償付能力亮紅燈！一季度險企數(shù)據(jù)出爐，5家踩中監(jiān)管紅線不達標

5月10日，極客網了解到，近日業(yè)內發(fā)布一份關于保險公司一季度償付能力報告的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)顯示，截至5月6日晚間，共有158家保險公司公布了一季度償付能力報告，涉及財險82家，人身險76家。其中，截至一季度末，共有5家保險公司不滿足《保險公司償付能力管理規(guī)定》(下稱：《規(guī)定》)中的“償付能力達標公司”條件。而在其余償付能力達標公司中，也有13家險企處于監(jiān)管紅線邊緣，償付能力補充壓力一度上升。

5家險企踩中監(jiān)管紅線

據(jù)悉，1月25日，銀保監(jiān)會發(fā)布2021年1號令，宣告修訂后的《保險公司償付能力管理規(guī)定》將自3月1日起正式實施?！兑?guī)定》強化了對保險公司的償付能力監(jiān)管要求，明確保險公司必須同時滿足“核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，風險綜合評級在B類及以上”三大條件，才能算為償付能力達標公司。

具體看此次未達標的5家企業(yè)，渤海財險、中法人壽、前海人壽以及合眾人壽雖然滿足“核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%”的要求，但因最近一期的風險綜合評級在B類以下而無法達到“償付能力達標公司”一列。而安心財險則全部踩線，并且由于償付能力嚴重不足，已經被監(jiān)管部門采取行政監(jiān)管措施包括責令其增加資本金，停止接受車險新業(yè)務，以及高管人員限薪等。

對此，《規(guī)定》明確規(guī)定，當保險公司核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%時，將作為監(jiān)管重點核查對象。同時，對于核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率達標，但操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險、流動性風險中某一類或某幾類風險較大或嚴重的風險年綜合評級為C類和D類的保險公司，銀保監(jiān)會及其派出機構應根據(jù)風險成因和風險程度，采取針對性的監(jiān)管措施，實際上進一步提高了對于保險公司的償付能力要求。

此外，《保險公司分支機構市場準入管理辦法(征求意見稿)》規(guī)定：保險公司開設省級分公司，須滿足“申請前連續(xù)兩個季度綜合償付能力充足率均高于150%，核心償付能力充足率均高于75%，且申請前連續(xù)兩個季度風險綜合評級在B類以上”這一硬性規(guī)定。申請籌建省級分公司以外分支機構的，也要求“上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度綜合償付能力充足率均高于120%，核心償付能力充足率均高于75%”。

從此次統(tǒng)計的數(shù)據(jù)來看，其余償付能力達標公司中，還有部分險企處于監(jiān)管紅線邊緣。其中，富邦財險等13家保險公司就不滿足“核心償付能力充足率不低于75%且綜合償付能力充足率不低于150%”的要求。這也意味著上述幾家險企在開展相關經營工作時將受到一定影響。

股東捐贈成中小險企“補血”新途徑

可以看到，隨著《規(guī)定》中對險企償付能力的監(jiān)管趨嚴，中小企業(yè)首當其沖受到了較大的資本補充壓力。相對于大型保險公司來說，中小險企補充資本的渠道受限，此外，中小險企還存在發(fā)展年限短，發(fā)展速度較快，財務實力相對薄弱等情況，導致其償付能力下降也更快一些。

為防止綜合償付能力下滑至監(jiān)管紅線以下從而影響公司業(yè)務開展，不少中小險企開始未雨綢繆，提前進行資本補充。而近年來，隨著銀保監(jiān)會對清退保險企業(yè)違規(guī)股東的力度加大，以及加強增資和參股股東的審核，中小險企合理增資也變的更加棘手。為有效應對償付能力的快速下降，不少險企選擇了通過股東無償捐贈的方式以應對償付能力危機。

如復星聯(lián)合健康，2019年12月，股東上海復星產投就以現(xiàn)金形式向其捐贈3.5億元。捐贈完成后，2019年末，復星聯(lián)合健康的償付能力充足率達到156.86%，保住了“150%”的監(jiān)管紅線。

此外，鼎誠人壽在2021年3月也曾發(fā)布公告稱，將接受2家股東的現(xiàn)金捐贈，共計5億元，用于支持業(yè)務發(fā)展，維持2021年底的綜合償付能力充足率在150%之上，滿足公司發(fā)展及監(jiān)管要求。

不過，盡管股東捐贈能夠幫助企業(yè)迅速提升資本金，規(guī)避一些監(jiān)管約束，但也有業(yè)內人士表示，受限于大股東的資本實力，同時通過這一方式也會降低股東注資時可享受的權利，甚至存在一定的法律風險。因而在實際操作中，鮮有所有股東達成一致的共同捐贈，最后往往以大股東或二股東單獨捐贈為主。

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