深圳市發(fā)布網(wǎng)貸備案征求意見稿 再提存管銀行屬地化要求

7月3日，深圳市金融辦下發(fā)《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法（征求意見稿）》（下稱“意見稿”）。

在意見稿中明確要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在登記備案時(shí)必須出具與商業(yè)銀行簽訂的資金存管意向協(xié)議書。此外，意見稿還要求存管銀行應(yīng)是在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上（含）級(jí)別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行。

不同于上海在《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法（征求意見稿）》所要求的選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管。

深圳市金融辦所出具的意見稿中更是對(duì)商業(yè)銀行在屬地的級(jí)別做出了規(guī)定，明確要求應(yīng)是分行以上（含）級(jí)別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行。

此外，意見稿還要要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊(cè)地不得為居住用地，經(jīng)營場(chǎng)所面積不應(yīng)小于100平方米并與注冊(cè)地址保持一致。

附：

深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法（征求意見稿）

第一章總則

一、為規(guī)范本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》等規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

二、本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。

本辦法所稱備案登記是指深圳市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室（以下簡稱市金融辦）依申請(qǐng)組織對(duì)本市行政轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行登記、公示并建立相關(guān)機(jī)構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。

三、市金融辦、深圳銀監(jiān)局共同牽頭，會(huì)同市市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會(huì)、市公安局、市通信管理局、市網(wǎng)信辦等相關(guān)部門，建立市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議（以下簡稱市聯(lián)席會(huì)議），共同推進(jìn)本轄區(qū)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記工作。

市金融辦負(fù)責(zé)對(duì)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管；深圳銀監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的行為監(jiān)管；市市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的商事登記注冊(cè)；市公安局負(fù)責(zé)對(duì)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管；市通信管理局負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管；市網(wǎng)信辦協(xié)同相關(guān)部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)內(nèi)容、網(wǎng)上金融信息安全等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

各區(qū)政府、新區(qū)管委會(huì)以及前海管理局（以下統(tǒng)稱區(qū)政府，前海管理局參照區(qū)政府職責(zé)執(zhí)行）按權(quán)責(zé)一致原則,負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)的備案登記實(shí)質(zhì)性審查、監(jiān)管協(xié)助和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。區(qū)政府應(yīng)參照市聯(lián)席會(huì)議制度，建立本級(jí)協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，推進(jìn)備案登記相關(guān)工作。

四、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會(huì)公共利益。

借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實(shí)守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)。

五、鼓勵(lì)盈利能力強(qiáng)、治理結(jié)構(gòu)完善的法人股東發(fā)起設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，增加實(shí)繳資本；支持網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)聘任具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任高級(jí)管理人員，健全內(nèi)控機(jī)制，提升經(jīng)營管理水平。

第二章備案登記管理

六、新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求到商事登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)可以在公司名稱中使用“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營范圍中明確“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)”相關(guān)內(nèi)容。

七、在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu), 應(yīng)當(dāng)?shù)缴淌碌怯洸块T修改經(jīng)營范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容；應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》相關(guān)要求，完成對(duì)照整改并經(jīng)市金融辦驗(yàn)收合格后，方可申請(qǐng)備案登記。

八、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成商事注冊(cè)、變更后，應(yīng)當(dāng)于10個(gè)工作日內(nèi)向注冊(cè)地所在區(qū)政府申請(qǐng)備案登記，備案登記按以下程序進(jìn)行：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)向注冊(cè)地所在區(qū)政府提交書面申請(qǐng)材料。

（二）區(qū)政府應(yīng)通過多方數(shù)據(jù)比對(duì)、信用核查、實(shí)地認(rèn)證、現(xiàn)場(chǎng)勘查、高管約談、部門會(huì)商等方式對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，有效驗(yàn)證申請(qǐng)材料的真實(shí)性。區(qū)政府經(jīng)審核認(rèn)為提出申請(qǐng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在指定的媒體（網(wǎng)站）上就有關(guān)事項(xiàng)向社會(huì)公示（公示期為1個(gè)月），接受社會(huì)監(jiān)督及投訴舉報(bào)。

（三）公示期滿后，如未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定的情形，由網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)地所在區(qū)政府出具書面意見，與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)相關(guān)申請(qǐng)材料一并報(bào)送市金融辦。

（四）市金融辦收到區(qū)政府出具的書面意見，并經(jīng)征詢市聯(lián)席會(huì)議成員單位意見后，認(rèn)為提出申請(qǐng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，予以辦理備案登記，并將備案登記情況及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)相關(guān)信息向社會(huì)公示。

