兩會談支付監(jiān)管就像辯論賽 “無現(xiàn)金”議題火熱

文|移動支付網(wǎng) 盧華秋

3月24日訊，2017年兩會已于近日結束，今年兩會關于金融支付的內(nèi)容和提案都特別多。人大代表、政協(xié)委員們各抒己見好不熱鬧，甚至有些觀點爭鋒相對，就像一場精彩的辯論賽。移動支付網(wǎng)特此對本屆兩會上的金融支付的內(nèi)容進行整理。

一、辯論：支付監(jiān)管的尺度

正方觀點認為當前監(jiān)管政策不能放松，仍需加強。

國務院總理李克強：警惕互聯(lián)網(wǎng)金融累積風險

2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融首次被寫入政府工作報告。報告提到，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制;2015年的政府工作報告對互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟業(yè)態(tài)給予前所未有的重視，其中兩處提到互聯(lián)網(wǎng)金融;2016年的政府工作報告的重點工作部分提出，加快改革完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體制，提高金融服務實體經(jīng)濟效率，實現(xiàn)金融風險監(jiān)管全覆蓋。2017年，李克強總理再次提及互聯(lián)網(wǎng)金融，這是繼2014年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融第4次被寫入政府工作報告中。

今年政府工作報告指出，當前系統(tǒng)性風險總體可控，但對不良資產(chǎn)、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風險要高度警惕。積極推進金融監(jiān)管體制改革，有序化解處置突出風險點，整頓規(guī)范金融秩序。從政府工作報告看來，監(jiān)管仍然是今年互聯(lián)網(wǎng)金融關鍵。預計2017年“一行三會”在金融監(jiān)管上的力度只增不小。

人行副行長范一飛：非銀支付存在的三大問題

中國人民銀行副行長范一飛在記者會上表示，支付產(chǎn)業(yè)是基礎性的產(chǎn)業(yè)，近年來產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴大。但此前非銀行業(yè)支付機構產(chǎn)業(yè)累積了不少問題。第一，由于市場參與者眾多，供大于求的情況比較嚴重，行業(yè)過度競爭。第二，機構內(nèi)部內(nèi)控薄弱，對消費者的保護不夠，比如個人隱私保護不夠(支付的敏感信息泄露)，甚至有些信息在網(wǎng)上公開販賣。第三，客戶備付金被挪用的情況一度嚴重，有些支付機構把客戶的備付金用來炒房、炒股票，甚至用于個人賭博，最終導致?lián)p失。

范一飛認為，把非銀支付基本規(guī)矩建立起來，符合其發(fā)展的規(guī)律。作為新生事物，前期包容發(fā)展，到了一定階段后，如果出現(xiàn)問題就要出手規(guī)范。人民銀行正在加強監(jiān)管，到了今年1月清理整頓了239家非法從事支付業(yè)務的無證機構，對于持證機構的違規(guī)行為，也敢于亮劍。

人行廣州分行行長王景武：推進支付結算立法

中國人民銀行廣州分行行長王景武表示，現(xiàn)行部分支付結算監(jiān)管規(guī)定立法層次低、法律依據(jù)不足等問題日益突出，亟待改革。有必要借鑒國際先進經(jīng)驗、提升法律層級，制定出臺《支付結算法》。

在立法時，根據(jù)目前支付結算業(yè)務實際，重新界定支付結算行為和參與主體，在完善傳統(tǒng)支付業(yè)務管理的基礎上，將網(wǎng)上銀行、移動支付、自助銀行、電子票據(jù)、非銀行支付等新興結算方式和結算主體納入管理范疇。

營管部主任周學東：對支付機構3萬罰款太低

全國人大代表、中國人民銀行營業(yè)管理部主任周學東認為，《非金融機構支付服務管理辦法》規(guī)定非銀行支付機構行政許可相關事項存在“先天不足”。對商業(yè)銀行和支付機構的違規(guī)行為，人民銀行可以責令其限期改正，并給予警告或罰款，罰款最高額為3萬元。但對于支付機構來說，3萬元的罰款數(shù)額過低，較難實現(xiàn)行政處罰遏制違法行為的目的。

