中國四大行集體找BATJ結(jié)盟 美國為何無類似案例？

文/蔡凱龍蔡凱龍?jiān)u論：中美的Fintech生態(tài)圈各有特色，其中一個(gè)明顯的差異在于生態(tài)圈里主力軍的不同。中國各大互聯(lián)網(wǎng)公司攜技術(shù)和流量優(yōu)勢(shì)，趁著中國金融體系還不夠成熟完善的機(jī)會(huì)，紛紛跨界涉足金融。百度、阿里巴巴、騰訊和京東，簡稱BATJ，成為中國Fintech生態(tài)圈的絕對(duì)主力。在開始階段，BATJ和中國的銀行是競(jìng)爭關(guān)系，倒逼銀行奮起直追；發(fā)展到現(xiàn)階段，雙方都意識(shí)到各自在技術(shù)、用戶、風(fēng)控、資金和監(jiān)管上的優(yōu)勢(shì)無法取代，于是紛紛走向融合。近期BATJ分別和工農(nóng)建交大行合作結(jié)盟，這是預(yù)料中的水到渠成之事。相反，美國的科技巨頭并不熱衷跨界金融，根本原因在于動(dòng)力不足。 因?yàn)槊绹鹑隗w系成熟、金融監(jiān)管完善，以及美國科技業(yè)本身利潤相對(duì)高。再加上美國科技業(yè)企業(yè)有著聚焦和專注的傳統(tǒng)風(fēng)格，谷歌、亞馬遜和臉書等科技巨頭并未成為美國Fintech生態(tài)圈的主力。但是美國金融業(yè)出乎意料地也沒能成為Fintech的主力。Fintech天生具有創(chuàng)造性破壞的基因，這樣的“異類”很難在傳統(tǒng)金融體系萌芽、發(fā)展壯大。 基于此，推動(dòng)美國Fintech發(fā)展的重任，落在眾多創(chuàng)新中小金融科技公司肩上。得益于良好的創(chuàng)業(yè)和融資環(huán)境， 聚集在紐約和硅谷的美國Fintech公司百花齊放、蓬勃發(fā)展。與此同時(shí)，美國銀行巨頭并沒有缺席這場(chǎng)Fintech盛宴。與中國同行們選擇和互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司合作的方式不同，美國銀行業(yè)更多是投資創(chuàng)新金融科技公司。從美國10大銀行對(duì)金融科技數(shù)年來的投資分類統(tǒng)計(jì)看，目前脫穎而出的杰出Fintech公司，背后都有美國銀行巨頭的身影。 比如區(qū)塊鏈里知名的R3， 數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域里的新星Kensho，財(cái)富管理中的領(lǐng)頭Betterman 和Motif。筆者曾經(jīng)參訪幾家知名的紐約和硅谷孵化器，都能看到美國各大銀行常駐在孵化器內(nèi)風(fēng)投機(jī)構(gòu)的足跡，可見他們對(duì)體制外創(chuàng)新投資的重視程度，這點(diǎn)值得國內(nèi)同行借鑒和參考。以下為編譯內(nèi)容：雖然2017Q1的投資次數(shù)有所減少， 但是在過去5個(gè)季度里，有4個(gè)季度都有超過10億美金的風(fēng)險(xiǎn)投資投到Fintech的初創(chuàng)公司。美國的大銀行和所屬的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，一直都是Fintech生態(tài)系統(tǒng)中活躍的投資者。我們用CB Insights(一家全球著名的風(fēng)險(xiǎn)投資資訊公司）的數(shù)據(jù)，呈現(xiàn)資產(chǎn)前10大美國銀行2012年到2017年的今天（6月8日）對(duì)Fintech的投資 。六大要點(diǎn)：1.自從2012年， 管理資產(chǎn)規(guī)模前10的美國大行， 總共參與56家Fintech公司72輪風(fēng)險(xiǎn)投資，共投36億美金。2.以投資Fintech公司的數(shù)目排名， 核心的三家最活躍的銀行是：花旗銀行、高盛和摩根大通。 花旗銀行（和旗下的花旗風(fēng)投）參與22家公司30輪風(fēng)投； 高盛參與25家公司31輪風(fēng)投；摩根大通參加13家公司14輪風(fēng)投。3.高盛關(guān)注支付領(lǐng)域，在該領(lǐng)域投了6個(gè)公司。從2012年到2017年的今天， 高盛在支付領(lǐng)域參加8輪總共5.7億美金。 越南的MoMo以手機(jī)錢包為傳統(tǒng)上沒有銀行賬戶的個(gè)人提供網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)，并在渣打銀行和高盛的參與下兩輪籌集了近3千4百萬美元。高盛也是10大銀行里唯一一家投資房地產(chǎn)金融科技公司的巨頭銀行，分別投了 Cadre 和 Better Mortgage 兩家房地產(chǎn)Fintech公司。4.所有10家大銀行都有投區(qū)塊鏈。 其中8家成為銀行區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3的成員， 后來高盛，摩根大通和摩根士丹利退出了R3聯(lián)盟。5.雖然美國銀行在資產(chǎn)管理規(guī)模上排第2名，但是在投資Fintech上排第6名，只投了6家公司。值得一提的是， 美國銀行是唯一一家頭Bill.com的銀行，參與了該公司3千8百萬美金的E輪融資。 Bill.com這家支付處理平臺(tái)公司估值2.68億美金， 已經(jīng)融資1.23億美金。6.Kensho是各家大銀行的關(guān)注焦點(diǎn)， 6家大行參與它5千萬美金的B輪融資，該公司估值5億美金。 Kensho是一家利用數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)提供金融分析的金融科技創(chuàng)新公司。編譯內(nèi)容來自CB Insights 網(wǎng)站,有刪節(jié)。

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