近日,上市公司浙江中國小商品城集團股份有限公司(下稱:小商品城;證券代碼:600415.SH)發(fā)布公告稱,公司擬與海爾集團(青島)金融控股有限公司(下稱:海爾金控)簽訂《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》,約定公司以4.49億元收購其持有的浙江海爾網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(下稱:海爾網(wǎng)絡(luò))100%股權(quán)。
根據(jù)公告內(nèi)容,若能順利完成收購,海爾網(wǎng)絡(luò)將成為小商品城全資子公司,納入合并報表范圍。而海爾網(wǎng)絡(luò)100%全資持有的快捷通支付服務有限公司(下稱:快捷通)也將一并被小商品城收入囊中。
央行信息顯示,快捷通于2013年獲得央行頒發(fā)的支付業(yè)務許可證,支付牌照有效期至2023年,業(yè)務類型包括全國范圍的互聯(lián)網(wǎng)支付。
小商品城重金求購支付牌照
改革開放以來,義烏率先建立起小商品市場,經(jīng)過40年的發(fā)展而逐漸成為全球最大的小商品集散地。
1993年12月,經(jīng)浙江省股份制試點工作協(xié)調(diào)小組批準,在由浙江省財務開發(fā)公司、義烏市財務開發(fā)公司等6家機構(gòu)共同出資發(fā)起下,浙江中國小商品城集團股份有限公司(下稱:小商品城)應運而生。除去主營市場開發(fā)與配套服務外,當前,小商品城還提供網(wǎng)上交易平臺和服務。
2020年年報顯示,2020年10月,小商品城上線與實體市場融合的“chinagoods”貿(mào)易綜合服務平臺,依托市場7.5萬家實體商鋪資源,服務產(chǎn)業(yè)鏈上游200萬家中小微企業(yè)。
截至報告期末,平臺入駐商戶5萬家,正式上線后至報告期末累計成交額28.94億元,日均訪問量超過325萬次。小商品城表示,“chinagoods”將是公司進軍數(shù)字化經(jīng)濟的重要舉措。
在此背景下,獲得一張網(wǎng)絡(luò)支付牌照,便顯得尤為重要。然而,從2013年小商品城公開表示將申請支付牌照到現(xiàn)在,8年時間內(nèi),小商品城始終未能如愿。
2011年,小商品城出資成立義烏中國小商品城支付網(wǎng)絡(luò)科技有限公司,搭建起線上線下相結(jié)合的第三方支付平臺“義支付”。
2013年,小商品城開始著手準備支付牌照申請材料。2014年,央行杭州中心支行通過了義支付牌照申請,但申報材料在上報央行總行后,一直未能獲批。此后支付牌照管控日益收緊,直到2016年央行停止核發(fā)支付牌照,小商品城始終未能如愿拿到屬于自己的支付牌照。
據(jù)統(tǒng)計,自2011年國內(nèi)的支付牌照首次現(xiàn)身到2016年停止核發(fā),五年間央行頒發(fā)了271張支付牌照,截至今年5月北京銀聯(lián)商務等三張牌照終止續(xù)展,目前現(xiàn)存的支付牌照僅剩229張。
在支付牌照存量日益稀缺的當下,重金收購成了唯一選擇。小商品城此次發(fā)布的收購公告中就提到,此前小米、拼多多、攜程、唯品會等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),均是通過收購等方式獲得的支付牌照,以此實現(xiàn)支付市場的布局。
而此次收購一旦完成,也意味著小商品城將借道快捷通取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務資質(zhì),有助于為chinagoods平臺打通支付通路、降低支付成本、提升客戶交易體驗。
海爾金控賣“子”之心早已有之
一邊是小商品城4.49億斥重金購買支付牌照,另一邊,海爾金控早就有意甩掉海爾網(wǎng)絡(luò)旗下快捷通這顆“燙手山芋”。
公開資料顯示,快捷通成立于2012年7月,并于2013年7月成功獲得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》,正式成為持牌從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務的第三方支付企業(yè)。2014年3月,海爾網(wǎng)絡(luò)全資入股快捷通,快捷通也憑借海爾網(wǎng)絡(luò)下唯一一家子公司身份,正式并入海爾集團體系。
收購之后,快捷通主要承接海爾以及海爾金控旗下相關(guān)業(yè)務,如為電商平臺、網(wǎng)上金融超市、理財產(chǎn)品等提供在線支付結(jié)算服務,或者為經(jīng)銷商在線采購平臺提供供應鏈融資的相關(guān)結(jié)算服務等。