九、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）設(shè)置風(fēng)控合規(guī)部門，具有開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

（二）擁有獨(dú)立的銷售監(jiān)督和投訴受理部門。

（三）建立了網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)管理制度，落實(shí)防篡改、防入侵、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)技術(shù)措施；信息系統(tǒng)的軟硬件設(shè)備及系統(tǒng)數(shù)據(jù)原則上應(yīng)當(dāng)存放在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)；數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)當(dāng)設(shè)在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)，并且能夠按照監(jiān)管部門要求，提供業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的技術(shù)接口。

（四）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)地不得為居住用地；經(jīng)營地址和注冊(cè)地址應(yīng)當(dāng)一致，不一致的應(yīng)將注冊(cè)地址變更為經(jīng)營所在地；經(jīng)營場(chǎng)所面積應(yīng)當(dāng)不小于100平方米。

（五）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的主要資金結(jié)算賬戶（包括網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶）應(yīng)當(dāng)開設(shè)在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)。

（六）與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上（含）級(jí)別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成資金存管安排。

（七）從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，并具有大學(xué)本科以上（含）學(xué)歷的高級(jí)管理人員不少于3名。

（八）法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)文件規(guī)定的其他條件。

十、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員不得存在以下情形：

（一）有犯罪記錄或嚴(yán)重不良信用記錄的。

（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

（四）被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

十一、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記時(shí)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)提交以下申請(qǐng)材料：

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本信息，包括名稱、注冊(cè)地、經(jīng)營地、組織形式等；公司注冊(cè)地、經(jīng)營地的房屋產(chǎn)權(quán)證明或租房合同；網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱。

（二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件。

（三）股東或出資人名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)等；股東信用記錄；持股5%以上股東出具未代他人持有股份的承諾書；個(gè)人股東提供由公安機(jī)關(guān)出具的無犯罪記錄證明。

（四）法定代表人以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本信息資料，包括履歷表、相關(guān)資質(zhì)證明、信用報(bào)告、公安機(jī)關(guān)出具的無犯罪記錄證明及職責(zé)分工。

（五）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，包括但不限于業(yè)務(wù)模式、服務(wù)對(duì)象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程等。

（六）開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力說明材料，包括客戶真實(shí)身份認(rèn)證措施，風(fēng)險(xiǎn)管理制度，反欺詐、反洗錢及反恐怖融資等制度和措施等。

（七）股東會(huì)或股東大會(huì)決議，同意申請(qǐng)開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，并承諾嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，依法合規(guī)開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

（八）合規(guī)經(jīng)營承諾書。

（九）由律師事務(wù)所出具的法律意見書。

（十）分支機(jī)構(gòu)名冊(cè)及其所在地、負(fù)責(zé)人。

（十一）總分支機(jī)構(gòu)所有對(duì)公賬戶的開戶行、賬號(hào)。

（十二）主要合作機(jī)構(gòu)名冊(cè)及合作內(nèi)容簡介，包括但不限于借款人推介機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。

（十三）與商業(yè)銀行簽訂的資金存管意向協(xié)議書。

（十四）與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺(tái)簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件。

（十五）法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)文件規(guī)定的其他資料。

十二、合規(guī)經(jīng)營承諾書需包含對(duì)下列事項(xiàng)的承諾，并由申請(qǐng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)法人代表、全體股東，以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員共同簽章確認(rèn)：

（一）在經(jīng)營期間嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營。

（二）董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本辦法第十條相關(guān)規(guī)定。

（三）按市金融辦要求，將業(yè)務(wù)系統(tǒng)與本市地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)對(duì)接。

（四）經(jīng)營過程中及時(shí)報(bào)送已設(shè)立、新設(shè)立的所有賬戶信息，包括開戶行、賬號(hào)，及按照市金融辦和深圳銀監(jiān)局要求提供賬戶流水、資金劃付等信息。

（五）在完成備案登記后，因故注銷備案或被依法撤銷備案的，主動(dòng)向商事登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)經(jīng)營范圍變動(dòng)備案或辦理注銷登記。

