頂風(fēng)作案！近期興業(yè)銀行因代收業(yè)務(wù)被持卡人投訴

5月11日，極客網(wǎng)了解到，多位投訴人稱，4月27日收到興業(yè)銀行短信通知“已與招聯(lián)消金簽訂委托代收協(xié)議，銀行將依照協(xié)議約定進行自動扣款”，但本人對此協(xié)議并不知情。也有投訴人表示，自己并沒使用過招聯(lián)金融APP。

持卡人“被”莫名簽訂代收協(xié)議

投訴人反饋的短信內(nèi)容顯示，興業(yè)銀行賬戶已與招聯(lián)消金簽訂委托代收業(yè)務(wù)協(xié)議，銀行將依照該協(xié)議約定，根據(jù)指定的用途、周期或條件、期限、金額對銀行卡進行自動扣款。

但從投訴人的反饋情況來看，不少被簽訂代收協(xié)議的興業(yè)銀行持卡人，此前并沒有使用，下載以及注冊過招聯(lián)金融APP的記錄。也有投訴人表示，此前僅只是注冊過招聯(lián)金融APP，并沒有進行其他操作，同樣也收到了短信通知。

此外，在黑貓投訴平臺輸入關(guān)鍵詞“興業(yè)”和“招聯(lián)”，發(fā)現(xiàn)近期集中了大批有關(guān)于興業(yè)銀行私自為持卡人綁定招聯(lián)金融APP代收協(xié)議的相關(guān)投訴。據(jù)稱，在收到短信后，曾有持卡人致電興業(yè)銀行詢問，得到的回復(fù)卻是“按照規(guī)定統(tǒng)一代發(fā)短信”。而招聯(lián)金融的客服也表示，興業(yè)銀行為響應(yīng)央行系統(tǒng)升級，群發(fā)了此類短信;如不需要，可以注銷招聯(lián)金融的賬戶。兩邊如此回復(fù)，不免令用戶質(zhì)疑是在互相踢皮球。為此，因擔(dān)心賬戶內(nèi)資金安全問題，不少持卡人選擇了注銷招聯(lián)金融賬戶，甚至注銷興業(yè)銀行賬戶。

據(jù)悉，5月9日，興業(yè)銀行曾通過媒體發(fā)聲，稱“根據(jù)招聯(lián)消金提供的關(guān)聯(lián)客戶(我行持卡人)名單，我行在對相關(guān)持卡人信息確認無誤后，以短信方式將上述代收簽約信息告知客戶”。

興業(yè)銀行表示，對上述簽約關(guān)系提出異議的客戶，興業(yè)銀行已聯(lián)系招聯(lián)消金核實情況，并請招聯(lián)消金做好客戶解釋溝通工作。興業(yè)銀行也將積極協(xié)同招聯(lián)消金做好核實、協(xié)調(diào)工作，消除客戶疑慮。

而對于為客戶開通代扣款服務(wù)，興業(yè)銀行則解釋稱，“根據(jù)與招聯(lián)消金簽訂的委托代收協(xié)議，我行為選擇我行銀行卡作為借款卡和還款卡的招聯(lián)消金客戶提供代扣款服務(wù)”。

這也意味著，只要客戶在招聯(lián)消金APP“招聯(lián)金融”上注冊成功，并填寫興業(yè)銀行卡等信息，自主選擇興業(yè)銀行卡作為借款卡和還款卡后，興業(yè)銀行便會根據(jù)招聯(lián)消金提供的客戶授權(quán)信息為客戶開通代扣款服務(wù)。

上月銀行“代收”新規(guī)剛剛落地

據(jù)悉，為規(guī)范銀行代收業(yè)務(wù)，人民銀行在去年10月26日曾發(fā)布《關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的通知》(下稱《通知》)，表示“本通知自發(fā)布之日起六個月后施行”。也就是說，今年4月26日起，針對銀行代收業(yè)務(wù)的新規(guī)將正式實施。

所謂“代收業(yè)務(wù)”，《通知》明確表示，是指經(jīng)付款人同意，收款人委托代收機構(gòu)按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開戶機構(gòu)扣劃付款人賬戶資金給收款人，且付款人開戶機構(gòu)不再與付款人逐筆進行交易確認的支付業(yè)務(wù)。代收業(yè)務(wù)適用于收款人固定，付款頻率或者額度等條件事先約定且相對固定的特定場景。