然而,幾年運營下來,快捷通不僅在海爾集團內(nèi)未能發(fā)揮預期價值,還因此前多項違規(guī)致使海爾集團聲譽險些受損。
據(jù)此次收購公告顯示,2020年末,快捷通資產(chǎn)總額為9.32億元,凈資產(chǎn)為1.46億元;2020年度,快捷通實現(xiàn)營業(yè)收入為9216.77萬元,凈利潤虧損1417.87萬元。
而海爾網(wǎng)絡(luò)的經(jīng)營數(shù)據(jù)同樣不好看。
2020年末,公司合并資產(chǎn)總額為 9.33億元,凈資產(chǎn)為 1.56億元;2020 年度合并營業(yè)收入為8990.35萬元,凈利潤虧損1420.54萬元。2021 年一季度末,海爾網(wǎng)絡(luò)合并資產(chǎn)總額為6.77億元,凈資產(chǎn)為1.51億元;2021年一季度合并營業(yè)收入為2198.25萬元,凈利潤虧損513.06萬元。
同時,小商品城公告中還指出,截至到2020年底,海爾網(wǎng)絡(luò)背負7.7億元的其他流動負債,主要系快捷通開展第三方支付業(yè)務,客戶或用戶收單交易尚未提現(xiàn)或代付交易尚未支付而留存的款項。
與此同時,因業(yè)務屢屢違規(guī),快捷通不僅被多次罰款,還因涉嫌為高利貸app提供支付通道等違法業(yè)務將海爾金控也一并推上輿論的風口浪尖。
公開資料顯示,2017年1月,快捷通因違反業(yè)務管理規(guī)定、損害客戶合法權(quán)益的行為,被央行杭州中心支行處以7萬元罰款。
2020年9月,快捷通又因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務;未按規(guī)定保存客戶身份資料及交易記錄;未按規(guī)定履行可疑交易報告義務三項違反《反洗錢法》行為,被央行杭州中心支行合計罰款250萬元。
此外,早在2019年315晚會上被曝光“714高炮”后,多數(shù)支付機構(gòu)便已經(jīng)停止與違規(guī)網(wǎng)貸合作,但快捷通卻依舊頂風作案,被爆為涉嫌高利貸APP提供支付通道并私自扣款。
據(jù)媒體報道,大量用戶投訴快捷通為芒芒分期、來錢花、享花花等多款借貸APP提供支付通道,免密劃走會員費等。而經(jīng)投訴人證實,訂單確通過快捷通支付平臺支付。
作為快捷通唯一實控人,一時之間,海爾集團也成為眾人口誅筆伐的聲討對象。
據(jù)小商品城的公告顯示,海爾金控業(yè)務領(lǐng)域廣泛,涉及融資租賃、金融保理、金融科技、PE/VC投資、產(chǎn)業(yè)并購、資產(chǎn)交易等領(lǐng)域,主體長期信用等級為AAA。2017-2019年分別實現(xiàn)營業(yè)總收入54.39億元、74.99億元和75.35億元。2020年度合并營業(yè)收入為70.48億元,凈利潤為38.87億元。
而支付只是海爾金控的一部分業(yè)務,對整體的收入貢獻不大。并且,隨著海爾金控戰(zhàn)略方向的轉(zhuǎn)移,砍掉虧損業(yè)務,及時回籠資金也成為海爾金控的現(xiàn)實考慮。
郎情妾意?交易尚需央行批準
據(jù)悉,早在兩年前,數(shù)字貨運平臺滿幫集團就欲與海爾金控交易,通過收購快捷通獲取支付牌照,但最終因種種原因雙方未能達成協(xié)議。
而此次小商品城與海爾金控的這筆交易,同樣充滿變數(shù)。
按照《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》規(guī)定,支付機構(gòu)變更主要出資人的,需要在向工商登記機關(guān)申請變更登記前報中國人民銀行同意。
這也是小商品城和海爾金控交易二期交割的先決條件。公告顯示,此次交易股權(quán)轉(zhuǎn)讓款將分三次支付,由受讓方在各期交割日后3個工作日內(nèi)支付,三次分別支付總價款的15%、40%及45%。
目前一期交割的主要先決條件已經(jīng)達成——小商品城已經(jīng)就本次交易取得義烏市人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理辦公室的批準;二期交割主要先決條件為海爾網(wǎng)絡(luò)和標的公司已取得中國人民銀行關(guān)于本次交易的核準;三期交割先決條件則包括工商變更登記完成。
因此,若此次交易無法取得人民銀行同意快捷通變更主要出資人的批準,對小商品城而言,無異于在支付牌照領(lǐng)域的努力再一次告吹。同時,對急于出售的海爾金控來說,也意味著公司還需繼續(xù)捆綁快捷通這個“拖油瓶”負重前行。
而倘若能夠獲得央行批準,對于被交易的快捷通本身而言,在已經(jīng)成為海爾金控價值洼地多年之后,能否借助小商品城實現(xiàn)“逆天改命”,也仍然有待時間驗證。
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