對此，他建議由國務院出臺《非銀行支付機構支付服務管理條例》以提升非銀行支付機構支付服務管理的法律的規(guī)范層級。明確人民銀行在非銀行支付機構支付服務管理中的職責和任務，加大相關違法行為可能承擔的行政責任。

金華市人大常委會主任黃錦朝：支付機構監(jiān)管不周存5大問題

黃錦朝指出由于當前對第三方支付機構監(jiān)管不到，出現(xiàn)不少問題：①第三方支付機構的快速發(fā)展與其自身的風險管理能力嚴重不對稱;②第三方支付機構以所謂的創(chuàng)新名義，采用違規(guī)經(jīng)營手段幾乎成為行業(yè)普遍現(xiàn)象，并呈愈演愈烈態(tài)勢，嚴重擾亂正常的支付秩序;③客戶信息泄漏、偽卡欺詐、網(wǎng)絡欺詐、套現(xiàn)等網(wǎng)絡犯罪案件快速攀升，已成為銀行卡犯罪新的高發(fā)部位;④第三方支付機構超越業(yè)務許可范圍，形成多重金融角色，存在“先違規(guī)再審批”、“先突破再倒逼”的現(xiàn)象;⑤現(xiàn)有第三方支付的監(jiān)管條例還存在涵蓋性不廣、威懾力不足。

他建議人民銀行和銀監(jiān)會牽頭，將廣泛的第三方支付機構統(tǒng)一管理，建立有效的支付數(shù)據(jù)監(jiān)管及查詢機制，明確數(shù)據(jù)監(jiān)管責任，制定相應法律法規(guī)及管理辦法，做到第三方支付信息監(jiān)管的高效互通。

漳州農(nóng)商行董事長：第三方支付應參照ATM轉(zhuǎn)賬延時到賬

全國人大代表、漳州農(nóng)商行董事長滕秀蘭長期關注電信詐騙。她認為非法資金通過銀行轉(zhuǎn)賬、直接取現(xiàn)的案件呈現(xiàn)下降趨勢，但詐騙分子利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬、在線消費、POS機套現(xiàn)的案件卻不斷增加。說明一些第三方支付平臺對賬戶審核把關不嚴，才讓詐騙分子有機可乘。

滕秀蘭建議，第三方支付平臺要加強賬戶實名制管理，加強交易監(jiān)管。同時參照銀行ATM機轉(zhuǎn)賬延時到賬規(guī)定，延遲第三方支付平臺資金入賬。

清華大學主任李景虹：不認同支付的私隱風向可控

和大家大家一樣，李景虹認同移動支付為人們的生活帶來了很多便利。但是，他并不接受“可管控的隱私風險是可以承受的”這種觀念。他向媒體呼吁：“我們的保護技術、法律及監(jiān)管需要加強。”

之所以對互聯(lián)網(wǎng)時代的隱私權如此看重，是因為近年來個人信息泄露導致財產(chǎn)被騙、家破人亡的慘劇一再發(fā)生。他說，徐玉玉事件實際上就是相關網(wǎng)站的防范措施不到位，導致信息讓黑客輕易攻破并獲取倒賣給詐騙團伙，導致悲劇發(fā)生。

反方觀點認為監(jiān)管過嚴格，放松一些無傷大雅。

政協(xié)委員梅興保：二維碼支付監(jiān)管應減少行政干預

全國政協(xié)委員、原東方資產(chǎn)總裁梅興保采訪時表示，從2014年被叫停到2016年被認可，隨著二維碼支付業(yè)務的逐步規(guī)范，市場發(fā)展也逐漸趨于成熟完善。他建議在后期監(jiān)管中，監(jiān)管機構應以民意為先，統(tǒng)籌考慮社會價值與潛在風險，減少行政干預，加強市場監(jiān)管。

梅興保提交了一份名為《關于進一步發(fā)揮二維碼支付社會價值的建議》。他認為一度因安全問題被叫停的掃碼支付，在統(tǒng)一的監(jiān)管標準下獲得推廣。業(yè)內(nèi)普遍認為，從市場主體來看，二維碼支付參與主體既包括支付寶和微信支付等支付機構，也包括中國銀聯(lián)、中國工商銀行、中國銀行、民生銀行等傳統(tǒng)金融機構，應當盡快形成有序競爭、共同發(fā)展的市場格局。