同時，對于銀行、支付機構(gòu)違反《通知》規(guī)定的，情節(jié)輕微的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)進行通報，并責(zé)令限期整改;情節(jié)嚴重或者逾期未改正的，將按照相關(guān)規(guī)定予以處罰，并可責(zé)令清算機構(gòu)暫停為其提供代收業(yè)務(wù)相關(guān)轉(zhuǎn)接清算服務(wù)。

據(jù)悉，代收“新規(guī)”落地之際，交通銀行、招商銀行、中信銀行等多家銀行已參照新規(guī)執(zhí)行或優(yōu)化其代收、代扣業(yè)務(wù)。

“代收”新規(guī)剛剛落地，興業(yè)銀行就因代收問題引發(fā)大范圍投訴，盡管興業(yè)銀行曾表示，“不會對用戶卡內(nèi)資金安全造成影響”，但業(yè)內(nèi)人士也曾表示，在持卡人不知情的情況下開通委托代收業(yè)務(wù)，一定程度上會引起客戶恐慌，降低客戶滿意度。

此外，相關(guān)專業(yè)人士還指出，“如果用戶下載APP就自動簽署該協(xié)議，這屬于格式合同，未能提請注意，無效?！?/p>

展業(yè)不合規(guī)興業(yè)銀行屢屢受罰

極客網(wǎng)注意到，除去近日屢被投訴的擅自為持卡人綁定招聯(lián)金融APP外，在黑貓投訴平臺，興業(yè)銀行的另一款“隨興分”也頗受詬病。

據(jù)悉，多位用戶稱興業(yè)銀行信用卡中心利用電話營銷誤導(dǎo)客戶辦理“隨興分”備用金業(yè)務(wù)。在用戶不知情的情況下每月收取高額手續(xù)費，且出現(xiàn)辦理容易取消難的問題。截止到發(fā)稿，“隨興分”相關(guān)投訴已高達219條。

據(jù)悉，“隨興分”是興業(yè)銀行為特符合條件的信用卡持卡人推出的不占用固定信用額度的分期付款服務(wù)。雖然“隨興分”消費備用金不占用信用卡額度，也不產(chǎn)生利息，但卻需要根據(jù)不同期數(shù)支付不等比例手續(xù)費。

對黑貓平臺的投訴內(nèi)容進行梳理可見，興業(yè)銀行客服在推廣這一業(yè)務(wù)過程中，存在誘導(dǎo)并強制開通，違規(guī)收取手續(xù)費，解釋模糊等眾多不規(guī)范操作，從而引發(fā)用戶諸多不滿。

在上月4月15日，中國銀保監(jiān)會消費權(quán)益保護局發(fā)布的《2020年第四季度銀行業(yè)消費投訴情況通報》中，興業(yè)銀行就憑借每千萬個人客戶投訴量達444.6件而位列股份制商業(yè)銀行被投訴榜第二。特別是信用卡業(yè)務(wù)，四季度被投訴3093件，環(huán)比上升2.7%。

而今年以來，興業(yè)銀行多家分行也已累計被罰355萬元，且僅4月份就連收5張罰款，總計罰款達230萬元。其中，因高管未經(jīng)任職核準即履職，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，銀保監(jiān)會南通監(jiān)管局一次性開出170萬元罰款，成年內(nèi)興業(yè)銀行已領(lǐng)到的最大罰單。

值得注意的是，在去年9月份，興業(yè)銀行還曾因支付類“五宗罪”被央行福州中支一次性罰末2469.953萬元，其福州分行也在此次處罰中處以50萬元罰款。成為當(dāng)日央行披露的被罰對象中領(lǐng)罰最大單者。

處罰原因就包括：1、為無證機構(gòu)提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)，且未落實交易信息真實性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性的規(guī)定;2、為支付機構(gòu)超范圍(超業(yè)務(wù)、超地域)經(jīng)營提供支付服務(wù)，且未落實交易信息真實性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性;3、違規(guī)連通上、下游支付機構(gòu)，提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)，且未落實交易信息真實性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性;4、違反銀行卡收單外包管理規(guī)定;5、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等。

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