（六）依法配合市金融辦與深圳銀監(jiān)局的監(jiān)管工作。

十三、律師事務(wù)所出具的法律意見書應(yīng)當(dāng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記申請(qǐng)材料的真實(shí)性，及其商事登記信息、股權(quán)機(jī)構(gòu)、實(shí)際控制人、基本運(yùn)營設(shè)施、公司章程及相關(guān)管理制度、業(yè)務(wù)模式合法合規(guī)情況等逐項(xiàng)發(fā)表結(jié)論性意見。

十四、在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，在申請(qǐng)備案登記時(shí)，除應(yīng)當(dāng)提交本辦法第十一條規(guī)定的申請(qǐng)材料外，還應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充提供以下材料：

（一）經(jīng)營總體情況及產(chǎn)品信息、客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、待償金額情況，產(chǎn)品撮合交易的逾期及其處置情況，以及原有不規(guī)范經(jīng)營行為的整改情況。

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信用報(bào)告。

（三）上一年度會(huì)計(jì)報(bào)表及由取得證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告。

（四）由取得證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營情況專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。

（五）律師事務(wù)所針對(duì)合規(guī)經(jīng)營情況出具的法律意見書（可與第十一條第（九）款合并出具）。

（六）監(jiān)管部門要求提交的其他資料。

十五、會(huì)計(jì)師事務(wù)所為在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告，應(yīng)當(dāng)包括但不限于對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶資金管理、逾期情況、信息披露、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行、經(jīng)營合規(guī)性等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的審計(jì)情況。專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告的報(bào)告期截止時(shí)間應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交備案申請(qǐng)的前3個(gè)月之內(nèi)。

十六、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記材料齊全并符合法定形式的，由區(qū)政府予以受理。對(duì)于申請(qǐng)備案登記材料不齊全或不符合法定形式的，區(qū)政府應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料10個(gè)工作日內(nèi)出具補(bǔ)正通知，告知需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)于15個(gè)工作日內(nèi)按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料。

十七、對(duì)新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，區(qū)政府應(yīng)當(dāng)自受理備案登記申請(qǐng)材料齊備之日起20個(gè)工作日內(nèi)完成審查工作；市金融辦應(yīng)當(dāng)自受理有關(guān)區(qū)政府出具的書面意見及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記申請(qǐng)材料齊備之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。

對(duì)在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，區(qū)政府、市金融辦應(yīng)當(dāng)分別在材料齊備之日起30個(gè)工作日、20個(gè)工作日內(nèi)完成審查工作、做出相關(guān)決定。

十八、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)持市金融辦出具的備案登記證明文件，按照通信主管部門的有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)?jiān)鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營許可。

申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后5個(gè)工作日內(nèi)將許可結(jié)果反饋到市金融辦。

十九、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可后，應(yīng)當(dāng)持備案登記證明文件和增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，選擇符合條件的商業(yè)銀行簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在協(xié)議簽訂后5個(gè)工作日內(nèi)反饋市金融辦。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銀行資金存管系統(tǒng)正式上線后5個(gè)工作日內(nèi)，將有關(guān)運(yùn)行情況以書面報(bào)告報(bào)送市金融辦。

二十、新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在完成商事登記、備案登記，并取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、實(shí)現(xiàn)銀行資金存管后方可開展經(jīng)營活動(dòng)。在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)在完成備案登記后6個(gè)月內(nèi)取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、實(shí)現(xiàn)銀行資金存管。已完成備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在取得增值電信業(yè)務(wù)許可和簽訂銀行存管協(xié)議后3個(gè)月內(nèi)，按照市金融辦要求將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息接入本市地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。

第三章監(jiān)督管理

二十一、市金融辦應(yīng)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)評(píng)估分類標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估分類，并在官方網(wǎng)站上公示。

二十二、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定，向市公安局網(wǎng)安部門提交信息系統(tǒng)（含網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序及相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)）等級(jí)保護(hù)定級(jí)備案材料和等級(jí)保護(hù)安全測(cè)評(píng)報(bào)告，并取得《等級(jí)保護(hù)備案證明》和《等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)結(jié)果通知書》。

二十三、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站、APP等各渠道首頁醒目位置建立信息披露專欄，如實(shí)披露股東（持股5%以上）與高級(jí)管理人員信息，包括股東相關(guān)情況（業(yè)務(wù)范圍、實(shí)繳資本、年收入、納稅額）、高級(jí)管理人員學(xué)歷及從業(yè)經(jīng)歷等；定期以公告形式向公眾披露年度報(bào)告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以及審計(jì)和信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)結(jié)果；向出借人充分披露借款人基本信息、融資項(xiàng)目基本信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果、已撮合未到期融資項(xiàng)目資金運(yùn)用情況等有關(guān)信息，以及本機(jī)構(gòu)所撮合的借貸項(xiàng)目等經(jīng)營管理信息。其中年度報(bào)告應(yīng)經(jīng)取得證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)并于本年度結(jié)束后4個(gè)月內(nèi)進(jìn)行披露。

