宜信幾個月前被爆出數(shù)億元壞賬,近期紅嶺也被爆出億元壞賬,這兩家無論從規(guī)模還是從自身的風控水平應(yīng)該都算是行業(yè)領(lǐng)先的,但是依然逃不過壞賬的風險。同時另一面我們也看到很多網(wǎng)貸平臺打著零逾期口號來宣傳,顯然就算平臺股東最后為壞賬買單,對網(wǎng)貸投資人來講零逾期并不意味著零風險。
首先,和網(wǎng)貸平臺相比,銀行不僅資金成本比網(wǎng)貸平臺要低很多,款利率自然會比網(wǎng)貸平臺低很多。所以銀行可以最大限度的去篩選自己的優(yōu)質(zhì)借款人,加上銀行的風控優(yōu)勢,基本上絕大多數(shù)風險較高的借款需求都會被銀行篩選出去。網(wǎng)貸平臺更多的面對的借款需求就是在銀行拿不到錢的那一部分,這部分借款需求相對銀行那一部分風險也相對高一些,可以看成是次一級貸款。網(wǎng)貸行業(yè)相比銀行貸款效率更高,服務(wù)的范圍更廣(當日利率也更高),比銀行更低的貸款門檻意味著比銀行更高的風險,銀行尚且有逾期和壞賬,對于一家正常的網(wǎng)貸平臺來說號稱零逾期顯然是不靠譜的。
其次,零逾期是否真的有平臺可以做到?這個是肯定的,比如一家平臺成立至今就只做了十來筆業(yè)務(wù),沒發(fā)生逾期。這是可以做到的,因為其做得還不夠大。但是,零逾期是否就是零風險?顯然不是。
風險不透明,對于投資人來說是十分不利的,我們可以看到很多網(wǎng)貸平臺提供本息擔保服務(wù),在發(fā)生了逾期壞賬后實際上都是由平臺墊付了。但是,這些逾期和壞賬比例,平臺方一般是不向投資人公布的。投資風險,因為多種原因?qū)嶋H上就被平臺方掩蓋了。投資人往往看到的就是自己投資的平臺都是很安全的,沒有發(fā)生過逾期或者壞賬。投資人看不到,并不意味著風險不存在,這些風險往往就是由平臺自己承擔了。那么隨著風險的疊加,未來平臺出問題的可能性就會越大。
最后,負責任的平臺應(yīng)該做好風險提示,而不是用零逾期去誤導(dǎo)投資人。否則投資人很容易就把零逾期和零風險劃上等號。向投資人明確在你這個平臺投資有什么風險才是負責任的做法。逾期和壞賬是每家平臺都必將面對的。但是只要把這個比例控制在合理的范圍內(nèi)。對于投資人來說,這樣的平臺就是相對安全的。對于一個成熟的投資人來說,也需要明確自己的投資的風險,不要受到平臺不合理宣傳的影響。
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