630萬元！繼一季度遭點(diǎn)名通報(bào)后，新網(wǎng)銀行又領(lǐng)大額罰單

7月26日，極客網(wǎng)了解到，近日，人民銀行成都分行公開行政處罰信息，四川新網(wǎng)銀行股份有限公司因4項(xiàng)違法行為，罰款人民幣630萬元。

具體來看，新網(wǎng)銀行涉及的四項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)包括：1.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；2.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；3.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；4.與身份不明客戶進(jìn)行交易。

此外，時(shí)任四川新網(wǎng)銀行股份有限公司副行長劉波因上述違法行為1、4負(fù)有責(zé)任，被罰人民幣9.5萬元；時(shí)任B2C消費(fèi)金融部總經(jīng)理李秀梅對(duì)上述違法行為1、4負(fù)有責(zé)任，被罰人民幣8.5萬元；時(shí)任合規(guī)總監(jiān)兼法務(wù)合規(guī)部總經(jīng)理劉剛對(duì)上述違法行為2、3負(fù)有責(zé)任，被罰人民幣4.5萬元；時(shí)任存款理財(cái)部副總經(jīng)理郭軍對(duì)上述違法行為1負(fù)有責(zé)任，被罰人民幣1萬元。

國內(nèi)第三家互聯(lián)網(wǎng)銀行

據(jù)極客網(wǎng)此前報(bào)道，新網(wǎng)銀行是全國三家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，于2016年12月28日正式開業(yè)。新網(wǎng)銀行注冊(cè)資本30億元，由新希望集團(tuán)、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立，是銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國第七家民營銀行，也是四川省首家民營銀行。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，新網(wǎng)銀行第一大股東為新希望集團(tuán)有限公司，持股比例為30%;第二大股東為四川銀米科技有限責(zé)任公司，持股比例為29.5%;第三大股東為成都紅旗連鎖股份有限公司，持股比例為15%。

而根據(jù)天眼查數(shù)據(jù)顯示，新網(wǎng)銀行有兩位最終受益人，分別是劉永好、雷軍，二者持股比例分別為27.18%、26.55%。據(jù)悉，北京小米電子軟件技術(shù)有限公司對(duì)四川銀米科技有限責(zé)任公司的持股比例為100%。

一季度遭銀保監(jiān)會(huì)消保局點(diǎn)名通報(bào)

值得注意的是，今年一季度，因貸前調(diào)查不盡職、催收管理不到位、與該互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)推高了消費(fèi)者融資成本的侵害消費(fèi)者合法權(quán)益行為，新網(wǎng)銀行還曾被中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局在2021年第5號(hào)通報(bào)《關(guān)于新網(wǎng)銀行侵害消費(fèi)者合法權(quán)益案例的通報(bào)》中通報(bào)。

通報(bào)中還稱，自2019年第四季度以來，監(jiān)管系統(tǒng)接收到消費(fèi)者對(duì)新網(wǎng)銀行的投訴舉報(bào)顯著上升。

據(jù)證監(jiān)會(huì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新網(wǎng)銀行與該互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)存在三項(xiàng)侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為：

一是新網(wǎng)銀行貸前調(diào)查不盡職。新網(wǎng)銀行存在對(duì)部分借款人貸款申請(qǐng)資料真實(shí)性核查不到位的問題，違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

二是新網(wǎng)銀行催收管理不到位。新網(wǎng)銀行存在短信催收缺乏相應(yīng)的管理制度、電話催收操作規(guī)程不完備等問題。

三是新網(wǎng)銀行與該互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)推高了消費(fèi)者融資成本。據(jù)悉，消費(fèi)者被該互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)收取的平臺(tái)費(fèi)或服務(wù)費(fèi)與汽車融資金額之比集中在14%至28%之間，有的費(fèi)率達(dá)到30%以上;新網(wǎng)銀行向消費(fèi)者發(fā)放貸款的年利率區(qū)間為7.7%-8.9%，均值為8.49%。消費(fèi)者承擔(dān)的費(fèi)率、利率等融資綜合成本大幅高于汽車消費(fèi)貸款正常息費(fèi)水平。

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