宜信財富布局海外，3000萬美金投資美國網(wǎng)貸平臺

文| 木子

3月30日訊，3月28日消息，宜信卓越財富投資管理(北京)有限公司(以下簡稱宜信財富)宣布其離岸私有信貸基金(Offshore Private Credit Fund,OPCF)投資美國網(wǎng)貸平臺OnDeck和LendingHome，投資總額為3000萬美元。這已經(jīng)不是OPCF第一次投資海外網(wǎng)貸平臺了，去年，OPCF就已經(jīng)對美國消費貸款平臺Avant和Prosper進行5000萬美元的平臺貸款購買計劃。加上新宣布的這兩家，共計四家網(wǎng)貸平臺，不過這四次投資均不涉及股權(quán)。此外，OPCF將在3月底全面部署2015年底從中國客戶中籌集的8000萬美元。

投資國外網(wǎng)貸平臺，符合宜信一直力推的海外資產(chǎn)配置，同時對國內(nèi)投資人來說，通過宜信這個渠道，多了一個投資海外P2P產(chǎn)品的機會。

他們都是誰？

先來介紹一下OPCF，它成立于2015年，總部設(shè)在新加坡，其在英國、澳大利亞、北京、香港和紐約亦有團隊。截至目前，OPCF共管理資產(chǎn)8000萬美元，其專注于私人信貸，包括消費領(lǐng)域以及北美洲、歐洲和亞太地區(qū)的中小企業(yè)貸款服務(wù)。

OnDeck成立于2007年，是一家向小型企業(yè)提供小額貸款的在線平臺，使用專有技術(shù)和信用模型來評估小企業(yè)的財務(wù)狀況。截至目前，OnDeck已經(jīng)為美國，澳大利亞和加拿大的40,000多家小型企業(yè)客戶提供了超過60億美元的資金，并在紐約證券交易所上市交易。OnDeck Capital旨在通過與諸如摩根大通等大型成立銀行建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，向新的小企業(yè)客戶提供貸款和信貸額度。

LendingHome成立于2014年，成立至今已經(jīng)通過三輪融資總計募集到大約1.09億美元的資金，其中還有一個熟悉的身影，中國互聯(lián)網(wǎng)公司人人公司領(lǐng)投，該平臺成為融資最多的地產(chǎn)金融網(wǎng)站之一。其致力于將傳統(tǒng)抵押過程轉(zhuǎn)化為一個快速、透明、可靠的市場。LendingHome為專業(yè)房地產(chǎn)投資者提供短期過橋貸款和為消費者提供住房抵押貸款，貸款平均金額在18萬美元。截至目前，已促成了超過10億美元抵押貸款的發(fā)放。

Avant成立于2012年，其專注于提供消費貸款，已成功為超過50萬客戶提供個人貸款。不同于LendingClub和Prosper服務(wù)的借款人是信用比價好的人群(平均信用分698)，Avant平臺的標(biāo)準(zhǔn)低一點，它服務(wù)信用評分稍微低的出借人(平均信用分650)。也正是因為如此，巨大的市場空間使它成了這兩年規(guī)模成長最快的平臺，用38個月就達到了30億美元的撮合量。

Prosper是一家成立于2005年美國P2P網(wǎng)貸平臺，目前已有超過98萬的會員，已促成83億美元的借款。從2006年到2009年，Prosper運用可變利率模型。最開始Prosper作為eBay風(fēng)格的在線拍賣市場，借款人和借款人最終使用荷蘭拍賣系統(tǒng)來確定貸款利率。2010年12月19日起，Prosper向SEC提交了新的招股說明書，根據(jù)對每個潛在借款人的信用風(fēng)險進行評估的公式，將其業(yè)務(wù)模式改為使用Prosper確定的預(yù)設(shè)利率。在新方法下，貸款人在分析借款人的信用報告和財務(wù)信息后，選擇是否以Prosper的貸款定價算法分配給貸款的利率進行投資。Prosper還曾經(jīng)和美國另一家互聯(lián)網(wǎng)借貸大公司中國投資人熟知的Lending Club有過激烈的市場份額競爭。

美國網(wǎng)貸平臺的日子也不好過

2016對美國互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺來說，是艱難的一年，投資人在監(jiān)管尚不清晰、法律風(fēng)險陡增和公司內(nèi)部動蕩等環(huán)境下，紛紛大幅降低對網(wǎng)貸平臺金融產(chǎn)品的投入。拿Prosper為例，其2016財年營收1.329億美元，但凈虧損1.187億美元，接近2015年同期的四倍。

在一次網(wǎng)貸行業(yè)會議上，一位投資人聳聳肩說，“我們不要聽故事，現(xiàn)在是現(xiàn)金為王。”

同樣，中國網(wǎng)貸行業(yè)也迎來更大范圍的監(jiān)管。不過很多參加今年朗迪的互聯(lián)網(wǎng)金融峰會中國參會者發(fā)現(xiàn)自己的境況，要比美國同儕好很多。中國巨大的市場份額以及金融市場的格局，使得互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺大有可為，在互聯(lián)網(wǎng)金融的很多領(lǐng)域，中國公司已經(jīng)走在了前面。

雖然和美國借貸平臺面臨著不同的市場和所需要解決的問題，但是中國公司仍有“出海”的訴求。大致出于技術(shù)層面的交流和尋找投資標(biāo)的。雖然中國市場大，發(fā)展快，但是在很多技術(shù)上，中國仍在追趕。

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