6月26日，央行公布“第四批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定”。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理發(fā)現(xiàn)，第四批支付機(jī)構(gòu)共有93家，其中，9家支付機(jī)構(gòu)不予續(xù)展，2家支付機(jī)構(gòu)不予續(xù)展部分業(yè)務(wù)。此次續(xù)展有效期為2017年6月27日至2022年6月26日。
9家支付機(jī)構(gòu)包括普天銀通支付有限公司、西安銀信商通電子支付有限公司、北京交廣科技發(fā)展有限公司、北京中誠(chéng)信和支付有限公司、山西蘭花商務(wù)支付有限公司、哈爾濱金聯(lián)信支付科技有限公司、安徽瑞祥資訊服務(wù)有限公司、長(zhǎng)沙商聯(lián)電子商務(wù)有限公司、樂(lè)富支付有限公司等。
其實(shí)隱藏在部分支付牌照不予續(xù)展、支付機(jī)構(gòu)出局背后，更值得市場(chǎng)關(guān)注的是，違規(guī)機(jī)構(gòu)可能會(huì)給居民、商戶帶來(lái)的危害及為什么這些支付機(jī)構(gòu)需要出局？
此前21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者已經(jīng)披露樂(lè)富公司出局原因，主要涉及多項(xiàng)違規(guī)：違規(guī)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序，損害商戶合法權(quán)益。包括存在大量虛假商戶；外包服務(wù)商管理混亂；為無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供交易接口等。此外還涉及違規(guī)轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》，消極對(duì)待對(duì)監(jiān)管部門(mén)的整改意見(jiàn)，導(dǎo)致常規(guī)監(jiān)管手段失靈。
另外8家機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》不予續(xù)展原因?yàn)楹危?/b>
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從有關(guān)部門(mén)獲悉，各家機(jī)構(gòu)退出原因不一，包括重大變更未報(bào)監(jiān)管審核，挪用備付金、造成備付金缺口，未實(shí)質(zhì)開(kāi)展業(yè)務(wù)，持續(xù)虧損等。
普天銀通支付有限公司多年未實(shí)質(zhì)開(kāi)展業(yè)務(wù)，持續(xù)虧損，截止2016年末，累計(jì)虧損9082.86萬(wàn)元，占實(shí)繳貨幣資本的60.55%。西安銀信商通電子支付有限公司涉及挪用、占用客戶備付金，并造成備付金資金缺口2325.04萬(wàn)元。北京交廣科技發(fā)展有限公司多次違規(guī)變更主要出資人等重大事項(xiàng)，變更事項(xiàng)均未按規(guī)定報(bào)監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)。北京中誠(chéng)信和支付有限公司控股股東北京歐柯萊地咨詢有限公司發(fā)生多次股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，變更均未獲監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)。
山西蘭花商務(wù)支付有限公司支付業(yè)務(wù)設(shè)施不符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和信息安全要求，存在嚴(yán)重安全隱患。哈爾濱金聯(lián)信支付科技有限公司未實(shí)質(zhì)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，屬于“僵尸”企業(yè)。安徽瑞祥資訊服務(wù)有限公司未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)變更控股股東（涉及91%股權(quán)）。長(zhǎng)沙商聯(lián)電子商務(wù)有限公司未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)變更控股股東（涉及100%股權(quán)），同時(shí)還多次挪用客戶備付金。
附：關(guān)于普天銀通支付有限公司等8家非銀行支付機(jī)構(gòu)情況
2017年6月26日，普天銀通支付有限公司、西安銀信商通電子支付有限公司、北京交廣科技發(fā)展有限公司、北京中誠(chéng)信和支付有限公司、山西蘭花商務(wù)支付有限公司、哈爾濱金聯(lián)信支付科技有限公司、安徽瑞祥資訊服務(wù)有限公司、長(zhǎng)沙商聯(lián)電子商務(wù)有限公司等支付機(jī)構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》不予續(xù)展。據(jù)了解，有關(guān)情況是：
一、普天銀通支付有限公司
普天銀通支付有限公司于2012年6月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)從事預(yù)付卡發(fā)行與受理（上海市）。
該公司多年未實(shí)質(zhì)開(kāi)展業(yè)務(wù)，持續(xù)虧損。截至2016年末，累計(jì)虧損9082.86萬(wàn)元，占實(shí)繳貨幣資本的60.55%，公司經(jīng)營(yíng)難以為繼。
二、西安銀信商通電子支付有限公司
西安銀信商通電子支付有限公司于2012年6月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)從事預(yù)付卡發(fā)行與受理(陜西省)。
監(jiān)管部門(mén)在2015年執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)該公司挪用、占用客戶備付金3393.73萬(wàn)元，并造成備付金資金缺口2325.04萬(wàn)元，嚴(yán)重危害客戶資金安全，侵害消費(fèi)者權(quán)益。
三、北京交廣科技發(fā)展有限公司
北京交廣科技發(fā)展有限公司于2012年6月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)從事預(yù)付卡發(fā)行與受理（北京市）。
該公司多次違規(guī)變更主要出資人等重大事項(xiàng)，通過(guò)違規(guī)變更股權(quán)結(jié)構(gòu)，將控股股東由北京交廣傳媒有限公司變更為深圳市七分錢(qián)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，屬于變相轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》；同時(shí)，該公司違規(guī)變更董事、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等高管人員。上述變更事項(xiàng)均未按規(guī)定報(bào)監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)。
四、北京中誠(chéng)信和支付有限公司
北京中誠(chéng)信和支付有限公司2012年6月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)從事預(yù)付卡發(fā)行與受理（北京市）。
該公司控股股東北京歐柯萊地咨詢有限公司發(fā)生多次股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，導(dǎo)致該公司實(shí)際控制人多次變更，上述變更均未獲監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，屬于變相轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》。
