嘉銀金科財報解析：業(yè)務(wù)穩(wěn)中求進 探索金融科技前沿領(lǐng)域

近日，金融科技公司嘉銀金科發(fā)布2020年第四季度及全年財務(wù)數(shù)據(jù)。2020年，是嘉銀金科成功轉(zhuǎn)型之年。轉(zhuǎn)型之中，公司業(yè)績保持穩(wěn)中求進，第四季度多項財務(wù)數(shù)據(jù)穩(wěn)中向好。

面對疫情帶給行業(yè)的突發(fā)性變革及市場環(huán)境變化，嘉銀金科主動求變，以創(chuàng)新思維增加企業(yè)活力，以科技賦能拓寬業(yè)務(wù)渠道。

科技轉(zhuǎn)型，煥活無限潛力

得益于完善的風(fēng)險管理體系和對推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的專注，嘉銀金科第四季度交付了超出預(yù)期的成績單。

財報顯示，嘉銀金科2020年營業(yè)收入13億元人民幣(下同)，其中四季度營業(yè)收入3.4億元。2020年實現(xiàn)凈利潤2.5億元，其中第四季度凈利潤0.81億元，同比增幅達258.8%。

從各項業(yè)務(wù)來看，嘉銀金科的業(yè)務(wù)主要分為三大板塊：促成貸款服務(wù)、貸后服務(wù)及其他業(yè)務(wù)。

2020年，嘉銀金科繼續(xù)以“普” “惠”為基礎(chǔ)，資產(chǎn)端繼續(xù)強化小額分散特征。2020年全年，嘉銀金科促成借款金額115.52億元，其中第四季度促成借款金額30.88億元，同比增長6.5%。

資產(chǎn)質(zhì)量上聚焦高質(zhì)量借款人，提高復(fù)借率。全年復(fù)借率由2019年的48%大幅躍升至75.3%，第四季度復(fù)借率由65%上升至70.4%。

隨著資產(chǎn)質(zhì)量的上升及風(fēng)控能力的提高，嘉銀金科全年壞賬準備7728萬元，同比下降66.7%，第四季度壞賬準備2031萬元，同比下降63.8%。

除了國內(nèi)市場，嘉銀金科也在積極開拓印尼、墨西哥、越南等海外市場，將自身優(yōu)異的金融科技能力輸出海外。得益于海外業(yè)務(wù)收入貢獻增長，第四季度嘉銀金科的其他業(yè)務(wù)收入同比大增66.3%至0.454億元。

巧借“東風(fēng)”，升級再出發(fā)

2020年，一場突發(fā)疫情加速了全球數(shù)字經(jīng)濟大發(fā)展，間接促進了金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮。當(dāng)前，以人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等為代表的前沿技術(shù)正不斷與金融業(yè)務(wù)深度融合，通過改造或創(chuàng)新產(chǎn)品、模式、流程等，驅(qū)動金融創(chuàng)新，推動金融發(fā)展提質(zhì)增效。普惠金融正借著金融科技的東風(fēng)，迎來新的發(fā)展契機。

在此背景下，以嘉銀金科為代表的金融科技企業(yè)，把握新發(fā)展格局帶來的結(jié)構(gòu)性機遇，加大金融科技投入，通過高效便捷的金融科技產(chǎn)品、先進的數(shù)字技術(shù)和迅速的迭代能力，大力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快構(gòu)筑起數(shù)字普惠金融發(fā)展的新藍圖。

從黃浦江畔一家創(chuàng)業(yè)企業(yè)，歷經(jīng)十年發(fā)展，嘉銀金科成為了一家在美國上市的具有國際化視野的互聯(lián)網(wǎng)金融科技企業(yè)，也是順應(yīng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級和創(chuàng)新發(fā)展的優(yōu)質(zhì)典范。

順應(yīng)“金融科技”和“大數(shù)據(jù)”時代，2019年，嘉銀金科啟動金融科技轉(zhuǎn)型，其金融科技子品牌“極融”由以往單一的技術(shù)輸出型企業(yè)轉(zhuǎn)型為金融科技助貸平臺，以此更好地賦能持牌金融機構(gòu)，為消費者提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和更好的消費體驗。

2020年，公司確定了新的發(fā)展戰(zhàn)略，專注于大數(shù)據(jù)處理和金融科技研發(fā)，重點構(gòu)建以大數(shù)據(jù)驅(qū)動為核心的云服務(wù)平臺和量化風(fēng)控體系，助力金融機構(gòu)實現(xiàn)快速轉(zhuǎn)型，用科技顯著縮短客戶與金融服務(wù)的距離，為消費者和持牌金融機構(gòu)提供高效、智能的普惠金融服務(wù)和金融技術(shù)解決方案。

嘉銀金科巧借金融科技“東風(fēng)”，旗下品牌極融建立以“助科技、助信貸、助貸后、助運營、助創(chuàng)新”的“五助”服務(wù)體系，助力傳統(tǒng)銀行向開放銀行轉(zhuǎn)型升級，目前已擁有包括商業(yè)銀行、消費金融公司等持牌金融機構(gòu)在內(nèi)的合作伙伴數(shù)二十余家。

