科技如何攪動(dòng)消費(fèi)金融的一池春水?

文|財(cái)經(jīng)新視角

3月9日訊，金融科技的本質(zhì)是金融，核心是風(fēng)控。目前我們正打磨完善平臺(tái)智能風(fēng)控系統(tǒng)，未來和信貸的借款人，只需提供電商網(wǎng)站或社交網(wǎng)絡(luò)等平臺(tái)的數(shù)據(jù)，我們就可以基于這些數(shù)據(jù)在幾分鐘之內(nèi)給出一個(gè)授信額度，同時(shí)為資產(chǎn)篩選提供有力保障。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新和商業(yè)應(yīng)用，更多消費(fèi)場(chǎng)景讓消費(fèi)類金融體量持續(xù)擴(kuò)大。那么如何才能在這片藍(lán)海市場(chǎng)占據(jù)一席之地?

和信貸CEO周歆明表示，技術(shù)創(chuàng)新打破了時(shí)空的限制，改變了過去金融服務(wù)大多由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)，用戶只能被動(dòng)選擇的格局，有望成為金融科技機(jī)構(gòu)突破潛力巨大消費(fèi)金融市場(chǎng)的“成功之鑰”。

諾貝爾獎(jiǎng)獲得者英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家?？怂拐f過：“歷史上所有有生命力的金融創(chuàng)新的誕生都來源于商業(yè)對(duì)金融的真實(shí)需求，信用卡便誕生于消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)信貸和支付便利的需求。”隨著中國(guó)消費(fèi)結(jié)構(gòu)從生存型向品質(zhì)型過渡，未來的消費(fèi)升級(jí)將使得消費(fèi)金融迎來爆發(fā)式增長(zhǎng)。據(jù)艾瑞咨詢等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)研究報(bào)告》預(yù)測(cè)，未來幾年，消費(fèi)金融將保持高速增長(zhǎng)，到2019年將達(dá)到3.398萬億元。

與消費(fèi)金融領(lǐng)域的其它眾多參與者相比，網(wǎng)貸平臺(tái)既沒有銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擁有的雄厚背景，也沒有阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭購(gòu)物場(chǎng)景化及強(qiáng)大數(shù)據(jù)流量?jī)?yōu)勢(shì)，差異化定位是其生存之基。網(wǎng)貸借款用戶主要為藍(lán)領(lǐng)、普通白領(lǐng)、90后等部分很難獲得銀行服務(wù)的中低收入人群，以及租房、旅游、裝修、教育等非場(chǎng)景化的分期業(yè)務(wù)，因而依托技術(shù)創(chuàng)新打造有效風(fēng)控體系、提供簡(jiǎn)單便捷的用戶體驗(yàn)和降低成本將成為競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。

例如，在借款環(huán)節(jié)，網(wǎng)貸平臺(tái)通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立用戶畫像和關(guān)系圖譜，在精準(zhǔn)識(shí)別用戶的基礎(chǔ)上進(jìn)行定價(jià)，將粗放式模式轉(zhuǎn)換成更精細(xì)化的模式，大大提升了資金對(duì)接的效率，為更廣闊的用戶群，打開了更舒適、輕盈的用戶體驗(yàn)。

“金融科技的本質(zhì)是金融，核心是風(fēng)控。目前我們正打磨完善平臺(tái)智能風(fēng)控系統(tǒng)，未來和信貸的借款人，只需提供電商網(wǎng)站或社交網(wǎng)絡(luò)等平臺(tái)的數(shù)據(jù)，我們就可以基于這些數(shù)據(jù)在幾分鐘之內(nèi)給出一個(gè)授信額度，同時(shí)為資產(chǎn)篩選提供有力保障。不僅如此，風(fēng)控的創(chuàng)新與智能化節(jié)省了線下風(fēng)控費(fèi)用，也能降低平臺(tái)交易成本。”和信貸CEO周歆明說道。

據(jù)悉，隨著市場(chǎng)變化，和信貸2016年就已完成了由房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)向消費(fèi)金融的升級(jí)轉(zhuǎn)型，并于當(dāng)年10月順利獲得3000萬美元的B輪融資，目前和信貸累計(jì)成交總金額已突破100億大關(guān)。

事實(shí)上，目前隨著消費(fèi)金融場(chǎng)景復(fù)雜化、分期貸款服務(wù)小額分散，業(yè)務(wù)特征對(duì)技術(shù)提出了更高要求，在消費(fèi)金融市場(chǎng)的“戰(zhàn)爭(zhēng)”中，未來對(duì)大數(shù)據(jù)、人工智能、人臉識(shí)別等新技術(shù)的應(yīng)用將越來越普遍，消費(fèi)金融以技術(shù)驅(qū)動(dòng)的特點(diǎn)也將愈發(fā)明顯。金融科技企業(yè)應(yīng)在風(fēng)控、管理等各環(huán)節(jié)對(duì)技術(shù)加以應(yīng)用，同時(shí)穩(wěn)健合規(guī)運(yùn)營(yíng)，才有機(jī)會(huì)抓住消費(fèi)金融爆發(fā)的紅利。

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