二十四、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在線下物理場(chǎng)所置備披露上述信息的報(bào)告，供公眾查閱。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施，并于5個(gè)工作日內(nèi)向市金融辦、深圳銀監(jiān)局和市公安局報(bào)告情況：

（一）因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為。

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯(cuò)誤處置資金等行為。

（四）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)攻擊、網(wǎng)頁篡改、信息泄露等重大網(wǎng)絡(luò)安全案（事）件。

二十五、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于信息披露的要求，以及市金融辦關(guān)于地方金融監(jiān)管系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)的要求，按時(shí)向市金融辦、深圳銀監(jiān)局報(bào)送統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)報(bào)表等數(shù)據(jù)資料和合規(guī)性審查報(bào)告等非數(shù)據(jù)文件。

二十六、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)在深圳市行政轄區(qū)以外、但在本轄區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)將備案登記情況及分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況書面報(bào)送分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)政府，不按規(guī)定報(bào)送的不能開展業(yè)務(wù)。區(qū)政府應(yīng)組織公安、市場(chǎng)監(jiān)管、街道辦等部門就上述情況開展檢查，并應(yīng)對(duì)上述分支機(jī)構(gòu)開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)存在風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織檢查并做好應(yīng)對(duì)處置；存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向市金融辦、深圳銀監(jiān)局通報(bào)。

二十七、區(qū)政府應(yīng)當(dāng)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)格化管理，網(wǎng)格員主動(dòng)收集相關(guān)輿情，并要求物業(yè)管理單位主動(dòng)報(bào)告本物業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)信息，區(qū)政府應(yīng)組織公安、市場(chǎng)監(jiān)管、街道辦等部門對(duì)物業(yè)報(bào)送情況開展檢查。

二十八、市金融辦、深圳銀監(jiān)局將不定期組織對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按要求限期完成整改，未按要求完成整改的，市金融辦將依法撤銷備案。

二十九、除本辦法第二十八條所述情形外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有下列情形之一，市金融辦將依法撤銷其備案：

（一）通過虛假、欺騙手段取得備案登記的。

（二）嚴(yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的。

（三）備案登記后，市金融辦、深圳銀監(jiān)局、市公安局和區(qū)政府在依法履職過程中通過備案登記信息無法與機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系的，自查實(shí)之日起10個(gè)工作日后可作出撤銷備案的決定。

（四）備案登記后6個(gè)月內(nèi)未開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，或停止開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)連續(xù)滿6個(gè)月的。

（五）備案登記后6個(gè)月內(nèi)未取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可或未實(shí)現(xiàn)銀行資金存管的。

（六）拒不落實(shí)有關(guān)監(jiān)管工作要求的。

市金融辦應(yīng)當(dāng)將撤銷備案的情況在其官方網(wǎng)站公開，并通知深圳銀監(jiān)局、市市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會(huì)等部門。被撤銷備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向商事登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)經(jīng)營范圍變動(dòng)備案或辦理注銷登記。

三十、市金融辦、深圳銀監(jiān)局應(yīng)建立完善社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，培訓(xùn)一批具備良好金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的社會(huì)監(jiān)督員，不定期對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有關(guān)違法違規(guī)情況及風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行測(cè)試評(píng)估，評(píng)估報(bào)告將作為監(jiān)管依據(jù)。

三十一、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加入深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，進(jìn)一步加強(qiáng)自律管理。深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)本市備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)實(shí)施自律管理，制定自律規(guī)則、經(jīng)營細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實(shí)施，教育會(huì)員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定；依法維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會(huì)員關(guān)系，組織相關(guān)培訓(xùn)，向會(huì)員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù)；受理有關(guān)投訴和舉報(bào)，開展自律檢查；參與行業(yè)仲裁，加強(qiáng)糾紛調(diào)解等。

三十二、實(shí)施資金存管的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管要求向市金融辦、深圳銀監(jiān)局、市公安局等部門提供相關(guān)材料和業(yè)務(wù)情況，發(fā)現(xiàn)重大資金異動(dòng)、涉嫌非法集資等特殊情況的，應(yīng)及時(shí)告知市金融辦和深圳銀監(jiān)局。