2013年以來(lái)，該公司未實(shí)質(zhì)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，屬于“僵尸”企業(yè)。
五、山西蘭花商務(wù)支付有限公司
山西蘭花商務(wù)支付有限公司于2012年6月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)從事預(yù)付卡發(fā)行與受理(山西省)。
支付業(yè)務(wù)設(shè)施不符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和信息安全要求，存在嚴(yán)重安全隱患。該公司未提供有效的支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)安全證明材料；其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)外包且外包服務(wù)合同過(guò)期，支付業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)較大。
六、哈爾濱金聯(lián)信支付科技有限公司
哈爾濱金聯(lián)信支付科技有限公司于2012年6月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)從事預(yù)付卡發(fā)行與受理（黑龍江?。?/p>
自2014年以來(lái)，該公司未實(shí)質(zhì)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，屬于“僵尸”企業(yè)。
七、安徽瑞祥資訊服務(wù)有限公司
安徽瑞祥資訊服務(wù)有限公司于2012年6月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)從事預(yù)付卡發(fā)行與受理(安徽省)。
2015年，該公司未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)變更控股股東（涉及91%股權(quán)），屬于擅自轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》。
八、長(zhǎng)沙商聯(lián)電子商務(wù)有限公司
長(zhǎng)沙商聯(lián)電子商務(wù)有限公司于2012年6月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)從事預(yù)付卡發(fā)行與受理(湖南省)。
2013年，該公司未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)變更控股股東（涉及100%股權(quán)），屬于擅自轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》。
該公司多次挪用客戶備付金，侵害消費(fèi)者權(quán)益。2015年，該公司挪用214.93萬(wàn)元客戶備付金，2016年，再次發(fā)現(xiàn)該公司挪用64.05萬(wàn)元客戶備付金。
另附：樂(lè)富公司主要違規(guī)情況
一、違規(guī)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序，損害商戶合法權(quán)益。
一是存在大量虛假商戶。在2015年銀行卡收單外包業(yè)務(wù)檢查時(shí)，通過(guò)對(duì)樂(lè)富公司云南、福建、浙江3個(gè)省區(qū)的商戶真實(shí)性核查，抽查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶占比達(dá)91.28%；2014年人民銀行濟(jì)南分行專(zhuān)項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)其虛假商戶占比多達(dá)94.7%。
二是外包服務(wù)商管理混亂。樂(lè)富公司將部分應(yīng)自主完成業(yè)務(wù)違規(guī)外包，收單業(yè)務(wù)被外包機(jī)構(gòu)層層轉(zhuǎn)包，在人民銀行2016年銀行卡收單外包專(zhuān)項(xiàng)檢查中，僅云南省就有65個(gè)外包服務(wù)商違規(guī)以特約商戶名義入網(wǎng)。樂(lè)富公司對(duì)外包機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開(kāi)展無(wú)任何實(shí)質(zhì)管理措施，縱容外包機(jī)構(gòu)肆意違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。
三是為無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供交易接口。2016年無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)整治工作中，發(fā)現(xiàn)樂(lè)富公司為成都中聯(lián)信通科技股份有限公司、福建鴻信電子支付科技有限公司、福建卡聯(lián)電子支付有限公司等多家無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供支付通道，嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序。
四是樂(lè)富公司多家分公司未按規(guī)定在人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案，即在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反銀行卡收單業(yè)務(wù)屬地化經(jīng)營(yíng)規(guī)定。
二、違規(guī)轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》。
樂(lè)富公司多次違規(guī)變更主要出資人等重大事項(xiàng)，共有4次涉及主要出資人變更，5次涉及公司股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)變更，3次涉及公司董事變更，2次涉及公司董事長(zhǎng)變更，1次涉及公司總經(jīng)理變更，上述事項(xiàng)均未按規(guī)定報(bào)監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)。其中，樂(lè)富公司通過(guò)4次違規(guī)變更主要出資人，最終變更控股股東，屬于變相轉(zhuǎn)讓《支付業(yè)務(wù)許可證》。
三、消極對(duì)待對(duì)監(jiān)管部門(mén)的整改意見(jiàn)，導(dǎo)致常規(guī)監(jiān)管手段失靈。
樂(lè)富公司獲批《支付業(yè)務(wù)許可證》的五年間，違規(guī)情形不斷，其中多次是在被監(jiān)管部門(mén)約談后且前期違規(guī)問(wèn)題未按要求整改的情況下再次發(fā)生。
針對(duì)其違規(guī)行為，人民銀行開(kāi)展了18次執(zhí)法檢查，2次驗(yàn)收檢查，7次監(jiān)管走訪；針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題，人民銀行共實(shí)施行政處罰14次。對(duì)于人民銀行的監(jiān)管措施和整改要求，樂(lè)富公司消極對(duì)抗，未按要求完成整改。其中，在人民銀行調(diào)查其違變更主要出資人時(shí)，樂(lè)富公司拒不配合，導(dǎo)致人民銀行耗時(shí)數(shù)月方才完成核實(shí)查證。
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