宜信財富布局海外,3000萬美金投資美國網(wǎng)貸平臺

文| 木子

3月30日訊,3月28日消息,宜信卓越財富投資管理(北京)有限公司(以下簡稱宜信財富)宣布其離岸私有信貸基金(Offshore Private Credit Fund,OPCF)投資美國網(wǎng)貸平臺OnDeck和LendingHome,投資總額為3000萬美元。這已經(jīng)不是OPCF第一次投資海外網(wǎng)貸平臺了,去年,OPCF就已經(jīng)對美國消費貸款平臺Avant和Prosper進行5000萬美元的平臺貸款購買計劃。加上新宣布的這兩家,共計四家網(wǎng)貸平臺,不過這四次投資均不涉及股權(quán)。此外,OPCF將在3月底全面部署2015年底從中國客戶中籌集的8000萬美元。

投資國外網(wǎng)貸平臺,符合宜信一直力推的海外資產(chǎn)配置,同時對國內(nèi)投資人來說,通過宜信這個渠道,多了一個投資海外P2P產(chǎn)品的機會。

他們都是誰?

先來介紹一下OPCF,它成立于2015年,總部設(shè)在新加坡,其在英國、澳大利亞、北京、香港和紐約亦有團隊。截至目前,OPCF共管理資產(chǎn)8000萬美元,其專注于私人信貸,包括消費領(lǐng)域以及北美洲、歐洲和亞太地區(qū)的中小企業(yè)貸款服務(wù)。

OnDeck成立于2007年,是一家向小型企業(yè)提供小額貸款的在線平臺,使用專有技術(shù)和信用模型來評估小企業(yè)的財務(wù)狀況。截至目前,OnDeck已經(jīng)為美國,澳大利亞和加拿大的40,000多家小型企業(yè)客戶提供了超過60億美元的資金,并在紐約證券交易所上市交易。OnDeck Capital旨在通過與諸如摩根大通等大型成立銀行建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系,向新的小企業(yè)客戶提供貸款和信貸額度。

LendingHome成立于2014年,成立至今已經(jīng)通過三輪融資總計募集到大約1.09億美元的資金,其中還有一個熟悉的身影,中國互聯(lián)網(wǎng)公司人人公司領(lǐng)投,該平臺成為融資最多的地產(chǎn)金融網(wǎng)站之一。其致力于將傳統(tǒng)抵押過程轉(zhuǎn)化為一個快速、透明、可靠的市場。LendingHome為專業(yè)房地產(chǎn)投資者提供短期過橋貸款和為消費者提供住房抵押貸款,貸款平均金額在18萬美元。截至目前,已促成了超過10億美元抵押貸款的發(fā)放。

Avant成立于2012年,其專注于提供消費貸款,已成功為超過50萬客戶提供個人貸款。不同于LendingClub和Prosper服務(wù)的借款人是信用比價好的人群(平均信用分698),Avant平臺的標(biāo)準(zhǔn)低一點,它服務(wù)信用評分稍微低的出借人(平均信用分650)。也正是因為如此,巨大的市場空間使它成了這兩年規(guī)模成長最快的平臺,用38個月就達到了30億美元的撮合量。

Prosper是一家成立于2005年美國P2P網(wǎng)貸平臺,目前已有超過98萬的會員,已促成83億美元的借款。從2006年到2009年,Prosper運用可變利率模型。最開始Prosper作為eBay風(fēng)格的在線拍賣市場,借款人和借款人最終使用荷蘭拍賣系統(tǒng)來確定貸款利率。2010年12月19日起,Prosper向SEC提交了新的招股說明書,根據(jù)對每個潛在借款人的信用風(fēng)險進行評估的公式,將其業(yè)務(wù)模式改為使用Prosper確定的預(yù)設(shè)利率。在新方法下,貸款人在分析借款人的信用報告和財務(wù)信息后,選擇是否以Prosper的貸款定價算法分配給貸款的利率進行投資。Prosper還曾經(jīng)和美國另一家互聯(lián)網(wǎng)借貸大公司中國投資人熟知的Lending Club有過激烈的市場份額競爭。

美國網(wǎng)貸平臺的日子也不好過

2016對美國互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺來說,是艱難的一年,投資人在監(jiān)管尚不清晰、法律風(fēng)險陡增和公司內(nèi)部動蕩等環(huán)境下,紛紛大幅降低對網(wǎng)貸平臺金融產(chǎn)品的投入。拿Prosper為例,其2016財年營收1.329億美元,但凈虧損1.187億美元,接近2015年同期的四倍。

在一次網(wǎng)貸行業(yè)會議上,一位投資人聳聳肩說,“我們不要聽故事,現(xiàn)在是現(xiàn)金為王。”

同樣,中國網(wǎng)貸行業(yè)也迎來更大范圍的監(jiān)管。不過很多參加今年朗迪的互聯(lián)網(wǎng)金融峰會中國參會者發(fā)現(xiàn)自己的境況,要比美國同儕好很多。中國巨大的市場份額以及金融市場的格局,使得互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺大有可為,在互聯(lián)網(wǎng)金融的很多領(lǐng)域,中國公司已經(jīng)走在了前面。

雖然和美國借貸平臺面臨著不同的市場和所需要解決的問題,但是中國公司仍有“出海”的訴求。大致出于技術(shù)層面的交流和尋找投資標(biāo)的。雖然中國市場大,發(fā)展快,但是在很多技術(shù)上,中國仍在追趕。

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2017-03-30
宜信財富布局海外,3000萬美金投資美國網(wǎng)貸平臺
宜信卓越財富投資管理(北京)有限公司(以下簡稱宜信財富)宣布其離岸私有信貸基金(Offshore Private Credit Fund,OPCF)投資美國網(wǎng)貸平臺OnDeck和LendingHome,投資總額為3000萬美元。

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