網(wǎng)貸存管成本：不同銀行費用相差幾十萬元

距離監(jiān)管大限還有兩個月時間，網(wǎng)貸平臺接入銀行存管正在加速進行，這其中網(wǎng)貸平臺不僅要付出大量的時間成本、技術(shù)投入，更重要的是要花費大量的存管成本。對多家網(wǎng)貸平臺存管成本進行調(diào)查后了解到，網(wǎng)貸平臺一年存管成本至少40萬元，大型平臺成本動輒100萬元。

存管收費名目繁多“談了十多家銀行，歷時5個月存管協(xié)議才簽署下來，系統(tǒng)接入費20萬元，年費10萬元/年，還有存管費等，一年至少40萬元。”北京地區(qū)一家中小型網(wǎng)貸平臺負責(zé)人說。另一家上海地區(qū)平臺負責(zé)人也直言，存管費用主要包括系統(tǒng)接入費、維護費等，比較大頭的是保證金，如果年交易量在10億元以內(nèi)，保證金在200萬元，如果在10億元以上，則為300萬元。據(jù)了解，銀行資金存管費用主要有系統(tǒng)接入費用、系統(tǒng)維護費用、存管服務(wù)費用、充值/交易費用、提現(xiàn)費用、盡職調(diào)查費用等。

根據(jù)網(wǎng)貸之家相關(guān)報告統(tǒng)計，截至2017年5月17日，與銀行簽訂直接存管協(xié)議，約占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺總數(shù)量的17.89%；完成直接存管系統(tǒng)對接并上線，占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺總數(shù)量的9.44%。這也意味著有近九成網(wǎng)貸平臺未完成銀行存管上線，原因也包括銀行存管費用過高，小平臺難以承受。

不同銀行費用相差幾十萬元

據(jù)調(diào)查，各家銀行收費不一，一些存管收費項目的費率存在價格差距，大型平臺更容易獲得議價空間。

天津金城銀行網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)負責(zé)人龔艷表示，“我們對外存管報價比較透明，比如存管費，根據(jù)業(yè)務(wù)體量各方面不同，一般是20萬元起，然后就是技術(shù)接入費、服務(wù)費以及風(fēng)險保證金，平臺投入的技術(shù)服務(wù)費是10萬元，接入費10萬元，還有年費10萬元，最低40萬元起步。同時會根據(jù)不同平臺的不同情況確定保證金，一般是100萬元起步”。

網(wǎng)貸之家相關(guān)報告指出，如系統(tǒng)接入多為一次性收取的固定費用，一般在10萬-30萬元；系統(tǒng)維護費用為按年收取的固定費用，一般在10萬元/年；存管服務(wù)費用按年收取，有固定計費和按交易額計費兩種方式，采用分級費率，即交易額增大，費率遞減，一般在0.02%-0.1%；交易/充值費用按交易額和交易筆數(shù)按年分級收費；提現(xiàn)費用按交易額和筆數(shù)按年分級收費。

據(jù)調(diào)查，除了這些費用還有鑒權(quán)費、盡調(diào)費等等，比如徽商銀行鑒權(quán)費為0.8元/筆，廊坊銀行為1元/筆。

同時，各家在收費方面也沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)貸之家提供的相應(yīng)數(shù)據(jù)顯示，存管費中如上海銀行根據(jù)交易規(guī)模定價，最低為年貸款總金額0-5億元，存管費用為25萬元/年；平安銀行存管費年入賬金額0-100億元為0.1元/筆。

此外，由于近期銀行開始在網(wǎng)貸資金存管方面開展競爭，有的銀行為了爭奪平臺公司資源，可能采取低價或“先使用后付費”的方式吸引網(wǎng)貸平臺，一般情況下是銀行在自身收取的接入費用方面做了優(yōu)惠或者延期收費的調(diào)整，但其他服務(wù)費用等還是需要繳納的。實際上，據(jù)融360向多家銀行了解，大多數(shù)銀行的價格與之前報價相比變化不大，費用總體算下來仍然不低。

銀行存管不得與存款掛鉤

網(wǎng)貸之家相關(guān)分析師指出，盡管一些大平臺憑借其行業(yè)知名度能夠獲得較為優(yōu)惠的費率，但由于其體量更大，整體算下來每年需要花費在存管上的支出也是一筆不小的開支。結(jié)合目前行業(yè)大多數(shù)平臺未實現(xiàn)盈利的現(xiàn)實情況，銀行存管所帶來的成本上升無疑給大多數(shù)平臺帶來了相當(dāng)?shù)膲毫ΑＲ话銇碇v，增加的這部分存管費用，最終網(wǎng)貸平臺還是會通過降低出借人利息收益、提高服務(wù)費率來平衡。值得一提的是，目前不少銀行在進行存管時，把網(wǎng)貸資金存款也作為一項準(zhǔn)入門檻。有傳言稱，如果想要接入某家銀行需先存入5000萬元。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會業(yè)務(wù)一部主任沈一飛表示，商業(yè)銀行做資金存管切勿和存款掛鉤，因為現(xiàn)在有一些銀行說的是叫零費率開展資金存管，就回到了拉存款的形式，這是不太合理的。還是應(yīng)該合理設(shè)置門檻，合理定價，合規(guī)運營，合規(guī)管理。同時也做好相關(guān)的披露工作。

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