中國人民銀行副行長范一飛：加快架構(gòu)轉(zhuǎn)型，打造數(shù)字央行

當前，金融科技迅猛發(fā)展，推動人類行為方式、經(jīng)濟方式和商業(yè)模式發(fā)生巨變，挑戰(zhàn)全球金融治理框架，對傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生革命性的影響。同時，全球經(jīng)濟發(fā)展仍面臨諸多不確定性，我國金融服務(wù)實體經(jīng)濟和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革依然任重道遠。如何適應新的發(fā)展形勢，有效解決發(fā)展中的問題，更好地完成黨和國家對人民銀行履職的要求，人民銀行科技工作者要深刻領(lǐng)會習近平總書記在第二屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會上關(guān)于推進“數(shù)字中國”建設(shè)的指示精神，以解決問題、滿足需求為導向，加快架構(gòu)轉(zhuǎn)型，建設(shè)數(shù)字央行，開創(chuàng)人民銀行科技工作新格局。

加強研判，正確認識當前科技工作面臨的形勢與挑戰(zhàn)

1.新技術(shù)的廣泛應用沖擊傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)

近年來，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)蓬勃發(fā)展，開始改變社會生產(chǎn)和大眾生活。云計算以分布式計算、并行計算、網(wǎng)絡(luò)存儲、虛擬化、負載均衡、高可用性等為特征，可為用戶提供超大且富有彈性、成本低廉的計算能力，成為互聯(lián)網(wǎng)時代的主流計算模式。大數(shù)據(jù)與云計算深度結(jié)合，依托分布式處理、分布式數(shù)據(jù)庫和云存儲、虛擬化技術(shù)對海量數(shù)據(jù)進行分布式挖掘。區(qū)塊鏈技術(shù)以分布式賬本技術(shù)（DLT）為核心、去中心化地集體維護一個可靠的數(shù)據(jù)庫，在支付結(jié)算、資產(chǎn)登記、轉(zhuǎn)移記錄等方面有著廣泛應用，在政府公共服務(wù)等領(lǐng)域的應用前景也很廣闊。另外，人工智能（AI）、虛擬現(xiàn)實（VR）、量子通訊等技術(shù)也已開始進入實用階段。這些新技術(shù)的應用，將徹底改變傳統(tǒng)金融的信息來源、服務(wù)渠道、風控模型和經(jīng)營策略，引發(fā)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式的深刻變革。面對這些變化，傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)已經(jīng)很難滿足高并發(fā)、大流量和不斷提升的業(yè)務(wù)連續(xù)性需求。技術(shù)架構(gòu)作為支撐業(yè)務(wù)場景應用和大數(shù)據(jù)運用的基石，必須加快轉(zhuǎn)型以滿足金融服務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展需要。

2.金融新業(yè)態(tài)興起挑戰(zhàn)央行科技履職能力

一是提升科技監(jiān)管能力要求迫切。移動支付、網(wǎng)絡(luò)理財、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)保險等新業(yè)態(tài)的發(fā)展，使金融邊界更加模糊、服務(wù)方式更加虛擬、經(jīng)營環(huán)境更為開放；同時，資金流向難以追蹤，風險傳播速度快、隱蔽性強，給金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融監(jiān)管和金融穩(wěn)定帶來挑戰(zhàn)，需要中央銀行及時優(yōu)化完善基礎(chǔ)設(shè)施，健全審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管。目前出現(xiàn)的監(jiān)管科技（Regtech）是金融科技的一個細分領(lǐng)域，其本質(zhì)是應用新技術(shù)在監(jiān)管部門和被監(jiān)管機構(gòu)間建立可信賴、可持續(xù)、可執(zhí)行的監(jiān)管協(xié)議與合規(guī)性評估機制。在未來開展系統(tǒng)建設(shè)時，我們要注意借鑒監(jiān)管科技理念，全面、及時地關(guān)注金融市場發(fā)展變化和風險情況，支撐監(jiān)管決策。

