金融科技浪潮之下 哪些技術(shù)將引領(lǐng)保險(xiǎn)業(yè)新生態(tài)？

7月12日，普華永道公布的一份調(diào)查報(bào)告顯示，由于經(jīng)營(yíng)環(huán)境加速轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)業(yè)比其他金融業(yè)態(tài)更積極地關(guān)注科技趨勢(shì)并采取行動(dòng)，常常表現(xiàn)為與一些創(chuàng)新企業(yè)合作，希望借助外力，迎接各種機(jī)遇及挑戰(zhàn)。

普華永道發(fā)布的《2017年全球金融科技調(diào)查——保險(xiǎn)業(yè)調(diào)查結(jié)果》指出，保險(xiǎn)業(yè)從去年起已改變對(duì)科技的看法。雖然依然擔(dān)心其收入會(huì)被新的經(jīng)營(yíng)者瓜分，但保險(xiǎn)公司對(duì)科技越來(lái)越了解，也越來(lái)越接受其所能帶來(lái)的益處，這將有利于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

具體來(lái)說(shuō)，本次調(diào)查中，86%的保險(xiǎn)業(yè)受訪者擔(dān)心科技會(huì)對(duì)他們的收入構(gòu)成威脅，約56%的保險(xiǎn)業(yè)受訪者相信約兩成的收入會(huì)被保險(xiǎn)科技公司分薄，20%受訪者相信四成的收入會(huì)被瓜分，10%受訪者相信將流失超過(guò)四成收入。

同時(shí)，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都在準(zhǔn)備迎接保險(xiǎn)科技帶來(lái)的機(jī)遇。調(diào)查顯示，有52%的受訪者稱，已將保險(xiǎn)科技創(chuàng)新置于其戰(zhàn)略核心，約68%受訪者計(jì)劃在2018年前將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，94%保險(xiǎn)業(yè)受訪者表示，更多地與客戶互動(dòng)以及增強(qiáng)洞察風(fēng)險(xiǎn)的能力是最重要的創(chuàng)新趨勢(shì)，大數(shù)據(jù)分析將是保險(xiǎn)業(yè)明年的科技投資重點(diǎn)，84%受訪者表示會(huì)有所投資，但有63%受訪保險(xiǎn)公司對(duì)與初創(chuàng)公司合作時(shí)所產(chǎn)生的監(jiān)管及數(shù)據(jù)隱私問(wèn)題表示擔(dān)憂。

在保險(xiǎn)科技中，大數(shù)據(jù)分析（data analytics）的興起，促使保險(xiǎn)公司關(guān)注由物聯(lián)網(wǎng)而衍生的商機(jī)。而使用人工智能（Artificial Intelligence，AI）將節(jié)約專業(yè)人士的時(shí)間，以便他們處理更多復(fù)雜、需要作判斷的決定。保險(xiǎn)公司不應(yīng)低估人工智能帶來(lái)的益處，尤其是當(dāng)87%的受訪者表示，他們很難招到或者挽留具備創(chuàng)新能力的人才時(shí)。保險(xiǎn)公司也希望通過(guò)收購(gòu)初創(chuàng)公司、與創(chuàng)新企業(yè)合作或內(nèi)部培養(yǎng)等方式，吸引適合未來(lái)發(fā)展的人才。

此外，區(qū)塊鏈技術(shù)也成為保險(xiǎn)科技應(yīng)用的重點(diǎn)。調(diào)查顯示，約81%受訪者表示熟悉區(qū)塊鏈技術(shù)，保險(xiǎn)公司預(yù)期區(qū)塊鏈技術(shù)即將被廣泛應(yīng)用，他們對(duì)此技術(shù)的熟悉程度也較去年有所提升。然而，即使有68%受訪者計(jì)劃于2018年在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中引入?yún)^(qū)塊鏈，只有8%表示打算在明年就開(kāi)始投資。這一調(diào)研結(jié)果表示，保險(xiǎn)業(yè)的投資規(guī)模需要顯著增加才能實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

具體而言，保險(xiǎn)業(yè)可以將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于：自動(dòng)理賠，節(jié)省成本同時(shí)方便客戶；整理數(shù)據(jù)，讓承保人更能掌握狀況，加以有效控制；整合及合理配置災(zāi)難性風(fēng)險(xiǎn)及損失，更易于監(jiān)測(cè)、了解及提高賠償程序及風(fēng)險(xiǎn)敞口的透明度。

普華永道中國(guó)金融行業(yè)管理咨詢主管合伙人張立鈞表示：“從去年起，由科技帶動(dòng)的創(chuàng)新給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了顯著變化，保險(xiǎn)科技不再是一個(gè)是否有存在必要的問(wèn)題，而是一個(gè)如何發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)，并使之融合于整體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的問(wèn)題。保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)基于數(shù)據(jù)的行業(yè)，令人欣慰的是，保險(xiǎn)公司在新興科技的浪潮下，正在大力投資相關(guān)技術(shù)，使得其現(xiàn)有數(shù)據(jù)能物盡其用，提升客戶服務(wù)和盈利能力?！?/p>

張立鈞還補(bǔ)充道，保險(xiǎn)公司對(duì)于新興科技仍有保留，但他們?nèi)匀辉谠黾訉?duì)人工智能及區(qū)塊鏈等技術(shù)的投資，并積極尋求合作，以把握當(dāng)下的商機(jī)。

普華永道中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)管理咨詢主管合伙人黃小戎則表示，科技確實(shí)可以改變?nèi)藗儗?duì)保險(xiǎn)業(yè)的看法?！氨ｋU(xiǎn)公司對(duì)于科技的潛力都有了清醒的認(rèn)識(shí)。如果保險(xiǎn)公司能成功地運(yùn)用人工智能及大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，在事前規(guī)避意外的發(fā)生，事后又能夠?yàn)榭蛻籼峁┮涣鞯姆?wù)，保險(xiǎn)業(yè)的形象將大大地得到改善?！?/p>

黃小戎指出，目前保險(xiǎn)公司對(duì)于新的競(jìng)爭(zhēng)者仍有戒心，擔(dān)心他們會(huì)分薄其收入，此外，監(jiān)管及企業(yè)文化差異，也阻礙了保險(xiǎn)公司與一些創(chuàng)新企業(yè)的合作。但無(wú)論最終的合作形式是與初創(chuàng)企業(yè)合伙，還是收購(gòu)它們，或者采取內(nèi)部創(chuàng)新的方式，保險(xiǎn)公司都需要讓科技盡可能地發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)，這個(gè)過(guò)程正悄然而至。

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