文 | 郭震洲有一個新詞叫Fintech，是“金融”和“科技”的組合，這種跨界體現(xiàn)了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新與發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)活動中，金融和科技是兩個重要的推手。它們相輔相成、互相促進(jìn)。上世紀(jì)70、80年代，美國首先把數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于資本市場衍生品的定價，90年代又把數(shù)據(jù)庫營銷模型、風(fēng)險模型等應(yīng)用于商業(yè)銀行。在科技的推動下，以信用卡業(yè)務(wù)為代表的個人消費金融蓬勃發(fā)展，反過來又使數(shù)據(jù)技術(shù)更加現(xiàn)代化。中國人已經(jīng)普遍認(rèn)識到，銀行存款是最廉價的資金，但目前中國的金融資產(chǎn)一半以上都是存款，而在美國，存款所占比例只有10%左右。隨著中國個人消費的高速增長，個人金融服務(wù)也獲得了相當(dāng)大的發(fā)展空間。另外，中國社會金字塔式的經(jīng)濟(jì)階層分布，也為金融科技創(chuàng)造了機(jī)會。金字塔頂是高凈值人群，塔基是低收入人群，越往下，消費群體越大。比如大量的小微企業(yè)，就給普惠金融的發(fā)展提供了巨大空間。中國的互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化經(jīng)濟(jì)都已走在世界前列，每天都有大量數(shù)據(jù)被創(chuàng)造、被記錄、被分析。過去的財富管理以產(chǎn)品為導(dǎo)向，即“有什么賣什么”，現(xiàn)在則越來越圍繞客戶的喜好——風(fēng)險偏好、投資偏好、流動性需求等來配置產(chǎn)品。普惠金融的核心價值是服務(wù)中低收入人群、小微企業(yè)主，在這方面，金融科技也已經(jīng)有了一些實踐，例如智能化的“信貸工場”。“信貸工場”是一個風(fēng)險控制體系，但并不是完全數(shù)據(jù)化的產(chǎn)品。它有一套真正的流水線，從數(shù)據(jù)采集、錄入到初審、終審，到賬戶管理、逾期賬戶管理，都有專業(yè)的操作崗位，每一個環(huán)節(jié)都有軟件模塊。同時，它還有一個大數(shù)據(jù)中心，相當(dāng)于大腦，接受操作崗位發(fā)來的數(shù)據(jù)、建立模型，進(jìn)行分析和挖掘，并對操作崗位發(fā)出指令。智能化的“信貸工場”是工作流和決策流的交互，形成一個完整的風(fēng)險控制體系。當(dāng)然，雖然數(shù)據(jù)占的比重越來越高，但人腦仍然有不可替代的價值。在金融服務(wù)中，由于不同人群具有不同的特點，各個環(huán)節(jié)還需要人工干預(yù)。這就是“機(jī)關(guān)槍和匕首的配合”。在有大數(shù)據(jù)時，你可以用各種分析方法和量化方法，沒有數(shù)據(jù)時怎么辦？因此，從業(yè)人員必須掌握一些比較簡單的圖表法、經(jīng)驗判斷法等，在數(shù)據(jù)量非常小的情況下也能得出結(jié)論?，F(xiàn)在，金融科技已經(jīng)開辟了很多創(chuàng)新領(lǐng)域，帶來了很多創(chuàng)業(yè)機(jī)會，比如人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)、虛擬貨幣、智能投顧等。未來，各個細(xì)分領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司要建立多元化的金融體系，共同推進(jìn)中國金融行業(yè)的發(fā)展。引用比爾蓋茨的一句話：“人們往往會高估兩年之內(nèi)技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)展，而低估10年之內(nèi)技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)展。”總之，技術(shù)創(chuàng)新有它自己的節(jié)奏，我們要一步一步去實現(xiàn)。
版權(quán)聲明
本文僅代表作者觀點，不代表零壹財經(jīng)立場。
本文系作者授權(quán)零壹財經(jīng)發(fā)表，未經(jīng)許可，不得轉(zhuǎn)載。
- 蜜度索驥：以跨模態(tài)檢索技術(shù)助力“企宣”向上生長
- 馬云現(xiàn)身支付寶20周年紀(jì)念日：AI將改變一切，但不意味著決定一切
- 萬事達(dá)卡推出反欺詐AI模型 金融科技擁抱生成式AI
- OpenAI創(chuàng)始人的世界幣懸了？高調(diào)收集虹膜數(shù)據(jù)引來歐洲監(jiān)管調(diào)查
- 華為孟晚舟最新演講：長風(fēng)萬里鵬正舉，勇立潮頭智為先
- 華為全球智慧金融峰會2023在上海開幕 攜手共建數(shù)智金融未來
- 移動支付發(fā)展超預(yù)期：2022年交易額1.3萬億美元 注冊賬戶16億
- 定位“敏捷的財務(wù)收支管理平臺”，合思品牌升級發(fā)布會上釋放了哪些信號？
- 分貝通商旅+費控+支付一體化戰(zhàn)略發(fā)布，一個平臺管理企業(yè)所有費用支出
- IMF經(jīng)濟(jì)學(xué)家：加密資產(chǎn)背后的技術(shù)可以改善支付，增進(jìn)公益
- 2022年加密貨幣“殺豬盤”涉案金額超20億美元 英國銀行業(yè)祭出限額措施
免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。