二是央行大數(shù)據(jù)利用迫在眉睫。信息化時代的經(jīng)濟金融發(fā)展呈現(xiàn)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化特征，數(shù)據(jù)逐步成為新的生產(chǎn)要素。要充分挖掘數(shù)據(jù)價值，盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)，解決中央銀行面臨的貨幣總量中性度量、宏觀調(diào)控時機把握、杠桿率水平準確度量等難題，亟需央行科技部門提供更加高效便捷、符合需求的基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)服務(wù)。

3.嚴峻的網(wǎng)絡(luò)安全形勢給科技工作提出新挑戰(zhàn)

當前，國際網(wǎng)絡(luò)空間局勢日趨緊張，黑客攻擊活動日益猖獗，有組織的大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)攻擊日漸增多。我國網(wǎng)絡(luò)安全形勢不容樂觀，關(guān)鍵軟硬件領(lǐng)域核心技術(shù)受制于人的局面并沒有根本性改變，抵御大規(guī)模有組織攻擊的能力不足。金融行業(yè)信息系統(tǒng)頻繁遭受攻擊，安全運行形勢嚴峻。個人信息泄露問題日益嚴重，竊取信息已成為實施資金犯罪的基本作案條件和支付風險的源頭。

黨中央、國務(wù)院始終高度重視網(wǎng)絡(luò)安全和信息化工作。十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》明確要求“加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保障金融市場安全高效運行和整體穩(wěn)定”。習近平總書記在網(wǎng)絡(luò)安全和信息化工作座談會上也明確指出，金融等領(lǐng)域的關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施是經(jīng)濟社會運行的神經(jīng)中樞，是網(wǎng)絡(luò)安全的重中之重。人民銀行是金融行業(yè)信息安全工作指導和協(xié)調(diào)單位，所管理運行的金融基礎(chǔ)設(shè)施的安全狀況關(guān)系人民利益、金融穩(wěn)定和國家安全。我們要充分認識到所擔負的責任以及所面臨的挑戰(zhàn)。

4.經(jīng)濟新常態(tài)要求科技助力金融改革開放

經(jīng)濟新常態(tài)下，信息技術(shù)已成為增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力、推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革最有效的路徑之一。通過運用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)手段，金融機構(gòu)能夠更好地采集分析海量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，及時掌握需求與供給的結(jié)構(gòu)變化，提升供給結(jié)構(gòu)調(diào)整的精準性。人民幣國際化、利率和匯率市場化、存款保險制度等金融改革措施的落地，“一帶一路”、自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)等全球化戰(zhàn)略的實施也都需要具備前瞻性和先進性的信息系統(tǒng)支持。利用移動金融解決欠發(fā)達地區(qū)金融服務(wù)缺失問題，運用大數(shù)據(jù)開展風險防控，降低社會融資成本，實現(xiàn)精準扶貧，發(fā)展普惠金融等方面，新技術(shù)也大有可為。

統(tǒng)一思想，圍繞“提升精準施策能力”推進數(shù)字央行建設(shè)

“數(shù)字央行”，即實現(xiàn)以大數(shù)據(jù)為支撐的央行決策平臺、以分布式系統(tǒng)為核心的央行服務(wù)平臺、以數(shù)字貨幣探索為龍頭的央行創(chuàng)新平臺?！皵?shù)字央行”的建設(shè)，將全面提升科技支撐央行履職的洞察力、前瞻性和精準性，確保金融信息安全和系統(tǒng)穩(wěn)定運行，開創(chuàng)適應金融服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，適應金融科技變革方向的工作新格局。

1.構(gòu)建以大數(shù)據(jù)為支撐的央行決策平臺

以云計算、大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)，全面系統(tǒng)地梳理數(shù)據(jù)資源，分析海量數(shù)據(jù)之間的邏輯關(guān)系和層次結(jié)構(gòu)，探索建立中央銀行的大數(shù)據(jù)標準體系，建立金融大數(shù)據(jù)分析平臺，為人民銀行數(shù)據(jù)共享、綜合分析以及宏觀決策做好支撐，通過大數(shù)據(jù)提升宏觀決策的精準性和時效性。

