隨著這幾年網(wǎng)貸監(jiān)管政策陸續(xù)落地，小額、分散的資產(chǎn)越來越受到行業(yè)的青睞，不少P2P平臺開始尋求轉型，其中供應鏈金融被視為切入的新機會?！督鹱C券》記者了解到，目前涉足供應鏈金融的P2P平臺不足百家，僅占正常運營網(wǎng)貸平臺的9.2%，而且超過八成都有背景。業(yè)內(nèi)人士表示，網(wǎng)貸平臺開展這類業(yè)務其實是存在較高門檻的，有機遇但更多的是挑戰(zhàn)。
少數(shù)派的游戲
根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國供應鏈金融市場前瞻與投資規(guī)劃分析報告》，截至2020年整個供應鏈金融市場的資金需求將會達到15萬億元，而其中各類B2B交易平臺將會為行業(yè)貢獻絕大部分市場份額。
“前景非常廣闊，但目前賽道已經(jīng)非常擁擠，銀行、商業(yè)大佬、保理公司等早已布局且瓜分了大頭，網(wǎng)貸平臺想要介入并沒有那么容易?！睖弦晃痪W(wǎng)貸行業(yè)人士對《金證券》記者表示。
融360大數(shù)據(jù)研究院的數(shù)據(jù)顯示，目前網(wǎng)貸行業(yè)涉足供應鏈金融的P2P平臺不足百家，僅占正常運營網(wǎng)貸平臺的9.2%。即便是少數(shù)派的游戲，平臺也要“拼爹”。數(shù)據(jù)顯示，目前涉足供應鏈金融的P2P平臺超8成都有背景，其中上市系占比42.11%；國資系和風投系占比均為21.05%，沒有任何背景的民營性質平臺僅占15.79%。
業(yè)內(nèi)人士表示，網(wǎng)貸平臺開展供應鏈金融業(yè)務，關鍵的一點是要找到核心企業(yè)，并且愿意為上下游企業(yè)提供擔保，而且要求網(wǎng)貸平臺有足夠強的資金端實力。一般來講，核心企業(yè)處于強勢地位，是不太愿意為上下游企業(yè)做信用背書的，除非網(wǎng)貸平臺與核心企業(yè)有強關系。比如核心企業(yè)是網(wǎng)貸平臺的股東，像珠寶貸（金一文化(002721,股吧)、萃華珠寶(002731,股吧)等上市公司）、鵬金所（萬科等上市公司）、歐冶金服（寶鋼）；或者核心企業(yè)直接發(fā)起成立了網(wǎng)貸平臺，比如海爾集團下的海融易；還有就是像清華五道口研究院下屬的道口貸，核心企業(yè)均為清華校友的企業(yè)。
業(yè)務門檻較高
盡管很多P2P平臺看好供應鏈金融，但在轉型過程中也面臨了不少問題。
《金證券》記者了解到，供應鏈金融的傳統(tǒng)玩家是銀行、保理公司、小貸等機構，它們有相對便宜的資金，更容易與核心企業(yè)合作，而且在風控方面已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗，網(wǎng)貸平臺想要正面競爭很難。其次，供應鏈金融的風控邏輯、業(yè)務流程等和網(wǎng)貸行業(yè)其他常規(guī)資產(chǎn)不同，并不適合大部分網(wǎng)貸平臺。目前網(wǎng)貸平臺主要還是依靠核心企業(yè)或者第三方擔保公司的擔保，還有第三方合作公司的擔保和融資企業(yè)法人承擔連帶責任擔保。在風控人員的配置上很少有專注某個產(chǎn)業(yè)的人員，并沒有深入整個供應鏈的信息流物流和資金流。而且，一旦相關行業(yè)發(fā)生系統(tǒng)性風險或政策風險，可能會給投資人造成較大的損失。
融360研究員對《金證券》記者表示，“P2P發(fā)力供應鏈金融資產(chǎn)，理想很豐滿現(xiàn)實很骨感。首先無背景的網(wǎng)貸平臺很難找到愿意為上下游企業(yè)做背書的優(yōu)質核心企業(yè)來合作；其次，網(wǎng)貸平臺的風控能力跟不上。隔行如隔山，每一個行業(yè)都有自己的特點和規(guī)律，不太可能把一個供應鏈的風控經(jīng)驗復制到其他的供應鏈上，這就要求比較‘重’的風控模式，連銀行等機構對于開展供應鏈金融都有點力不從心，對于網(wǎng)貸行業(yè)來講就更加難上加難了?！?
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