Apple Pay在華邊緣化:沒說清哪里比支付寶微信好

（原標(biāo)題：【觀點(diǎn)】Apple Pay在華邊緣化：沒有說清比支付寶微信好在哪）

摘要： 作為銀聯(lián)手機(jī)支付中的一部分，Apple Pay的市場(chǎng)份額已經(jīng)可以忽略不計(jì)，蘋果Apple Pay在中國移動(dòng)支付市場(chǎng)則已經(jīng)淪為一個(gè)邊緣化的角色。

去年初蘋果公司宣布Apple Pay在中國市場(chǎng)上線，在上線當(dāng)天，Apple Pay綁定的銀行卡數(shù)量就超過了3000萬張，然而后勁不足，Apple Pay入華一周年之后，當(dāng)前的移動(dòng)支付市場(chǎng)，已經(jīng)是支付寶與微信的天下， 據(jù)市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)的最新資料顯示，2016年第三季支付寶在中國移動(dòng)支付市場(chǎng)的占比為50.42%，微信支付占比為38.12%，而銀聯(lián)僅占據(jù)了0.91%。

作為銀聯(lián)手機(jī)支付中的一部分，Apple Pay的市場(chǎng)份額已經(jīng)可以忽略不計(jì)，蘋果Apple Pay在中國移動(dòng)支付市場(chǎng)則已經(jīng)淪為一個(gè)邊緣化的角色。

在Apple Pay入華之后甚至到目前，還有不少分析人士對(duì)于Apple Pay的發(fā)展持樂觀態(tài)度，他們認(rèn)為相比較二維碼支付，基于NFC的Apple Pay顯然是更為安全和方便的，在支付流程上掃碼支付需要經(jīng)過解屏、打開客戶端、打開二維碼頁面等多個(gè)步驟，而NFC支付在流程上相對(duì)便捷。

理由是Apple Pay支付時(shí)只要將NFC感應(yīng)區(qū)靠近專用POS機(jī)即可，無需輸入密碼，支付可在短短一兩秒中完成。并且Apple Pay還可以在ATM機(jī)上取錢，而且更能保護(hù)用戶隱私與資金安全，同時(shí)Apple Pay作為一種先進(jìn)技術(shù)給全球的移動(dòng)支付技術(shù)提升了一步。

但在筆者看來，這些理由其實(shí)仔細(xì)思考是站不住腳的，而Apple Pay的邊緣化，也是恰恰是因?yàn)樘O果沒有說清到底比支付寶微信好在哪。

所謂Apple Pay的流程更為便捷，事實(shí)上是一個(gè)人云亦云未經(jīng)太多思考的觀點(diǎn)。當(dāng)前的智能手機(jī)基本上支持了指紋解鎖功能，基本上操作步驟就是指紋解鎖微信支付寶，點(diǎn)擊付款即可，而且當(dāng)前的iPhone手機(jī)又支持3D touch功能，直接按壓支付寶微信的圖標(biāo)，即可彈出首付款界面，掃碼支付。

所以，要說Apple Pay更快捷方便，是說不過去的，因?yàn)槟姆N支付方式更為快捷方面，不僅僅是從邏輯上的流程分解步驟上來說，而是要從用戶習(xí)慣直覺上的第一反應(yīng)來看。當(dāng)用戶習(xí)慣與直覺上的第一反應(yīng)都是想到用指紋或者重按壓打開支付寶、微信界面，再點(diǎn)擊付款界面付款，用戶會(huì)認(rèn)為這種支付方式更快捷。

另外，假如蘋果用時(shí)1~2秒，當(dāng)前用戶使用支付寶微信的操作也只是用時(shí)2~3秒。而當(dāng)前用戶的線下消費(fèi)場(chǎng)景基本都綁定在支付寶微信的平臺(tái)上，用戶不會(huì)覺得1~2秒的速度與2~3秒的速度之間有明顯的體驗(yàn)差異。關(guān)鍵的問題還在于操作過程，如果用戶覺得通過軟件支付的場(chǎng)景更充分，操作起來會(huì)更爽，那么Apple Pay就沒有競(jìng)爭(zhēng)力。

