第三張金控牌照獲批受理！集團(tuán)層面整體申請(qǐng)，金融版圖覆蓋12家公司

時(shí)隔三個(gè)月，人民銀行受理申請(qǐng)的第三家金融控股公司來(lái)了!

8月24日，人民銀行發(fā)布《關(guān)于受理北京金融控股集團(tuán)有限公司設(shè)立金融控股公司申請(qǐng)的公告》。

公告稱，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》等規(guī)定，人民銀行受理了北京金融控股集團(tuán)有限公司(下稱“北京金控集團(tuán)”)關(guān)于設(shè)立金融控股公司的行政許可申請(qǐng)。

公開資料顯示，北京金控集團(tuán)于2018年10月19日注冊(cè)成立。由北京國(guó)有資本運(yùn)營(yíng)管理公司100%控股，注冊(cè)資本金120億元。

北京金控集團(tuán)官網(wǎng)顯示，作為人民銀行確定的全國(guó)5家金控公司模擬監(jiān)管試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一(其余四家分別是招商局集團(tuán)、上海國(guó)際集團(tuán)、螞蟻金服和蘇寧集團(tuán))，北京金控集團(tuán)承擔(dān)著探索完善金融控股公司監(jiān)管制度、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重大使命，以及深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、優(yōu)化市屬國(guó)有金融資源布局、做強(qiáng)做優(yōu)做大首都金融業(yè)的重要職責(zé)。

根據(jù)天眼查信息，北京金控集團(tuán)目前持有12家重要金融機(jī)構(gòu)股份，涵蓋征信、財(cái)富管理、融資擔(dān)保、期貨經(jīng)紀(jì)、券商、銀行等領(lǐng)域。旗下?lián)碛斜本┺r(nóng)商銀行、中信建投證券、北京市融資擔(dān)保投資集團(tuán)、北京資產(chǎn)管理公司和樸道征信公司等多家持牌金融公司。

（圖片來(lái)源：天眼查）

日前，北京金融控股集團(tuán)有限公司黨委書記、董事長(zhǎng)范文仲表示，集團(tuán)目前已擁有銀行、證券、個(gè)人征信等牌照，其中個(gè)人征信牌照是目前國(guó)內(nèi)僅有的兩張牌照之一。持牌金融機(jī)構(gòu)管理是集團(tuán)的“骨架”，投資基金體系是“肌肉”，金融科技是“大腦”。

值得注意的是，在今年5月和6月份，人民銀行剛剛受理了中國(guó)中信有限公司(下稱：中國(guó)中信)以及中國(guó)光大集團(tuán)股份公司(下稱：光大集團(tuán))關(guān)于設(shè)立金融控股公司的行政許可申請(qǐng)。

其中，中國(guó)中信有限公司發(fā)起設(shè)立的金融控股公司由中國(guó)中信100%全資持股，而光大集團(tuán)發(fā)起設(shè)立的金控公司則分別由中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司和財(cái)政部持股63.16%和33.43%。

對(duì)于發(fā)起設(shè)立的方式，光大證券研究所銀行業(yè)首席分析師王一峰分析，北京金控、中國(guó)中信和光大集團(tuán)三家公司各有特點(diǎn)。其中，中國(guó)中信采用了集團(tuán)下設(shè)金控公司方式，由金控公司統(tǒng)籌相關(guān)業(yè)務(wù)板塊；光大集團(tuán)則選擇了集團(tuán)層面直接設(shè)立金融控股公司方式。而北京金控則屬于地方政府金融控股公司的申請(qǐng)?jiān)O(shè)立。

根據(jù)2020年9月落地實(shí)施的《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》(下稱：《金控辦法》)，如果企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的金融資產(chǎn)占集團(tuán)并表總資產(chǎn)的比重達(dá)到或超過85%的，可申請(qǐng)專門設(shè)立金融控股公司，由金融控股公司及其所控股機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成金融控股集團(tuán)；也可按照辦法規(guī)定的設(shè)立金融控股公司的同等條件，由企業(yè)集團(tuán)母公司直接申請(qǐng)成為金融控股公司，企業(yè)集團(tuán)整體被認(rèn)定為金融控股集團(tuán)，金融資產(chǎn)占集團(tuán)并表總資產(chǎn)的比重應(yīng)當(dāng)持續(xù)達(dá)到或超過85%。

（圖片來(lái)源：光大證券研究所）

據(jù)悉，不同于此前獲得受理的中國(guó)中信和光大集團(tuán)，北京金控集團(tuán)成立之初人民銀行就已在研究起草金控集團(tuán)監(jiān)管辦法，因此，該公司組建時(shí)所明確的公司架構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等就參照金控集團(tuán)監(jiān)管精神。其申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金控公司的模式將為整個(gè)集團(tuán)申請(qǐng)的金融控股公司牌照。

在金融業(yè)持牌經(jīng)營(yíng)的強(qiáng)監(jiān)管之下，當(dāng)前，人民銀行在金融控股公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入管理方面也一以貫之的展現(xiàn)出嚴(yán)格準(zhǔn)入、強(qiáng)化監(jiān)管的高壓態(tài)勢(shì)。

今年4月，人民銀行發(fā)布《金融控股公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職備案管理暫行規(guī)定》，成為金控公司監(jiān)管框架首個(gè)配套細(xì)則。而在去年9月《金控辦法》實(shí)施之際，央行副行長(zhǎng)潘功勝還曾提到，下一步會(huì)完善制度框架，對(duì)金控公司的監(jiān)管需要更具體的、更細(xì)的操作規(guī)則，比如并表管理、資本管理、關(guān)聯(lián)交易管理的規(guī)則等。

對(duì)此，光大證券研究所王一峰表示，下一步監(jiān)管將繼續(xù)采取宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合的方式，按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，以并表監(jiān)管為基礎(chǔ)，對(duì)金融控股公司進(jìn)行全面、持續(xù)、穿透監(jiān)管，建立統(tǒng)籌監(jiān)管機(jī)制。

他認(rèn)為，有關(guān)部門將有序推進(jìn)金控牌照批設(shè)，穩(wěn)妥推進(jìn)存量整改。隨著中信、光大、北京金控成立金融控股公司的申請(qǐng)正式受理，后續(xù)央企集團(tuán)、地方金控、大型民企及互聯(lián)網(wǎng)金控等細(xì)分領(lǐng)域的金融控股公司批設(shè)預(yù)計(jì)將逐步推進(jìn)。

此外，金融監(jiān)管研究院院長(zhǎng)孫海波還分析指出，金控最核心的監(jiān)管手段是高管準(zhǔn)入、資本監(jiān)管、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)防范，但目前金控集團(tuán)的資本規(guī)則框架和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管規(guī)則仍然缺失，需要央行進(jìn)一步出臺(tái)明確規(guī)則，尤其是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易相對(duì)復(fù)雜，不僅僅涉及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所謂自融，或者金融機(jī)構(gòu)和股東及關(guān)聯(lián)方的資金往來(lái)這種關(guān)聯(lián)交易，還涉及客戶推介、引流、客戶信息數(shù)據(jù)推送、征信等新型的關(guān)聯(lián)交易。

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