互金“交易所模式”還能玩得下去么？！

《關(guān)于對互聯(lián)網(wǎng)平臺與各類交易場所合作從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)開展清理整頓的通知》猶如今天北京的驚雷，突然降臨，互金從業(yè)機構(gòu)惶惶，到底交易所模式能不能繼續(xù)玩下去？是不是就此“一刀切”？我們僅從業(yè)者角度，做幾點分析：態(tài)度堅決，截至本月15日整體看來，文件措辭口吻和給出的deadline很決然，只有十天調(diào)整期，期限到期，立刻展開處罰。因此，對于交易所模式的平臺，時間寶貴，應(yīng)立刻展開自查，建議5-7日內(nèi)做出處置，留2-3天復(fù)檢，防止被處罰及后續(xù)引發(fā)一系列不良反應(yīng)。板子打在了“互聯(lián)網(wǎng)平臺”身上由于各類交易場所，尤其是金融資產(chǎn)交易所（中心）為地方政府批準(zhǔn)設(shè)立，央行及互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組不宜直接干涉。因此，通知的指向還是互聯(lián)網(wǎng)平臺，而不是直接針對交易所本身。其實，只要控住一端，所謂“合作”也就合不起來了。哪些是違規(guī)業(yè)務(wù)？1.向不特定人群吸收資金；2.突破200人限制，違規(guī)手段有：一個項目拆分成幾個小項目、組團(tuán)購買、分幾期發(fā)售等；3.資金與資產(chǎn)無法對應(yīng)；4.資金池問題；5.風(fēng)險披露不真實、不準(zhǔn)確、不完整；6.包裝高風(fēng)險資產(chǎn)出售給非合格投資人；7.非法發(fā)放貸款；8.代銷違法違規(guī)產(chǎn)品；9.無代銷資質(zhì)銷售金融產(chǎn)品；10.未取得相關(guān)資質(zhì)開辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；11.其他違反現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章的行為。突發(fā)整改的動因明確通知明確“一旦信用風(fēng)險爆發(fā)，可能影響社會穩(wěn)定”，我們理解，由于金融風(fēng)險的外溢性，為避免連鎖反應(yīng)和交叉感染，必須守住風(fēng)險底線。具體動作有哪些？01各地整治辦會同各地人民銀行分支機構(gòu)組織互聯(lián)網(wǎng)平臺學(xué)習(xí)2011年38號文和2012年37號文；022017年7月15日前，停止與各類交易場所合作開展涉嫌突破政策紅線的違法違規(guī)業(yè)務(wù)的增量。重點是“涉嫌”和“增量”：“涉嫌”的意思是雖不能100%確認(rèn)違法違規(guī)，只要有嫌疑都先停止；“增量”的意思是存量暫且保持原樣，不要擴(kuò)大現(xiàn)有規(guī)模。但，就我們理解，對于存量可能也會有相應(yīng)窗口指導(dǎo)，建議從業(yè)機構(gòu)通盤考慮，選擇其他業(yè)務(wù)線，防止被叫停存量，引發(fā)兌付風(fēng)險。032017年7月16日后，仍繼續(xù)與交易所合作違法違規(guī)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺，將展開現(xiàn)場調(diào)查。查實到底是否存在非法吸收公眾存款、非法發(fā)放貸款、代銷違法違規(guī)產(chǎn)品、無代銷資質(zhì)銷售金融產(chǎn)品、未取得相關(guān)資質(zhì)開辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等問題，并按照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。04后續(xù)各地整治辦與人民銀行分行對轄區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺與各類交易所合作開展違法違規(guī)業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行全面排查和持續(xù)監(jiān)測，保證問題全面整治，防止相關(guān)違法違規(guī)業(yè)務(wù)死灰復(fù)燃。結(jié)語綜上，通知既然下發(fā)了，互金平臺及從業(yè)者的當(dāng)務(wù)之急不是抱怨，而是積極面對，努力配合，爭取平安度過關(guān)鍵時期。合規(guī)的業(yè)務(wù)就是合法合規(guī)的，不用怕。違規(guī)業(yè)務(wù)抓緊整改，違法業(yè)務(wù)就地停止，Good luck !!

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