2.構(gòu)建以分布式系統(tǒng)為核心的央行服務(wù)平臺

借鑒行業(yè)成功案例，在架構(gòu)轉(zhuǎn)型實踐的基礎(chǔ)上，加快推動央行未來建設(shè)的信息系統(tǒng)IT架構(gòu)由集中式向分布式轉(zhuǎn)型，保障金融基礎(chǔ)設(shè)施的異構(gòu)多活和高可用性，提高IT資源共享效率，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性，為商業(yè)銀行和社會公眾提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

3.打造以數(shù)字貨幣探索為龍頭的央行創(chuàng)新平臺

加強對區(qū)塊鏈、密碼技術(shù)、生物識別等新技術(shù)的研究，通過鼓勵和加強與業(yè)界合作，推進央行業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，支撐央行精準履職。未來開展系統(tǒng)建設(shè)時，要更加注意借鑒監(jiān)管科技理念，全面、及時地關(guān)注金融市場發(fā)展變化和風險情況，預警可能發(fā)生的區(qū)域性和系統(tǒng)性風險，為監(jiān)管決策做好支撐。

腳踏實地，多措并舉助推數(shù)字央行全面實現(xiàn)

要實現(xiàn)數(shù)字央行的宏偉藍圖，要求我們在未來的3～5年中“擼起袖子加油干”，打造一支隊伍、實現(xiàn)兩個突破、建成三個體系。具體來說，就是指打造一支專業(yè)型、復合型、學習型、創(chuàng)新型的央行金融科技隊伍；實現(xiàn)架構(gòu)轉(zhuǎn)型和大數(shù)據(jù)利用兩個突破；建成風險防控體系、科技治理體系和技術(shù)研發(fā)體系。

1.加強科技隊伍建設(shè)

要重視人才，全行各單位都要從為國家培養(yǎng)金融科技人才的高度出發(fā)，高度重視科技干部隊伍建設(shè)，千方百計為他們提供干事創(chuàng)業(yè)的平臺和保障。要摸清家底，從人民銀行科技工作需求出發(fā)，充分掌握人才的特點和專長，建立全系統(tǒng)科技人才庫。把技術(shù)骨干納入人才庫加以重點關(guān)注和培養(yǎng)使用。要完善機制，通過有針對性地制訂科技人才培養(yǎng)規(guī)劃，創(chuàng)造人才成長空間，讓干部職工在實干中學以致用，不斷進步。要根據(jù)科技人員成長特點，優(yōu)化人才交流機制，使IT人才實現(xiàn)在科技崗位與業(yè)務(wù)崗位適度流動，在不同崗位和環(huán)境下得到鍛煉，以豐富工作經(jīng)驗，提升綜合素質(zhì)。同時，在依法合規(guī)的前提下，借鑒市場做法，發(fā)揮相關(guān)企事業(yè)單位在吸引人才、留住人才方面的重要作用，研究完善對優(yōu)秀科技人員的激勵機制。另外，人民銀行還將積極發(fā)揮金標委、金科委、銀發(fā)獎評審專家以及國家網(wǎng)絡(luò)安全專控隊伍等外部人才資源作用，形成智囊團，廣聚英才。

2.加大投入力度，堅定不移推動架構(gòu)轉(zhuǎn)型

架構(gòu)轉(zhuǎn)型，就是要將人民銀行信息系統(tǒng)由傳統(tǒng)集中式架構(gòu)轉(zhuǎn)向多節(jié)點并行運行、數(shù)據(jù)分布存儲、動態(tài)負載均衡的分布式架構(gòu)，更好地適應互聯(lián)網(wǎng)時代業(yè)務(wù)量增長快、資源需求彈性高等特點，提高業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力，實現(xiàn)對需求的快速響應、敏捷開發(fā)、迅速部署。

一是加強分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型研究與規(guī)劃。在架構(gòu)轉(zhuǎn)型過程中，不能簡單照搬互聯(lián)網(wǎng)金融公司經(jīng)驗，而要根據(jù)人民銀行自身業(yè)務(wù)特點和不同應用場景，結(jié)合現(xiàn)有的技術(shù)資源，做好技術(shù)架構(gòu)研究，實事求是制定架構(gòu)轉(zhuǎn)型規(guī)劃。

