關小額貸款公司、典當公司、房地產公司及房產經紀公司違規(guī)問題線索移交地方政府相關部門，形成監(jiān)管合力，共同打擊房地產市場違規(guī)行為。

上海銀保監(jiān)局表示，將持續(xù)加大對經營用途貸款違規(guī)流入房地產問題的監(jiān)督檢查力度，對已查實問題依法采取相應監(jiān)管措施，端本正源，督導轄內商業(yè)銀行不斷提升金融服務實體經濟質效，促進上海市房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

多地嚴肅查處經營貸違規(guī)流入房市

據悉，今年以來，多地監(jiān)管機構就經營貸違規(guī)流入問題啟動了嚴厲調查打擊。

3月16日，廣東銀保監(jiān)局官網披露，轄內(不含深圳)銀行機構已完成個人經營性貸款自查的銀行網點共4501個，排查個人經營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機構自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。該局要求銀行限期整改問責，銀行機構采取了終止額度、一次性全額結清、分期提前還款等整改措施，對存在違規(guī)問題的內部員工采取了警示告誡、通報批評、積分扣減、經濟處罰等問責措施。

3月24日，北京銀保監(jiān)局通報，轄內銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經營性貸款等業(yè)務合規(guī)性開展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元，約占經營貸自查業(yè)務總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業(yè)務不審慎，部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。在銀行自查基礎上，北京銀保監(jiān)局會同相關部門選取重點機構進一步開展了專項核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產市場信貸資金約3000萬元。該局已經啟動對4家銀行的行政處罰立案程序和調查取證工作。

3月26日，中國銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關于防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》(下稱：《通知》)。認為當前，一些經營用途貸款被違規(guī)挪用于房地產領域，一定程度上擠占了實體經濟的信貸資源。《通知》要求，后期將加強借款人自制核查、加強信貸需求審核、貸款期限管理，嚴格貸中貸后管理等。依法嚴格問責，加強聯(lián)合懲戒，將企業(yè)和個人違規(guī)挪用經營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入征信系統(tǒng)。

此外，從銀保監(jiān)會官網可了解，開年以來，浙江、江蘇、福建、大連等地監(jiān)管分局相繼就個人經營性貸款違規(guī)流入樓市等問題進行了嚴厲查處，合計已開出罰單累計10張，處罰金額超過500萬元。

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