第四章變更和終止

三十三、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)名稱、住所地、經(jīng)營地、分支機(jī)構(gòu)所在地、業(yè)務(wù)范圍、組織形式、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員、資金存管銀行、主要資金結(jié)算賬戶等基本信息發(fā)生變更的，以及出現(xiàn)合并、重組、合計(jì)5%以上的股權(quán)變更、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可變更等情況的，應(yīng)當(dāng)在依法完成變更之日起5個(gè)工作日內(nèi)向所在區(qū)政府申請(qǐng)備案變更。區(qū)政府應(yīng)在變更材料齊備之日起15個(gè)工作日內(nèi)完成審核并進(jìn)行公示，審核后將變更信息報(bào)市金融辦。

三十四、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前不少于30個(gè)工作日，向所在區(qū)政府提交備案注銷資料，由區(qū)政府督促機(jī)構(gòu)妥善處理好存量業(yè)務(wù)并完成風(fēng)險(xiǎn)處置后、報(bào)市金融辦辦理備案注銷；完成備案注銷后，機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向商事登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)經(jīng)營范圍變動(dòng)備案或注銷登記。

備案注銷應(yīng)當(dāng)提交的資料包括：

（一）股東會(huì)或股東大會(huì)同意終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的決議。

（二）擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的報(bào)告。

（三）存續(xù)借貸業(yè)務(wù)處置及資金清算完成情況等相關(guān)資料。

（四）終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

（五）終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的公告方案。

（六）終止業(yè)務(wù)過程中重大問題的應(yīng)急方案。

（七）負(fù)責(zé)終止業(yè)務(wù)的部門、主要負(fù)責(zé)人、職責(zé)分工和聯(lián)系人的聯(lián)系方式。

（八）市金融辦要求提供的其他資料。

市金融辦應(yīng)當(dāng)將注銷備案的情況在其官方網(wǎng)站公開，并通知市通信管理局、市市場(chǎng)和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會(huì)，由市通信管理局注銷相關(guān)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

第五章法律責(zé)任

三十五、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，市金融辦按照銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動(dòng)或欺詐的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機(jī)制處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

三十六、因備案登記、日常監(jiān)管需要，為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)出具審計(jì)報(bào)告、法律意見書、測(cè)評(píng)報(bào)告等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)執(zhí)業(yè)規(guī)則規(guī)定的工作程序出具相應(yīng)文件，并應(yīng)當(dāng)對(duì)出具文件內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性進(jìn)行核查和驗(yàn)證；市金融辦、深圳銀監(jiān)局及各區(qū)政府發(fā)現(xiàn)相關(guān)文件中存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，可將相關(guān)情況向社會(huì)公示，并移送有關(guān)行業(yè)主管部門、行業(yè)自律組織處理。

第六章附則

三十七、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理、出借人與借款人保護(hù)，以及信息披露等相關(guān)事宜，按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。

三十八、本辦法所稱高級(jí)管理人員，包括網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理和財(cái)務(wù)、風(fēng)控、法律合規(guī)、稽核審計(jì)部門負(fù)責(zé)人以及實(shí)際履行上述職務(wù)的人員。

三十九、本辦法對(duì)本市地方金融監(jiān)管部門和區(qū)政府具體行政行為的時(shí)限要求，均自受理相關(guān)申請(qǐng)材料齊備之日起按工作日計(jì)算，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案信息公示、按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料的時(shí)間不計(jì)算在內(nèi)。

四十、在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，除違法犯罪行為依法追究刑事責(zé)任外，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定或有關(guān)監(jiān)管部門在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治過程中的監(jiān)管要求進(jìn)行整改；在規(guī)定或要求的整改時(shí)限內(nèi)無法完成整改的，應(yīng)向注冊(cè)地所在區(qū)政府提交書面報(bào)告并說明原因及后續(xù)整改計(jì)劃，經(jīng)注冊(cè)地所在區(qū)政府同意后，應(yīng)在要求的時(shí)間內(nèi)完成整改并及時(shí)遞交申請(qǐng)材料。

四十一、未按本辦法規(guī)定申請(qǐng)備案登記、依法按期整改或已被注銷備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，涉嫌從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的依照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》予以取締，其他實(shí)際從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的，按照銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

四十二、本辦法自發(fā)布之日起施行。

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