憑借科技+金融在消費場景內(nèi)完美連接消費者與金融機構(gòu)，極融一經(jīng)推出便廣受客戶的信賴與支持，并斬獲多項大獎。

2020年12月，極融憑借多年來深耕國內(nèi)外消費金融運營科技服務(wù)市場，賦能持牌金融機構(gòu)，榮獲“科技賦能金融機構(gòu)大獎”和“2020中國新經(jīng)濟之王最具影響力企業(yè)”等多項大獎。

精細化運營，玩轉(zhuǎn)金融科技

隨著金融科技產(chǎn)業(yè)進入下半場，金融科技的競爭已經(jīng)進入“向內(nèi)求生”的下半場。行業(yè)整體風(fēng)險偏好收緊，行業(yè)擴張速度放緩，在此背景下的競爭更加考驗每一家金融科技企業(yè)的精細化運營效率。

在嘉銀金科轉(zhuǎn)型升級里程碑式的年份里，嘉銀金科憑借精細化運營能力有效實現(xiàn)了成本控制和保持穩(wěn)健盈利。

以流量轉(zhuǎn)化、客群分層、用戶體驗為基礎(chǔ)，嘉銀金科有效把控運營細節(jié)，以實現(xiàn)最高效的資金資產(chǎn)匹配。

從財務(wù)數(shù)據(jù)可以窺見，在多重手段的運用下，嘉銀金科各項費用得到有效控制。

2020年全年，嘉銀金科渠道費用2.39億元，同比降低43.8%，四季度銷售費用1.17億，同比降低11.3%;全年銷售費用3.75億元，同比降低38.1%;四季度渠道費用6486萬元，同比降低17.2%。全年管理費用1.55億元，同比降低30.8%;四季度管理費用4287萬元，同比降低43.5%。

在有效管理自身業(yè)務(wù)的同時，嘉銀金科將各項費用落到實處。在服務(wù)諸多金融機構(gòu)的過程中，不斷升級品牌產(chǎn)品。

今年3月，極融發(fā)布“天引”作為智能資金管理平臺，為來自各個類型金融機構(gòu)的資金提供通用管理解決方案。在適應(yīng)各種資金規(guī)則的情況下，引導(dǎo)資金與市場中的各類資產(chǎn)匹配對接。在服務(wù)諸多金融機構(gòu)的過程中，“天引”智能資金管理平臺不斷發(fā)展進化，以迅速、靈活、標準化、精細化的特點受到了廣大機構(gòu)用戶的一致好評。

三大戰(zhàn)略，賦予未來無限可能

2020年，嘉銀金科確定了新的長期發(fā)展戰(zhàn)略：數(shù)據(jù)驅(qū)動、開放平臺、組織能力建設(shè)。

由內(nèi)而外，數(shù)據(jù)驅(qū)動完善的不僅是企業(yè)的工作流程，更是體現(xiàn)在以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)改造金融服務(wù)。

關(guān)于開放平臺，公司聚焦“普惠”，最大化的為中小企業(yè)和個人獲得便利的服務(wù)做出努力。

組織能力方面，則是通過公司的使命、愿景、價值觀，讓團隊更好的滿足市場和客戶的需求。

自制定長期戰(zhàn)略以來，嘉銀金科就以上三個要點已經(jīng)取得了多項進展。

2020年9月19日，嘉銀金科與人力資源公司博爾捷企業(yè)集團達成戰(zhàn)略合作，宣布創(chuàng)立“ 準點” 企業(yè)服務(wù)平臺，進軍人力資源服務(wù)市場。嘉銀金科將憑借在金融科技領(lǐng)域的技術(shù)積淀、數(shù)字化應(yīng)用的經(jīng)驗，作為“ 準點”平臺的技術(shù)、數(shù)據(jù)支撐， 切實為企業(yè)實現(xiàn)降本增效，并有效解決企業(yè)發(fā)薪難題。

此次戰(zhàn)略合作將融合雙方各自的優(yōu)勢，推動人力資源服務(wù)領(lǐng)域的科技化進程，使金融科技的基因滲透到服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)民生的平臺中。

后疫情時代，金融科技行業(yè)將會迎來三大發(fā)展趨勢：一、金融科技助力金融行業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化、智能化;二、區(qū)塊鏈技術(shù)或?qū)⒊蔀橹鹘y(tǒng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要助力;三、央行數(shù)字貨幣的正式投入，將對金融科技行業(yè)產(chǎn)生重要影響。

順應(yīng)時代發(fā)展大趨勢，嘉銀金科在區(qū)塊鏈等金融科技前沿領(lǐng)域進行了積極探索，開展了深入的前期研究和廣泛的實際應(yīng)用，在數(shù)據(jù)存儲、支付通道、信息加密等領(lǐng)域取得了有益的進展。

今年4月5日，嘉銀金科宣布通過增資等方式取得區(qū)塊鏈公司上海碧威網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司的控制權(quán)。嘉銀金科與碧威科技的技術(shù)團隊將協(xié)同作業(yè)，自主研發(fā)區(qū)塊鏈軟硬件核心技術(shù)，力圖實現(xiàn)在軟件算法、硬件加速、架構(gòu)設(shè)計、系統(tǒng)安全、智慧運維等多個方向的領(lǐng)先。

未來，嘉銀金科將繼續(xù)加大在以區(qū)塊鏈為代表的金融科技方向上的投入，不斷拓寬企業(yè)的發(fā)展邊界，以科技和創(chuàng)新的精神，吸收新技術(shù)，發(fā)展新業(yè)態(tài)，創(chuàng)造新可能。

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