西安擔(dān)保公司頻出問題 市民該如何防范風(fēng)險？

近幾個月來，西安多家投資、擔(dān)保公司接連出現(xiàn)法人代表失蹤、機構(gòu)關(guān)停、老板跑路等狀況，眾多投資者遭受巨大經(jīng)濟損失。

昨天(11月27日)，有媒體報道，西安12天內(nèi)5家擔(dān)保公司崩盤。針對接連發(fā)生的類似事件，市民該如何擦亮眼睛，防止錢財損失?

為此，昨日記者采訪了西安市公安局經(jīng)開分局有關(guān)負責(zé)人，對近期出現(xiàn)的這些案件作了深入剖析。

投資者錢款難追回事件多發(fā)

2014年9月，“興麟系”崩盤，300多名西安市民在陜西盛居房地產(chǎn)營銷策劃有限公司、陜西興麟房地產(chǎn)營銷策劃有限公司遭遇騙局，涉及的金額保守估計已超過3000萬元。

2014年9月18日，“河北黃金第一家”廊坊黃金佳集團突遭查封，多數(shù)高層管理人員被抓。黃金佳集團在西安、榆林設(shè)有13家門店，初步估計西安地區(qū)的涉案金額在8500萬元至1億元，涉及人數(shù)或超700人。

2014年10月19日，蘭州警方發(fā)布消息稱，甘肅世合投資有限公司涉嫌非法吸收公眾存款，已有405名受害群眾報案，損失達4693萬元。而使用“高息誘惑”這一招，陜西世合投資有限公司讓西安至少上百人的投資打了水漂。該公司6名高管被刑拘。

2014年11月，陜西佰匯鑫投資有限公司跑路，上百市民1400多萬本息難回。

2014年11月，300多人在陜西富民達工程履約擔(dān)保有限公司投資，總金額9000多萬元難要回。

2014年11月，陜西瑞銀盛工程履約擔(dān)保有限公司老板失聯(lián)，吸納數(shù)百位市民5000萬元資金，投資人以老年人居多……

有市民反映投資“打了水漂”

近兩年，在西安街頭，形形色色的擔(dān)保公司門臉頻頻閃現(xiàn)，不論是主干道還是小區(qū)道路，都有擔(dān)保公司的招牌吸引著市民的眼球。除了滿大街發(fā)放擔(dān)保公司宣傳彩頁外，連很多街頭廣告牌和車體廣告上都有大量擔(dān)保公司的信息。這里面有多少是沒有正規(guī)資質(zhì)的公司?或有資質(zhì)不規(guī)范經(jīng)營的公司?近日，記者接到多位市民反映稱，其投資理財?shù)膿?dān)保公司突然“人間蒸發(fā)”。

記者調(diào)查了解到，近期連續(xù)發(fā)生的多家投資、擔(dān)保投資款不知去向，投資人取不回本金的大有人在，而出現(xiàn)問題并被媒體曝光的擔(dān)保公司也越來越多。據(jù)了解，今年以來發(fā)生在被查處的一些案件中，一些所謂的高利率高回報吸收民間資金的投資擔(dān)保公司，早已演變成了涉嫌非法集資融資甚至詐騙。

高額回報為餌誘使投資人上當(dāng)

昨日下午，記者專訪了西安市公安局經(jīng)開分局副局長王世軍。他分析，近期出現(xiàn)的這些案例，主要是犯罪嫌疑人利用投資人貪圖眼前利益、幻想一夜暴富的投機心理，以高額回報為誘餌，誘使投資人上當(dāng)受騙。

其作案手段主要是：一、承諾高額回報。以三個月、半年10%至30%甚至更高的利率回報為承諾，拆東墻補西墻，用后期吸收的資金兌現(xiàn)前期資金本息，營造高額回報的假象，以達到集資的目的。

二、手續(xù)貌似合法。犯罪嫌疑人在設(shè)立企業(yè)和公司時，其工商注冊、稅務(wù)登記等手續(xù)都基本齊全，但該公司一般都不直接從事經(jīng)營生產(chǎn)活動，無貨物交易的行為。

三、表面看似繁榮。這些公司一般都租用高檔寫字樓，公司辦公室、企業(yè)裝扮得富麗堂皇。公司業(yè)務(wù)員是統(tǒng)一著裝，服務(wù)熱情、文明、周到，接待規(guī)范，企業(yè)內(nèi)部程序嚴謹。

四、榮譽頭銜較多。這類公司的法人代表一般都通過不法手段，甚至造假來獲取一些獎旗、獎杯、牌匾、證書。有些公司為了給自己造勢，也舉辦文藝演出、慶典活動，邀請有關(guān)部門的領(lǐng)導(dǎo)和一些社會名人現(xiàn)身，為企業(yè)剪彩，并與其合影。投資公司用這些耀眼的榮譽和閃光的頭銜來蒙騙群眾，其目的都是為了增強企業(yè)的可信度。

擔(dān)保公司誰來監(jiān)管?