而且歸根結(jié)底，1~2秒支付的速度相對(duì)2~3秒支付的速度，也談不上用戶體驗(yàn)上的巨大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。而只能說明，當(dāng)前支付寶與微信支付的軟件支付體驗(yàn)的快捷程度與Apple Pay支付處于同一個(gè)層次。況且后者的模式是基于軟件支付層面，還有優(yōu)化迭代的空間。

另外早前有用戶吐槽Apple Pay支付雖然從理想流程上來看操作快捷，事實(shí)上用起來問題一大堆，要么是商家員工不會(huì)用，要么收銀終端大多都沒有兼容ApplePay。比如有用戶希望使用Apple Pay支付就餐費(fèi)用的時(shí)候，收銀員往往需要首先從一臺(tái)收益終端上注銷，然后登陸另一臺(tái)機(jī)器、輸入用戶消費(fèi)金額，才能完成支付。也曾有人以商戶的身份在Apple中國官網(wǎng)獲取支付業(yè)務(wù)支持時(shí)，點(diǎn)擊查詢頁面的鏈接，不時(shí)會(huì)跳轉(zhuǎn)到英文頁面，這對(duì)國內(nèi)商戶與用戶來說來說，學(xué)習(xí)門檻高也比較麻煩。

對(duì)商戶來說，支付寶和微信的掃碼支付便捷無比，學(xué)習(xí)成本與使用門檻低，商戶都愿意導(dǎo)向支付寶微信就不足為奇了。

在這里我們還沒有說到POS機(jī)帶來的硬件設(shè)施成本。從支付模式來看，微信支付寶是軟件支付，蘋果NFC支付其實(shí)還是停留在舊的硬件支付時(shí)代。

也有人說Apple Pay技術(shù)更先進(jìn)，但技術(shù)先進(jìn)這事兒到底該怎么說呢？筆者認(rèn)為，先進(jìn)生產(chǎn)力的標(biāo)志就是降低人力、物力甚至硬件設(shè)施的成本，用更低的成本來完成用戶對(duì)于線下消費(fèi)場(chǎng)景的連接，用最低的成本連接商家與用戶兩端，這也是互聯(lián)網(wǎng)+的題中應(yīng)有之義。當(dāng)前微信與支付寶之所以都擁抱二維碼支付這種形式，也源于它更低成本更有效率的完成支付場(chǎng)景的搭建。

微信和支付寶只要商家有一張打印好的紙即可，而Apple Pay還需要改造POS機(jī)，還牽涉到與銀行、銀聯(lián)之間的利益分成問題。所以我們看到微信支付、支付寶、甚至QQ錢包、京東錢包、翼支付等本土的支付工具都在擠壓Apple Pay的市場(chǎng)空間。

我們知道，NFC近場(chǎng)支付涉及的產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)包括手機(jī)運(yùn)營商、手機(jī)生產(chǎn)商、芯片廠商、銀行、銀行卡組織、銀行卡受理終端，任何一個(gè)參與產(chǎn)業(yè)鏈上下游的企業(yè)都沒法做到上下游通吃。而蘋果如果參與到國際市場(chǎng)，唯一有的手機(jī)終端設(shè)備，并沒有刷卡設(shè)備。

在各類零售商家中逐一鋪設(shè)這些設(shè)備，成本非常高。NFC支付要改造大量的POS機(jī)，需要閃付功能POS機(jī)受理，牽涉到巨大的鋪設(shè)費(fèi)用，因此蘋果想要Apple Pay進(jìn)中國，避不開與銀聯(lián)或運(yùn)營商合作，而在中國，NFC支付的主導(dǎo)權(quán)又需要放在銀聯(lián)與運(yùn)營商這一邊。

根據(jù)此前騰訊公布的2016年手機(jī)市場(chǎng)深度報(bào)告顯示，目前iPhone約占國內(nèi)智能手機(jī)市場(chǎng)的25%，這也就說明另外75%的非iPhone用戶已被排除在外。商家沒有太多動(dòng)力去為了25%的iPhone用戶花成本去改造需要閃付功能的POS機(jī)。

說到底，在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代，蘋果所擁抱的依然是一種硬件支付的思維方式，NFC支付等同于用戶把銀行卡放在手機(jī)上用指紋當(dāng)密碼付款而已，交易雙方都要有硬件支持，給商家嫁接了太多成本，這與更為自由的互聯(lián)網(wǎng)支付的邊界與想象空間根本不在一個(gè)維度。