二是加強分布式架構(gòu)人才和經(jīng)驗儲備。要高度關(guān)注分布式架構(gòu)系統(tǒng)的風險特征以及給運維帶來的新要求，從技術(shù)和人員儲備等方面提前做好準備。要形成一套可復制、可移植的分布式系統(tǒng)建設(shè)與管理體系。同時，要加大投入，組織攻關(guān)，盡快建立支撐技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型的信息基礎(chǔ)設(shè)施與平臺。

三是推動重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)“雙活”和分布式架構(gòu)改造。通過“雙活”及分布式架構(gòu)改造與實施，實現(xiàn)系統(tǒng)快速交付、動態(tài)調(diào)整、彈性部署，保證業(yè)務(wù)連續(xù)性。除了三地、六中心、多活的網(wǎng)聯(lián)平臺，今年還要全力做好“雙活”的國庫信息處理系統(tǒng)（TIPS）二代上線工作。

3.推進大數(shù)據(jù)綜合利用取得突破

數(shù)據(jù)共享的難點不在技術(shù)，而是流程、協(xié)同和管理，是業(yè)務(wù)部門和科技部門的共同職責?？萍疾块T和業(yè)務(wù)部門要通力協(xié)作，完善治理需求，積累技術(shù)經(jīng)驗，提高人民銀行大數(shù)據(jù)應用能力和水平。業(yè)務(wù)部門要從央行履職戰(zhàn)略高度來認識數(shù)據(jù)治理的意義，推動數(shù)據(jù)治理的開展。要破除阻礙信息共享的制度性障礙，建立有效的數(shù)據(jù)共享機制，建設(shè)以大數(shù)據(jù)為支撐的宏觀調(diào)控與監(jiān)管系列信息系統(tǒng)，推動分散在金融監(jiān)管部門、央行各部門、各系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)逐步整合。有些數(shù)據(jù)要從各類金融機構(gòu)直接抓取，以實現(xiàn)人民銀行大數(shù)據(jù)綜合分析利用。同時，要研究建立信息數(shù)據(jù)管控委員會等組織機構(gòu)并形成數(shù)據(jù)治理機制，加強數(shù)據(jù)標準化和信息資源整合，確保數(shù)據(jù)管理規(guī)范、使用安全、利用充分。

4.狠抓安全生產(chǎn)，建立完善的IT風險防控體系

安全生產(chǎn)是一切工作的生命線。要健全安全生產(chǎn)“三道防線”。運行單位作為第一道防線，要先于用戶發(fā)現(xiàn)問題，用技術(shù)手段加強管理，優(yōu)先恢復系統(tǒng)對外服務(wù)。要提高人員運維能力，完善系統(tǒng)運行相關(guān)環(huán)境建設(shè)，提升監(jiān)控自動化水平，在日常運行工作中及時識別、報告和處置風險。第二道防線指風險控制部門，主要就是總行科技司以及各單位的技術(shù)管理部門。要建立健全規(guī)章制度，細化管理和獎懲機制，厘清關(guān)鍵風險指標，建立風險評估標準和網(wǎng)格化責任體系，對第一道防線的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，以及時發(fā)現(xiàn)漏洞并控制風險。今年重點要落實安全生產(chǎn)責任制和加強外包管理，將每項責任落實到人頭，確?？萍脊芾淼轿?、安全生產(chǎn)保證。第三道防線由內(nèi)審部門承擔，通過對前兩道防線進行獨立、客觀的審查監(jiān)督，對業(yè)務(wù)流程和風險控制措施的合規(guī)性和有效性進行審計，提出整改意見并督促整改落實，實現(xiàn)風險的事后控制。