王世軍透露，投資擔(dān)保公司工商注冊無門檻，上面寫的注冊資金幾千萬，其實一般無人驗資，如果真驗資，可以周轉(zhuǎn)資金，等驗資過后想辦法抽出來。投資擔(dān)保公司在辦理金融許可證時，要按照金融辦相關(guān)規(guī)定，提供企業(yè)相關(guān)證件(營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、財務(wù)報表等)，股東證明(身份證、簡歷、無犯罪證明)，公司高管的(身份證、簡歷、無犯罪證明)等資料。此類公司的建立，均不由警方控制。

“為什么會出現(xiàn)這么多的投資公司事件?違法成本低是其中一個不容忽視的因素。”據(jù)了解，工商部門對出現(xiàn)的非法集資融資行為，如果沒有群眾舉報，也很難介入調(diào)查，而公安機關(guān)介入案件時有一定的滯后性，此時騙局往往已經(jīng)造成一定的社會后果。王世軍說，

經(jīng)過長期調(diào)查梳理發(fā)現(xiàn)，投資擔(dān)保公司的設(shè)立都是辦理了正規(guī)營業(yè)執(zhí)照及手續(xù)的，但在運營方式的監(jiān)管上卻存在一定難度，公安機關(guān)也只能是在接到群眾報案材料后，再對涉及非法融資的相關(guān)投資擔(dān)保公司介入調(diào)查。

“在調(diào)查中，經(jīng)常會受到被蒙蔽其中的群眾阻撓。”他說，大多數(shù)短期獲利被蒙蔽的群眾在不明真相時，為了保全本金及收益，經(jīng)常出現(xiàn)抵制民警調(diào)查辦案，甚至阻撓民警調(diào)查取證。并且該類犯罪涉及受害人多、涉案資金大、破案難度高、追贓挽損難，嚴重威脅人民群眾的正常生產(chǎn)生活，嚴重影響市場金融秩序、社會穩(wěn)定。

因此，要有效遏制非法集資融資現(xiàn)象，減少公眾損失，除了廣大市民要擦亮眼睛，提高防范意識之外，相關(guān)部門必須聯(lián)合起來重拳出擊，加大司法力度，懲治犯罪。王世軍表示，就近期頻發(fā)的擔(dān)保公司法人代表人間蒸發(fā)現(xiàn)象，他們將在轄區(qū)展開區(qū)域摸底工作，就針對轄區(qū)的擔(dān)保投資性公司進行明察暗訪，對其法人代表身份及相關(guān)資金去向等展開調(diào)查。隨后，還會與轄區(qū)工商等相關(guān)部門聯(lián)合開展檢查工作。

市民該如何防范?

第一，要樹立正確的理財觀念，面對投資機會時要冷靜思考理智分析。不要被不法分子所謂“高額回報”蠱惑。

第二，要時刻緊繃防范思想，不要被各種經(jīng)濟誘惑蒙騙，摒棄“發(fā)橫財”和“暴富”等不勞而獲的思想，要做到“君子愛財，取之有道”。

第三，在投資前要詳細做足調(diào)查工作，要對集資者的底細了解清楚。此類案件不少開始都是由親人和朋友介紹，這樣，被害人更易上當(dāng)受騙，而放心的盲目去投資。所以在投資之前，一定要明確資金的應(yīng)用目的和投資單位，要明確投資的流程，同時還要加強警惕，防止不法分子有可乘之機。

第四，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān)，因此，警方提醒社會公眾不要輕信犯罪嫌疑人的任何承諾，以免造成無以挽回的巨大經(jīng)濟損失。

投資陷阱咋識別?

王世軍說，非法集資融資行為涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。

實際上識別非法和合法民間借貸，關(guān)鍵在于看吸收資金行為是否公開、是否面向不特定對象、所吸收的資金是否投入到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域。

在法律上，所謂“非法集資”是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為，其主要犯罪行為表現(xiàn)為非法吸收公眾存款和集資詐騙兩大類。

具體為：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或給付回報;四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

非法集資行為都是以承諾高額回報等方式騙取投資者的信任。目前該類犯罪涉及受害人多、涉案資金大、破案難度高、追贓挽損難，嚴重威脅人民群眾的正常生產(chǎn)生活，嚴重影響市場金融秩序，影響社會穩(wěn)定。

生成海報

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