當(dāng)支付寶微信依賴二維碼掃碼支付快速打天下的時(shí)候，蘋果的合作方銀聯(lián)也坐不住了，去年底，銀聯(lián)也推出了自己的二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，并攜手各商業(yè)銀行和商戶推廣其二維碼支付產(chǎn)品。如果蘋果在移動(dòng)支付的布局思路是直接開發(fā)一個(gè)支付軟件來推進(jìn)移動(dòng)支付市場(chǎng)，消除產(chǎn)業(yè)鏈合作方利益糾結(jié)以及硬件設(shè)施成本，沒準(zhǔn)普及的速度沒準(zhǔn)要比今天要快的多。

另外是隱私與安全，有人說Apple Pay支付更安全，蘋果也是這么看的，因?yàn)锳pplePay的內(nèi)部安全防護(hù)機(jī)制發(fā)生在數(shù)據(jù)產(chǎn)生、傳輸、執(zhí)行等多個(gè)層面，在物理層面完整的為用戶支付數(shù)據(jù)保密隔絕，指紋支付也不會(huì)被盜取資金，能更好的保護(hù)用戶隱私與資金安全。但這是站在蘋果的角度，沒有考慮用戶在想什么。對(duì)于中國用戶來說，可能恰恰是因?yàn)殡[私與安全而更偏向于微信支付寶。

因?yàn)樵趪窳?xí)慣與心理慣性上，用戶會(huì)更偏向于將資金與手機(jī)錢包放在一個(gè)國內(nèi)的熟悉的支付平臺(tái)，而不是一個(gè)國外的廠商，此前好萊塢一眾女性還因iCloud賬戶失竊，導(dǎo)致了個(gè)人隱私照片被非法公開，用戶也擔(dān)心其支付信息最終是否也會(huì)遭遇iCloud的泄漏問題。

對(duì)于用戶心理層面來看，國內(nèi)的支付平臺(tái)顯然是更安全的，因?yàn)樵谖⑿?、支付寶平臺(tái)，一旦資金被盜取，還有申訴與理賠的渠道，但在Apple Pay上資金被盜，要向蘋果申訴拿回資金是可以想象其中的難度，而且究竟哪個(gè)平臺(tái)更能保護(hù)用戶隱私安全，在用戶看來，也缺乏一個(gè)判定的標(biāo)準(zhǔn)。

況且當(dāng)前硅谷的科技巨頭與政府部門一向互相看不慣，去年美國聯(lián)邦調(diào)查局（FBI）要求蘋果協(xié)助破解恐怖分子iPhone的密碼事件的糾紛鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，盡管蘋果一貫立場(chǎng)堅(jiān)持不開后門不為政府開放個(gè)人隱私，但用戶免不了會(huì)有各種擔(dān)憂。

況且當(dāng)前美國總統(tǒng)川普事兒多，強(qiáng)勢(shì)要求蘋果等硅谷巨頭將海外工廠搬回美國，對(duì)硅谷巨頭各種施壓，蘋果未來頂不頂?shù)淖?duì)于政府部門要求開放隱私這個(gè)原則性的要求還很難說，況且，一家科技公司是否作惡也并非從其公關(guān)表現(xiàn)出來的立場(chǎng)去看，往往需要有重大隱私安全事故出來才能最終定性，因此，用戶基于隱私與安全性的考慮也會(huì)傾向于國內(nèi)的平臺(tái)。

蘋果公司全球營銷高級(jí)副總裁菲爾·席勒之前訪華時(shí)表示：“蘋果希望以后是數(shù)字支付的世界，不需要帶錢包上街，而在這其中蘋果的目標(biāo)是提供‘方便、易用、安全、可靠’的支付方式和途徑?！钡@一點(diǎn)還是沒有說清楚比微信支付寶好在哪。

因?yàn)槲⑿胖Ц秾毾砭€下商鋪的速度更快，移動(dòng)支付支持的線下衣食住行消費(fèi)場(chǎng)景中，支付寶和微信幾乎完成了全面覆蓋，拿下了國內(nèi)近9成市場(chǎng)份額，在方便易用可靠性上基本做到了，蘋果所希望的不需要帶錢包的數(shù)字支付的世界，目前支付寶微信已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)了。

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