同時，我們要加強行業(yè)信息安全的指導和管理。特別是要強化支付終端安全管理，通過業(yè)務(wù)和技術(shù)持續(xù)發(fā)力，共同維護支付市場秩序。無論是對傳統(tǒng)終端如POS、ATM，還是對一些新型的支付終端如專用掃碼、顯碼設(shè)備，都要實施管理，出現(xiàn)問題能夠及時發(fā)現(xiàn)和糾正。對于農(nóng)村地區(qū)廣泛使用的電話POS要研究實施替代工程，防止農(nóng)村地區(qū)成為信息泄露和資金盜刷的重災區(qū)，尤其要防止農(nóng)民成為資金損失的受害人。

5.強化科技治理，建立先進高效的管理、建設(shè)與運行體系

科技部門要主動與業(yè)務(wù)部門加強交流，及時了解業(yè)務(wù)部門的相關(guān)訴求，解讀和普及先進信息技術(shù)，要從精準支撐履職出發(fā)，建立職責清晰、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、高效務(wù)實的央行科技治理結(jié)構(gòu)。

一是明確職責定位。科技管理、開發(fā)、運行單位要相互支持配合，在理清職責的基礎(chǔ)上，加強協(xié)作，共同發(fā)展。

二是推進IT資源整合。要結(jié)合分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，做好人民銀行IT基礎(chǔ)設(shè)施頂層設(shè)計，通過統(tǒng)籌規(guī)劃、建設(shè)和管理，研究構(gòu)建統(tǒng)一的人民銀行基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)（IaaS），降低總體成本，防范運行風險。

三是提升資金使用規(guī)范性和效益。確保對于影響安全生產(chǎn)的運維和設(shè)備更新方面的資金投入。會計部門要加強資金使用績效管理，科技部門要關(guān)注項目績效考核。保證該干的事有錢，花錢的事見效。

四是完善行業(yè)指導與協(xié)調(diào)體系。深入行業(yè)調(diào)查研究，了解現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢及需求。加強金標委、金科委、行業(yè)科技發(fā)展獎評獎委員會、網(wǎng)絡(luò)信息安全協(xié)調(diào)機制等組織機構(gòu)建設(shè)，搭建高層次、常態(tài)化的行業(yè)溝通交流機制，藉此貫徹行業(yè)科技建設(shè)策略，促進行業(yè)科技共同進步。健全支付清算技術(shù)管理框架，通過技術(shù)平臺推動相關(guān)監(jiān)管政策落地。

6.加強研究，提升科技工作前瞻性和行業(yè)指導能力

一是要深入開展金融科技研究。要密切跟蹤國際信息技術(shù)發(fā)展方向及金融業(yè)應用情況，關(guān)注金融科技的發(fā)展趨勢及其標準變化。通過云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、虛擬現(xiàn)實等新技術(shù)的專題研究，把金融科技了解透徹、研究明白，為我國金融科技的發(fā)展提供理論和技術(shù)支撐。同時，要密切關(guān)注行業(yè)發(fā)展動態(tài)，對于行業(yè)面臨的共性問題和技術(shù)難題開展聯(lián)合研究、技術(shù)攻關(guān)，形成我國金融科技領(lǐng)域安全可控的專有技術(shù)。結(jié)合我國金融科技發(fā)展實際情況，高度關(guān)注技術(shù)創(chuàng)新帶來的風險隱患，加強風險防控和安全保障。

二是加強科技在金融改革和金融監(jiān)管中的應用研究。我們要主動研究金融改革的相關(guān)信息化建設(shè)需求，提供系統(tǒng)支撐和技術(shù)工具；積極探索如何運用新技術(shù)解決金融監(jiān)管中的難點問題，形成適合我國金融業(yè)發(fā)展要求的監(jiān)管科技體系。

三是做好金融科技政策、標準的解讀與宣傳。要建立政產(chǎn)學研聯(lián)動機制，通過規(guī)劃解讀、專題培訓、研究報告等多種形式，在各個層面開展行業(yè)規(guī)劃、標準政策的解讀，正確引導輿論、開展行業(yè)和金融消費者教育。要做好先進技術(shù)、商業(yè)模式和管理模式的宣傳推廣，帶動形成行業(yè)共識，促進全行業(yè)金融科技邁上新的臺階。

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