數(shù)字人民幣是什么？和電子貨幣、虛擬貨幣有何不同？

9月9日起，北京、上海、海南、深圳、蘇州、西安、長沙、成都、雄安新區(qū)等9大數(shù)字人民幣試點地區(qū)城市工作或生活的社會公眾，可以在美團(tuán)App首頁搜索“數(shù)字人民幣”領(lǐng)取低碳紅包參與免費騎行。

數(shù)字人民幣是什么？和電子貨幣、虛擬貨幣有何有何不同?對我們的生活影響幾何？

數(shù)字人民幣是什么？

數(shù)字人民幣，是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，具有價值特征和法償性。其與紙鈔和硬幣等價，主要定位于現(xiàn)金類支付憑證（M0），將與實物人民幣長期并存，主要用于滿足公眾對數(shù)字形態(tài)現(xiàn)金的需求，助力普惠金融。

數(shù)字人民幣采取了雙層運營體系，由指定運營機構(gòu)參與運營并向公眾兌換：中國人民銀行不直接對公眾發(fā)行和兌換央行數(shù)字貨幣，而是先把數(shù)字人民幣兌換給指定的運營機構(gòu)，比如商業(yè)銀行或者其他商業(yè)機構(gòu)，再由這些機構(gòu)兌換給公眾。如在美團(tuán)昨日上線的數(shù)字人民幣騎行活動中，用戶可選擇農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、建設(shè)銀行為自己提供數(shù)字人民幣服務(wù)。

數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護(hù)個人隱私及用戶信息安全。當(dāng)然，如果真的發(fā)生了盜用等行為，對于實名錢包，數(shù)字人民幣可提供掛失功能。

數(shù)字人民幣與其他電子貨幣有何不同？

首先，支付寶、微信錢包中的電子貨幣的本質(zhì)是數(shù)字化的存款貨幣，它的每一筆支付必須依賴于某一銀行賬戶。

而數(shù)字人民幣支持銀行賬戶松耦合功能，不需要銀行賬戶就可以開立數(shù)字人民幣錢包。對于一些農(nóng)村地區(qū)或者邊遠(yuǎn)山區(qū)群眾，來華境外旅游者等，不能或者不便持有銀行賬戶的，也可以通過數(shù)字錢包享受相應(yīng)的金融服務(wù)。

進(jìn)一步說，數(shù)字人民幣以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)：不同于銀行賬戶的開立需要提交很多文件和個人信息，在現(xiàn)行數(shù)字貨幣體系下，任何能夠形成個人身份唯一標(biāo)識的東西都可以成為賬戶。比如說車牌號就可以成為數(shù)字人民幣的一個子錢包，通過高速公路或者停車的時候進(jìn)行支付。

其次，使用微信或支付寶進(jìn)行支付時，必須依賴網(wǎng)絡(luò)，且商家可以拒絕消費者使用微信或支付寶支付。

而數(shù)字人民幣支持雙離線支付：其能夠像紙鈔一樣實現(xiàn)滿足飛機、郵輪、地下停車場等網(wǎng)絡(luò)信號不佳場所的電子支付需求。數(shù)字人民幣還支持多終端選擇：對于不愿意用或者沒有能力用智能手機的人群而言，可以選擇IC卡、功能機或者其他的硬件。

另外，數(shù)字人民幣與人民幣享有同樣的法律地位，是我國的“法償性貨幣”，在非技術(shù)條件的限制下，拒收數(shù)字人民幣和拒收人民幣一樣，都是違法行為。

此外，微信或支付寶在提現(xiàn)時可能收取一定服務(wù)費，而數(shù)字人民幣兌換紙幣則無需服務(wù)費。

數(shù)字貨幣與虛擬貨幣有何不同?

與比特幣等虛擬貨幣相比，數(shù)字人民幣是法幣，與法定貨幣等值，其效力和安全性是最高的。而比特幣是一種虛擬資產(chǎn)，沒有任何價值基礎(chǔ)，也不享受任何主權(quán)信用擔(dān)保，無法保證價值穩(wěn)定。這是央行數(shù)字貨幣與比特幣等加密資產(chǎn)的最根本區(qū)別。

數(shù)字人民幣已運用于這些場景

《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展》白皮書顯示，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個，兼顧線上和線下，涵蓋批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共交通、政務(wù)繳費、稅收征繳、補貼發(fā)放等領(lǐng)域。

以北京為例，游客可以使用數(shù)字人民幣在圓明園景區(qū)內(nèi)購買門票、文創(chuàng)用品、特色商品，也可以在2021年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會的數(shù)字人民幣大道上使用數(shù)字人民幣買咖啡、充電樁充電、購買文創(chuàng)產(chǎn)品……未來，北京還將穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣全場景試點，讓數(shù)字人民幣大道越走越寬敞。

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