中央財大教授賀強：支付機構直連銀行沒問題

賀強指出互聯(lián)網(wǎng)金融的整體政策收緊，將對第三方支付行業(yè)產(chǎn)生巨大影響。他所提到的政策收緊，是指監(jiān)管部門將對第三方支付行業(yè)分步實施備付金取消利息、取消第三方支付機構和銀行直聯(lián)合作方式。賀強今年兩會提交了《關于加強第三方支付行業(yè)科學監(jiān)管，一定要保障“管而不死、活而不亂”的建議》的提案，在移動支付的發(fā)展上中國已站在了全球最高點，應當繼續(xù)保持這一領先優(yōu)勢。

對于客戶備付金管理，他認為《支付機構客戶備付金存管辦法》已明確規(guī)定一家備付金存管銀行和多家備付金合作行的“一主多副”模式;對于支付機構和銀行的合作中允許在與清算機構協(xié)議約定情況下“支付機構直聯(lián)銀行”模式。取消支付機構備付金利息收入，將抬高社會的整體成本，讓消費者和小微企業(yè)承受日常支付的負擔。

二、關于無現(xiàn)金的那些事

兩會期間，“無現(xiàn)金社會”受到熱議，多位代表、委員都提出了積極推進“無現(xiàn)金社會”的建議、提案。

28年老司機：鼓勵推動無現(xiàn)金新時代

全國人大代表、浙江杭州的公交司機虞純在公交基層工作了28年，這個老司機希望能推動一個新時代到來——“無現(xiàn)金社會”。她建議，從國家層面大力支持無現(xiàn)金社會建設，鼓勵各級政府率先垂范，以打通“互聯(lián)網(wǎng)+”政務為切入點，讓公共服務、社會保障等深入每個老百姓身邊的場景都能實現(xiàn)無現(xiàn)金服務。

虞純眼見著無現(xiàn)金的潮流由小到大，越來越清晰、強烈。這種景象是她在其他國家都無法看到的，“中國的移動支付應用正在走在世界前列，我們必須繼續(xù)領先下去。”

杭州副市長謝雙成：積極推進無現(xiàn)金社會

謝雙成說2016年，全國已有357個城市入駐第三方移動支付城市服務平臺，包括車主服務、政務辦事、醫(yī)療服務、交通出行、生活繳費等在內(nèi)的9個類別共計380項服務，為超過1.5億用戶提供無現(xiàn)金支付的便利。在他看來，建設“無現(xiàn)金社會”是一件意義深遠的事情。他在提案中建議積極推進“無現(xiàn)金社會”建設。

當然，他也提到在推進“無現(xiàn)金社會”建設中還存在一些問題。比如各地各部門對‘互聯(lián)網(wǎng)+’、推進‘無現(xiàn)金社會’建設的認識理解、重視和推進程度存在差異;以及普遍提到的安全問題。這些都需要政府和社會一起討論解決的。

“玻璃大王”曹旺德：無現(xiàn)金還要一兩百年

“無現(xiàn)金社會”趨勢不可逆，不過當前推進“無現(xiàn)金社會”仍然面臨諸多挑戰(zhàn)。一是安全問題。二是教育使用上的問題，“無現(xiàn)金社會”可能會將弱勢群體排除在外。中老年人在面對時下掃碼支付時，仍有許多困難。

全國政協(xié)委員、“玻璃大王”福耀玻璃集團掌門人曹旺德在兩會期間接受媒體采訪時稱，無現(xiàn)金社會雖是個大趨勢，但如何實現(xiàn)、什么時候?qū)崿F(xiàn)，相信還要一段時間。他表示：“消滅現(xiàn)金，還需要一兩百年。”

除此監(jiān)管、無現(xiàn)金等話題之外，全國人大代表、騰訊董事會主席馬化騰也在兩會期間發(fā)表了諸如關于如何在香港發(fā)展移動支付業(yè)務等問題;全國政協(xié)委員、全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任閆冰竹則關注中小銀行對國家戰(zhàn)略的金融支持。當然，還有更多零零碎碎的金融、支付相關內(nèi)容在這里就不一樣列出。

最后，衷心祝福祖國經(jīng)濟繁榮昌盛。

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